征信受损严重的人群在正规金融机构借款几乎不可能，但是市场上仍然存在一些审核比较宽松甚至不用查征信的借贷渠道。所谓的“黑户口子”一般都伴随着较高的风险，申请人要具有很强的风险识别能力。“以下五个渠道主要根据平台特性以及用户的反馈来整理，并且是为了给急需资金的朋友提供一个参考的方向。”
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极光钱包该平台主要提供小额快速贷款服务，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点是不要查央行征信只用大数据风控审核。申请条件很简单，只需要提供身份证、银行卡以及实名制手机号码，并且该号码的使用时间要超过三个月。借款期限灵活，可以做到7-30天短期周转，适合应急用途。
2. 速借宝：这是一个老的借贷口子，最近放宽了审核政策。额度为1000元到10000元之间下款速度比较快一般情况下，在提交申请之后2个小时内就可以收到款项。虽然征信要求不高，但是会查询用户的淘宝收货地址、通讯录稳定性，并且需要申请人年龄在22-50岁之间并且有稳定的在职信息填写。
3. 易得花该平台对于黑户比较友好，额度起步高一些，最高可以达到2万元左右，但是首次借款最好申请3000元以内，通过率会更高。借款期限为3到12个月支持分期付款。该平台的利息比较高，而且会收取一定的担保费，在申请之前要认真阅读费率说明。
4. 闪电周转短期小额借贷，额度为500-3000元。期限很短，一般为7天或者14天属于典型的“发薪日贷款”。申请条件只需要身份证和人脸识别，甚至不需要运营商认证，对于通讯录有瑕疵的用户比较宽容，但是逾期催收力度较大。
5. 信融微贷额度为1000-8000元审核机制为系统自动审批人工干预少。它对芝麻信用分有一定要求（550以上），但是不对接央行征信，适合芝麻分还可以的征信黑户。
二、用户评价和反馈
从各大论坛和社群用户的反馈来看，上述平台的评价褒贬不一。用户“风中的叶”说：“极光钱包没有查征信，虽然利息高一些，但是下款快一点，解决了我的燃眉之急。”而用户“沉默是金”则抱怨道：速借宝催收很厉害，逾期一天就会把通讯录里的人都打电话叫来还款。从整体上讲，大多数网民认为这些口子下款成功率比较大，但利息、手续费比正规银行贷款高得多而且逾期后果很严重，要小心处理。
三、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快、不查征信对于已经被正规金融机构拒之门外的黑户而言，这是最后一条获得资金的道路。另外申请过程全部在线上进行，并且隐私性较好一些。
缺点也不能忽略。首先综合年化利率很高，部分平台加收担保费、服务费后，实际还款金额远远超过本金；其次是风控手段比较激进逾期后可能会被频繁催收，甚至骚扰通讯录中的好友；另外一些非正规渠道存在风险套路贷稍有不慎就会掉入债务的陷阱。
四、申请须知
在申请这些口子的时候要三看：一看平台资质，是否持有正规的小贷牌照或者由持牌机构放款；二看合同条款，确认利息计算方式以及是否有隐形费用的存在；三看自身还款能力切勿用贷款来偿还之前的债务同时，在提交资料的时候要保证真实，如果提供虚假信息的话就会被直接拒绝。建议优先选择有实体办公地址或者知名背书的平台来注册账号以防止被骗。
五、用户提问和回答
Q1：黑户申请这些口子能下款吗？
A：没有哪个平台可以保证下款100%。虽然这些口子对征信的要求不高，但是还是会考察用户的还款能力以及基本信息的。资料填写有误或者大数据评分较低也会被拒之门外。
Q2：借款之后逾期了会怎么样？
A：逾期要支付高额罚息，并且平台会采取催收手段，比如电话轰炸、发短信骚扰以及联系紧急联系人并爆通讯录。接入百行征信的平台也会对用户网络信用评分产生影响。
Q3：这些平台会进行征信吗？
A：文中提到的部分平台声称不查央行征信，但是随着监管越来越严格，越来越多的平台开始接入百行征信或者地方征信系统。即使没有上过央行征信记录，在网贷大数据中逾期的历史也会被保留下来，从而影响到将来其他网贷平台上的借贷机会。
