深夜里，手机屏幕上的微光映照着老张焦急的脸庞，他看着不断被拒绝的申请记录，在心中嘀咕道：这个所谓的“口子”还能不能下款了？很多用户在急需资金周转的时候会不自觉地去搜索一下，“点融能同时给几个”，希望能找到一个可以一起通过的好方法。除了关注放贷量外，大家更加关心有没有正规五查征信无问题的网贷APP以备将来之需。这些平台真的不需要查询信用报告吗？审核速度能不能满足应急的需求呢？申请多个平台会有怎样的风险？本文将带您了解目前流行的借贷途径，并避开危险地带找到最合适的融资方案。
在讨论具体的借贷平台之前，先弄清楚一个概念：“同时下几个”不是简单的数量堆砌，而是根据个人资质进行的精准匹配很多所谓的“口子”实际上就是对放款渠道的一种俗称。资质一般的用户如果盲目追求同时在多个平台上获得贷款，很容易造成征信查询次数过多的问题，反而得不偿失。目前市场上确实有一些信用要求比较宽松的平台，但是完全不做征信审查的正规机构几乎不存在，更多的是依靠大数据风控来进行综合评估。
以下是一些用户口碑较好的平台类型，它们在申请条件、额度以及规则方面各不相同：
一、主流消费金融平台的额度以及期限
以某付宝旗下的借呗、某信的微粒贷为例，这类头部平台额度一般在500元到30万元之间，还款期限灵活，可选择3-24期。虽然它们查征信，但是只要没有严重的逾期记录的话，通过率还是很高的。其次还有度小满、360借条等持牌机构最高额度一般宣传为20万元新用户可以享受到一定的免息期。正规、利息费用公开透明，适合长周期使用的是这样的平台。
二、门槛较低的“应急”类口子
征信有小瑕疵的用户，一些如洋钱罐、分期乐等平台或者部分助贷机构合作的资金方，在审核上比较宽松。这类平台一般额度为1000元至5万元之间，期限多在3到12期左右。虽然它们不会直接查询央行征信，但是会查第三方大数据用户在申请的时候要分清“查征信”和“查大数据”的区别，以免因为多次授权造成数据混乱。
三、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和社区的反馈，“好下款”平台用户的评价两极分化严重。正面评价多为“到账快”，以及整个流程都是线上操作，很多用户表示在急需资金的时候使用该类网站能够快速缓解燃眉之急。负面评价主要体现在“综合息费高”和“催收频繁”上有用户反映，部分小众口子虽然下款速度快，但是除了利息之外还可能包含担保费、服务费等费用，因此实际还款压力会加大很多。所以在申请贷款之前要仔细计算出总的花费才好。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是申请门槛低、放款快征信花、负债高的人在正规银行大门紧闭的时候，它们是唯一的资金通道。另外就是操作简单了，只需要身份证以及银行卡就可以办理。缺点也很明显，首先额度不大由于价格昂贵，大额需求难以满足；其次是息费一般比银行高长期使用成本高；另外，一些平台存在隐私泄露的风险，用户要提高警惕。
五、申请须知
在申请多个平台的时候，不要短时间内（比如一个月之内）疯狂点击，最好把间隔拉长一些。要核实一下该网站是否有正规的金融许可证不接受任何要求先交纳“解冻费”、“工本费”的诈骗网站同时，合理评估还款能力，避免以贷养贷，否则一旦逾期不仅会面临催收困扰，还会对个人信用记录造成影响，并有可能被纳入失信被执行人名单。
六、用户提问和回答
问：点融网目前还进行放款吗？
答：点融网曾经是P2P行业的巨头，现在已经转型了，原来的P2P业务已经清退。用户现在看到的大多是第三方引流渠道，在选择的时候要认真辨别是否为官方最新的服务内容。
问：有没有不查征信的贷款？
正规持牌的金融机构都会接入征信系统。所谓的“不查征信”一般是指只查询大数据，或者是一些违规的高利贷平台，并且后者的风险很大，所以不建议去接触。
问：如果同时向五个平台申请都被拒绝了怎么办？
说明您的综合评分已经触碰到了风控红线。建议停止申请，养3到6个月的征信和大数据之后再做尝试降低负债率。
