在当前的网络借贷环境下，对于刚满18岁、19岁的年轻人而言，传统的银行以及大型消费金融公司所设立的门槛常常是高不可攀。该类人群一般没有稳定的收入证明和征信记录，在正规渠道多次受挫之后才选择到市面上寻求帮助。“于是市场上就出现了以‘无门槛秒下款’为口号的各种软件”，也就是用户口耳相传的“高炮”口子。所谓的“高炮”就是指利息很高、期限很短的非正规借贷平台对于急需用钱的19岁用户来说，这些软件可以解决燃眉之急，但是其中的风险和代价也不能忽视。
对于“19岁都可以借钱的软件”的需求，我们对市场上常见的几种口子做了分析。首先极速类的网贷口子，此类平台的额度一般为1000元到5000元左右，申请流程非常简单，并不需要提供身份证、银行卡等信息就可以办理，甚至不用进行人脸识别。一些不知名的贷款App提供的借款期限一般是7天或者14天左右，也就是人们常说的“周贷”。其次是分期购物网站虽然表面上看是购买手机或者电子产品，实际上可以变现获得现金，这样的平台对年龄的要求比较宽松一些，但是综合年化利率通常会比法定标准高出很多。还有一类最后的是私人借贷或者借条平台用打欠条的方式放款，审核全凭贷款人的心情好坏来定，风险控制最为不可控。
从使用条件上来说，“高炮”软件已经做到了最大程度的简化。申请人只要年满18岁，并且有实名认证的手机号以及一张正常的银行卡就可以申请很少有平台要求提供紧急联系人电话。但是“低门槛”之下却是很高的通过率以及很高的逾期成本。借款期限上，大多数此类软件的周期很短，一般为7天左右，额度在1500元到3000元左右。“砍头息”的现象也经常出现，在借贷2000元的时候实际上到账的是1400元，但是还款时还是要还出2000甚至更多的钱。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人说：“下款很快，晚上申请第二天就到账了，对于没有征信记录的19岁的人来说就是救命稻草。”但是也有大量的用户抱怨道：利息太高了，借3000块钱拿到手2100块之后一个星期又得还上3500元，简直就是套路。还有人反馈说，在逾期的时候会被怎样的处理疯狂的催收骚扰还会轰炸通讯录，并威胁到家人的安全，给年轻人的心理健康以及生活带来了很大的阴影。因此，在使用这些软件之前，用户应该对高利息和催收手段有充分的思想准备。
优缺点分析是每个借款人必须考虑的一个环节。优点很明显：门槛低、放款速度快、征信要求很低甚至不需要查征信非常符合急需少量资金、资质较差的19岁年轻人。但是缺点更致命：利息违规，期限太短，催收手段恶劣，并且容易形成“以贷养贷”的恶性循环。一旦不能按期还款的话就会有高额罚息以及巨大的追债压力来压倒一个刚刚成年的人，进而影响到他未来征信的情况和生活道路。
借款时应该注意哪些问题呢？第一，一定要看清楚借款合同或者借条上的内容核实实际到账金额、还款金额，防范砍头息。其次要注意保护好自己的隐私信息，在提供通讯录的时候要选择正规的小贷公司，并且避免泄露给其他人。最重要的是量力而行，算清楚还钱的时间点，19岁还没有稳定的收入来源的话千万不要随意借钱，否则一旦逾期后果比想象中严重得多。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：借款到19岁是否会影响征信？
答：大部分“高炮”软件不被央行征信收录，但是会接入第三方大数据征信。逾期后会在网贷的大数据中留下不良记录，在其他的网贷平台借款时就会受到影响。
2. 问：遇到砍头息怎么处理？
答：按照法律规定，借款本金以实际交付的金额为准。如果出现高额砍头息的情况，用户只需用到账的实际金额来还本付息就可以了，但是遇到暴力催收时维权成本就比较高了。
3. 问：这些软件逾期了会被起诉吗？
答：一般不会。因为很多这样的平台本身处于灰色地带，利息违法，在这种情况下他们更喜欢用电话轰炸等方式软暴力催收，并不走法律程序。
