在金融借贷的世界里，并不存在绝对意义上的“不闻不见包下款”，所谓的“包下款”其实不过是一种营销噱头。但是征信黑户或者大数据花户的话，确实有一些审核机制比较宽松、主要依靠其他维度来风控的平台。这些平台一般额度小、期限短，可以解决用户急需用钱的情况。目前市场上相对宽容的五个方向借贷渠道如下表所示，需要资金周转的朋友可参考一下。 在金融信贷领域，并不存在绝对意义上的“不管不顾全包下款”，所谓的“全包下款”更多的是一种营销噱头。但是对征信黑名单或者大数据花账的人而言，在风控机制上会比较宽松一些，并且主要依靠其他维度来进行控制的平台也存在。这些平台一般额度小、期限短，可以解决用户紧急需求的问题。目前市场上较为宽容的一些借贷渠道有以下五种，请需要资金周转的朋友参考一下。 在金融信贷领域中并不存在绝对意义上的“不管不顾全包下款”，所谓的“全包下款”更多的是营销噱头性质的表述。但是征信黑名单或者大数据花账的人，在风控机制上会比较宽松一些，主要依靠其他的维度来控制的平台也存在。这些平台一般额度小、期限短，可以满足用户急用钱的需求。 目前市场上较为宽容的一些借贷渠道有以下五种，请需要资金周转的朋友参考一下。
一、备用金产品（支付宝备用金、微信周转）
这类产品一般根据用户的日常生活中的支付行为数据来提供授信服务。额度一般在100元到500元左右，属于小额应急。使用条件比较容易，一般要求用户有较高的支付分或者信用评分，并且账户状态良好。期限一般为七天，无息或者低息。尽管额度不大，但是对征信很差的用户来说，“内部”功能比外部网贷更容易开通，并且不上征信，解决几天的吃饭或者乘车的钱。
二、 极速小贷APP（如借去花、人品贷等）
市面上有一批主打“极速审批”的小贷公司，它们的共同点是系统进行自动审核很少有人为它们做人工干预。额度一般为1000元到5000元左右。使用条件主要依靠实名手机号、运营商数据以及联系人信息来验证身份，对于央行征信的要求比较宽松，并且有些平台只查大数据而不查询征信。期限灵活，可选3-12期。该平台适合急需几千元周转的用户，但是要注意的是部分平台存在风险会员费或者综合息费高。
三、 消费金融公司的自有产品（比如马上消费金融、招联消金等）
持牌消费金融公司的产品虽然正规，但是马上消费的“马上借钱”在特定时期或者针对某些用户群体的时候会有提额或者是放水的行为。额度跨度比较大，从一千元到几万元都有。使用条件虽然有征信查询，但是对非恶意逾期的“花户”系统会给予一定的额度，不过这个额度可能会比较低。期限最长可到36期。正规合法、利息透明，适合还款能力一般但是征信稍微差点的用户尝试一下这类平台。
四、 私人借贷或者助贷平台（比如一些融担口子）
此类平台一般由融资担保公司进行背书，贷款方多为信托或者小贷机构。额度一般在3000元到10000元左右。使用条件非常宽松，几乎不考虑征信情况，只要申请人的年龄符合要求，并且有稳定的收入来源或者流水证明就可以尝试一下。期限一般为1-6个月。这类口子是很多黑户最后的选择，但是要小心其中的风险，并且常常伴随着高昂的服务费或者担保费，综合年化利率可能会比较高，在申请之前一定要算好总的花费。
五、 信用卡旗下现金分期（招联好期贷等）
部分银行信用卡中心推出现金分期业务时，会降低对本行信用卡持卡人的征信要求。如果用户持有某家银行的信用卡并且使用记录还可以的话，可以尝试申请该行的现金分期。额度一般使用信用卡额度或者单独申请授信，期限可选期数多。这是银行体系中的一种“漏网之鱼”，通过率不如一般的贷款，但是如果能过的话，资金成本比市面上的小贷要低得多。
用户评价模块
从用户的反馈来看，上述备用金类产品口碑较好，用户普遍认为“虽然金额不多但是真的不会查征信记录”，而且在紧急情况下效果不错。极速小贷APP的评价两极分化严重，有部分人称赞下款快、半小时到账，也有人大骂利息高、扣除会员费后实际拿到的钱少得多。私营助贷平台被贴上门槛低但坑多的标签，很多用户都会提醒后来者仔细阅读合同以防止掉入高利贷陷阱之中。
优缺点分析以及注意事项
优点：门槛低、下款快，征信要求不高，可以解决燃眉之急。
缺点：额度普遍较低、利息和费用比较高，有的平台还存在暴力催收的风险。
注意：在申请之前要先确定平台是否正规，拒绝任何贷前收费；认真计算综合利率，防止出现以贷养贷的情况发生；保护好自己的隐私信息不要轻易透露给他人。切记不能用这些口子作为长期的资金来源。
用户提问+解答
1. 征信有问题的情况下申请这些口子是否一定被拒绝呢？
答：不存在百分之百能下款的平台，所谓的“包下款”大多是虚假宣传，并不能说通过率高。
2. 问：这些平台是否会上征信？
大部分持牌机构的产品会进行征信查询，小额极速贷可能会只做大数据查询，具体要看借款协议。
3. 问：申请被拒之后多久可以再申请？
答：建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会弄花大数据，从而降低通过率。
4. 问：高服务费该怎么办？
如果综合年化利率超过法定保护上限（一般为24%或者36%，具体以当地法规为准），可以保留证据后进行投诉，拒绝支付违规费用。
