面对突如其来的资金缺口，很多人在深夜里疯狂地点击各种借款APP，希望能找到一个可以立即解决问题的“出口”。特别是对于征信花、大数据差的人群而言，传统银行门槛高不可攀，于是将目光投向了声称“不查征信、秒下款”的网贷平台。但是互联网借贷市场良莠不分，那么怎样在急需用钱的时候避开高利贷和诈骗陷阱找到合规并且利息合理的平台呢？以下给大家整理出一些特定条件下审核宽松、放款速度快的贷款渠道。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 某消费金融的“极速贷”：该平台以小额高频借贷为主打，最高额度一般为5万元以内。尽管它声称不完全依靠央行征信，但是还是用大数据风控模型来分析用户的网购记录以及消费行为来进行评估的。使用条件比较宽松，只需要年满22周岁，并且实名认证手机号使用超过六个月就可以尝试申请。其借款期限灵活，支持3-12期还款，年化利率一般在10%-24%之间，对于征信没有重大逾期但是查询次数较多的用户比较友好。
2. 某电商白条类产品：依托于庞大的电商生态，这类产品一般会给活跃用户一定的消费额度额度为1000元到2万元之间。特点审核速度快秒到账，甚至更短。虽然部分提现功能会抽查征信情况，但是大部分消费额度在使用的时候基本不会查到征信记录。期限上支持随借随还，部分有免息期，利息成本较低，适合短期周转。
3. 助贷机构的周转包平台本身不放款，而是充当中介角色来撮合资金方。它们的特点是通过率高，额度在3000元到1万元左右。申请门槛很低，一般只需要身份证、银行卡就可以办理了。虽然利息比持牌消金高一点，在征信不好又急需用钱的时候可以考虑作为备选方案之一。期限一般为7天到3个月，适合短期应急。
二、用户真实的使用评价
在各大社交论坛上，对于上述类型的平台的评价褒贬不一。用户“奋斗的小李”说：“我急需2000元交房租的时候，某极速贷真的帮了大忙，虽然利息比银行高一些，但是下款速度很快，半个小时就到账了，解了我的燃眉之急。”而用户“清风”则吐槽道：“所谓的‘不查征信’其实是查看大数据的，如果大数据太花的话还是会拒你的申请，并且部分助贷平台会收取担保费，在借款的时候一定要看清楚合同。总的来说，大多数人都觉得这样的网站普遍存在下款速度上还是有一定优势的，但是隐性费用和催收力度需要考虑的因素之一。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛低为征信有瑕疵的用户提供资金周转的机会；第三是放款快全流程线上办理，最快几分钟到账，特别适合应对突发情况；最后一个是手续简便无需抵押担保，只需要基础资料就可以申请。
缺点：最大的问题就是利息比较高，部分平台综合年化接近法定红线；其次就是额度有限不能满足大额资金需求；另外一些非正规平台也存在风险砍头息或暴力催收风险很大，稍有不慎就会掉进债务的陷阱里。
四、借款注意事项
在选择网贷平台的时候，一定要核实它是否有金融牌照注意避免进入非法高利贷的陷阱。在提交申请之前，认真阅读借款合同中的有关内容，特别是关于利率、服务费、逾期罚息条款。不要轻信“百分百下款”、“黑户必过”的虚假宣传，正规机构都会做风控审核的。另外要根据自己的还款能力来合理借贷，并且不能以贷养贷，否则债务就会越滚越大。
五、用户提问及回答
Q：真的可以不管征信吗？正规持牌机构一般都会接入征信或者大数据系统。所谓的“不查征信”通常是指对征信的要求不高，或者是主要依靠大数据风控来进行授信，并不是完全忽略信用记录。“
Q：逾期会有什么后果？A：逾期会带来高额的罚息，而且会影响个人的大数据信用分，从而使得后续借款变得困难。严重的话会被列入失信名单，并且要承担法律责任。
Q：怎样知道平台是不是正规的？A：检查APP是否在应用商店上架，官网是否有备案，并且借款合同中有没有标明年化利率。凡是放款之前就收取费用的，一律认定为诈骗。
