因为征信问题导致银行签约被拒的情况时有发生，急需资金的朋友也常常会陷入困境。所谓的“黑户”或者“征信花”，在传统金融机构看来是高风险的代名词，在一些互联网金融平台上仍然有机会获得贷款周转的机会。首先我们要弄清楚的是，并不存在任何正规平台敢保证下款的事情，“必下款”的说法没有成立，但是有一些审核机制比较宽松、重视大数据风控而不是单一信用报告的产品也存在。以下几类用户反馈中通过率较高的平台类型以及详细信息如下所示。
一、热门平台额度及期限详解
1. 极融借款极融借款作为一款老牌助贷产品，征信要求比较宽松。最高可申请到20万元的贷款额度，并且可以分3-12期还款。对于有信用花但是有能力偿还的人群而言，系统的审批通常会给出几千元至一万元左右的初始授信金额，在当天之内就能完成放款操作。
2. 橙心优选该平台主打小额分散，很适合急需小额周转的用户。额度范围一般在1000元到5万元之间，借款期限灵活，支持7天到6个月的短期周转。其特点是审核流程简单，并且有些资方甚至不用查央行征信记录，但是相应的利息会比市场平均水平略高一些。
3. 易得花近期热度较高的产品，对于“黑户”的容忍度较高，但是前提是用户没有正在进行的逾期诉讼。额度上新用户的首借金额一般为3000元左右，并且可以选3期或者6期还款方式，审核通过之后资金通常可以在一小时内到达账户中去。
4. 畅行花畅行花作为一款消费分期产品，除了购物额度之外还支持提现。使用条件只要年满18周岁并且有还款能力，额度一般为5000元起，最高可以达到五万元。征信查询次数过多的用户，在该平台风控模型中更看重用户的社交稳定性。
5. 融360/分期乐虽然是大平台，但是它所合作的资方很多。在申请的时候系统会根据用户资质自动匹配到相应的资金提供者。部分资方对于征信比较宽容，分期乐更是如此，在学生或者刚毕业不久的情况下即使有轻微瑕疵也会给一定的消费额度。
二、使用条件及申请要求
虽然上述平台对征信的要求不高，但是也不是没有门槛。基本条件一般为：申请人年龄在18岁以上（部分例外），非学生身份，持有有效的身份证件以及本人实名制手机号，并且该手机的使用时间最好超过6个月。另外一些网站还会要求用户提供芝麻信用分、公积金或者社保缴纳记录来辅助证明自己，从而提高审核通过的可能性。“黑户”如果还有被法院强制执行中的案件的话，则通过率会明显下降。
三、真实的用户使用评价
各大论坛、社区里，用户对于这些平台的评价褒贬不一。好评大多集中在下款速度比较快和门槛低上。用户张先生说：“银行贷款被拒了三次，通过极融借款申请虽然利息比较高一点，但是半小时之内就能到账，解了我的燃眉之急。”差评主要集中在高息和催收次数多由于风险定价原则的存在，所以这些平台的年化利率一般都会接近法定上限，部分用户反映如果不仔细计算的话很容易陷入以贷养贷的局面。
四、优缺点分析及注意事项
优点最大的优点就是包容性为征信受损群体提供融资途径；第三是流程便捷全线上操作，无需抵押担保。
缺点：利息成本高，综合年化利率一般比银行贷款高很多；额度受限黑户很难获得高额度的贷款；信息安全风险一些不知名的小平台存在隐私泄露的风险。
注意事项在申请之前一定要核实该平台是否正规，并且要查询一下它是否有放贷资格。不要相信“强开技术”或者所谓的“洗白征信”的广告。“量力而行，保证自己有稳定的还款能力，在出现逾期的时候就不会通讯录被爆掉、也不会遇到暴力催收。”
五、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓的“黑户下款”一般是指逾期次数多或者查询次数多的情况。如果是法院失信被执行人（老赖），正规平台基本上都会直接拒绝。但是对于普通征信花、已经结清的用户，上述平台确实有放贷成功的案例。
Q：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷呢？
A：会的。虽然有些平台不查征信，但是放款方还是会上报征信的。频繁申请网贷会使个人信用报告被标记为“异常”，在申请房贷时，银行认为申请人资金链紧张，因此会影响贷款审批结果。
Q：怎样辨别一个贷款APP是否正规？
A：查询APP是否已经在应用商店上架，申请过程中是否有要求提前缴纳“工本费”或者“解冻费”。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。
