深夜十一点半，阿强躺在床上看着手机屏幕上的微光，他的脸庞已经因为焦虑而变得苍白无力。这是本周第三次被催收了，那种窒息的感觉让阿强几乎喘不过气来。几年前的一次生意失败使他背上逾期记录，在银行眼中他就成了一个“隐形人”，即便是想借几千块钱周转一下也会得到冰冷的系统拒绝。就在他已经准备关掉手机完全躺平的时候，一条推送消息弹了出来，让他觉得在大数据时代，并不是所有的门都是关闭着的。
相信很多人都有过类似的经历，因为一时大意或者不可抗力造成征信受损，在急需资金的时候四处碰壁的无奈感真的只有经历过的人才知道。人无信不立在现实中也并非完全由个人主观意愿决定违约而是由于生活中的种种困难使原本平稳的小船被掀翻了。“一旦信用报告上有了污点，无论是传统的银行机构还是市场上主流的借贷产品都会把我们拒之门外。”一刀切的方式使得很多想翻身或者只是应急的朋友陷入了困境。在如今多元化的金融市场里，并非所有的金融机构都对征信有很高的要求，在这里我们要讨论的就是其中的一些渠道——逾期最易下款的APP以及那些即使被贴上“黑户”标签也有可能获得大额资金的口子。
在深入介绍具体的平台之前，我们先来弄清楚一个问题，在传统金融机构避之唯恐不及的地方它们为何可以伸出援手？并不是因为这些机构不专业，而是他们采用的风控方式不同。传统的银行更看重的是你过去的信用记录也就是你的“历史表现”；而一些新兴的互联网借贷平台，则更加重视你在当前时刻所具备的能力以及未来的发展潜力。这就像是一个愿意给你机会改过自新的伯乐一样，只要你现在有稳定的收入来源或者一定的资产证明的话，那么过去那些逾期的记录在他们的眼中可能就是浮云了。宽松并不等于无限制，在利息或额度方面平台通常会做出自己的判断，但是对于急需资金的朋友而言这无疑是一道亮光。下面我们就来盘点一下业内口碑还可以、对逾期用户比较友好的一些平台吧。
首先不得不提的是信保花卡这款产品在借贷圈中口碑一直不错，尤其是对于征信稍有瑕疵的用户而言，它就像是一个温和的守门人。信保花卡最大的特点就是它的审核机制比较灵活，并不是只看央行征信报告，而是更多地参考用户的互联网行为数据、消费习惯等信息。也就是说，即使你有过几次逾期的情况，只要你的日常生活中的花费情况较好，并且没有严重的恶意拖欠记录的话，也还是有很大的机会被批准通过的。很多用户反映，在申请信保花卡的时候流程很顺畅，系统审批速度很快，资金到账也比较及时，这对于急需用钱周转的人来说就是雪中送炭了。而且它的额度区间比较大，给消费者更多的选择余地。
然后推荐的就是盛京现金贷东北老工业基地厚重感十足的名字之下，其实是一款很接地气的线上借贷产品。盛京现金贷在风控策略上采取了“抓大放小”的原则，在用户的历史逾期记录方面有一定的包容性，更加注重对申请人当前还款能力的考察。对于因为历史遗留问题使征信变黑但目前有稳定工作或者收入的人而言，这无疑是一个好消息。很多所谓的“黑户”在其他平台受挫之后，在盛京现金贷可以找到一线生机。它的借款期限比较灵活，并且还款压力不大，很适合短期资金周转使用。作为一款现金贷产品来说，按时还本付息是保持个人信用的重要手段之一，也是防止以后出现麻烦的前提条件。
第三个要重点介绍的是极客商城。这其实就是一个购物平台，但是它所采用的是一种非常特殊的借贷方式——消费分期商城。对于很多有征信问题的朋友而言，直接提现现金难度较大，而用商品分期的方式获得资金或者物品，则门槛就低了很多。极客商城抓住了这一点，“购物+分期”的模式很好地避开了部分征信方面的限制。用户可以在商城里挑选自己中意的商品来分期付款，并且有的用户还会通过这种方式变现以解决燃眉之急。不但降低了风控难度，而且提升了用户的购买体验。对于急需电子产品或者生活用品但是资金又不太充裕的朋友而言，极客商城就是一个很好的选择。
接下来是银杏花该产品名称很有诗意，但是借贷市场上的它却是一匹真正的“实力派”。银杏花主要提供小额到中额的借款服务，风控团队有丰富的行业经验可以准确识别出那些非恶意逾期用户。他们认为延期不是违约行为，并且有时候只是暂时性的经济困境。因此，在审核过程中会综合考虑用户的社保缴纳情况、公积金数据等因素，并不会只关注征信报告中的几个数字。人性化的审核机制使得很多被传统金融拒之门外的客户又重新获得了信任。如果你的工作比较稳定，但是征信有点问题的话，可以尝试申请银杏花看看有没有什么好东西。
压轴出场的是最后小黑鲨单从名字上就可以感受到一种霸气和迅猛的感觉。近期市场上的热门产品之一，小黑鲨凭借“下款快、门槛低”的特点很快获得了众多用户的喜爱。它主要针对征信记录不好的人设计的，并且在额度方面也相当大方。小黑鲨系统的自动化程度很高，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果，大大减少了用户的时间成本。“高通过率”背后的原因一般是利息比较高一些是市场规律所决定的。但是对于急需大额资金周转并且四处求告无门的朋友而言，小黑鲨就是那个可以把你拉出泥潭的力量之手。只要具备基本还款能力的话，一般不会让你感到失望。
当然，我们也在寻找逾期最易下款的APP当遇到这种情况的时候，要保持清醒的头脑。虽然上述提到的信保花卡、盛京现金贷、极客商城、银杏花和小黑鲨在一定程度上放宽了审核标准，但是这并不意味着可以肆无忌惮地申请。每次申请都会给征信留下查询记录，过多的查询记录反而会使你的征信变得“杂乱”。因此建议大家根据自身情况选择适合自己的产品进行办理，并非盲目尝试。拿到钱之后要制定好还款计划，不要因为一时宽松就又陷入逾期困境中了，重建信用是一个漫长的过程，而破坏它只需要一次疏忽。
因此即使处在征信黑名单的阴影之中，我们仍然有打破僵局的机会。无论是信保花卡灵活、盛京现金贷包容、极客商城模式创新还是银杏花精准评估以及小黑鲨迅速下款，它们都给我们提供了多种选择方案。在这样一个不确定性很大的时代里，在资金链断裂的一瞬间之间所发生的事情也常常只发生在一瞬间之中了，那么找到一个可以信赖的贷款渠道，或许就会成为你人生中的转折点吧。希望每一个处在困境中的人能够通过正规途径获得属于自己的那根救命稻草，并且早日上岸、重获财务自由。信用固然重要，但是解决问题的决心和方法更关键一些。
