在考虑具体的借款渠道之前，我们首先要弄清楚“无视一切是人就下款”这句话是否属实。关于金融借贷方面征信、资质不达标的情况下放款是不存在的因此，这是不法分子设下的圈套。但是相对宽松、审批快捷的“口子”也存在。以鄞州银行为例，它是宁波的地方性商业银行，在当地有较广泛的客户群，推出的信贷产品由于门槛适中、放款速度快而受到本地居民的喜爱。“对于拥有本市社保、公积金或者房产的人而言，鄞州银行的‘鄞州贷’系列产品可以提供相对较高的贷款额度，并且年化利率也比较透明合规。”
除了银行自己正规的产品之外，市场上经常被推荐的“热门口子”一般指的是持牌消费金融公司或者大型互联网平台旗下的信贷产品。这些平台通常和银行资金有合作，审批流程比较灵活一些常见的、容易下款渠道类型以及特点：
第一类：银行自营的快贷产品。除了鄞州银行之外，很多商业银行也推出了线上秒批的产品。该类产品一般要求申请人信用状况良好，并且没有严重的逾期记录。额度为1万到30万元之间，期限可以灵活选择，分为三个月至三十六个月还款。优点是利率低、正规安全；缺点是对征信查询次数有要求，征信花户较难通过。
第二类为持牌消费金融公司。马上消费金融、招联金融等。这类机构相比银行对征信的容忍度稍高一些，只要没有当前逾期就可以申请到贷款额度。额度一般为1000元至5万元之间，放款速度很快，甚至几分钟之内就能到账。但是它的综合年化利率通常比商业银行要高一点，所以借款的成本就相对大些了。
第三类：互联网平台借贷入口。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。依靠庞大的用户数据，以白名单邀请的方式开放额度。如果用户的日常消费表现良好，并且没有信用卡的话，也有可能获得较高的信用额度。“口子”的使用非常方便，可以随时借款和还款，在目前的渠道中评价很好。
用户最关心的问题额度、期限不同平台之间存在较大的差别。鄞州银行优质客户可以获得20万以上的贷款额度，最长可以使用三年；互联网小贷产品的借款金额一般在500元到五万元之间，并且还款期限多为一年内。申请条件中通常都需要实名认证手机号、身份证以及绑定银行卡等信息来确认申请人是否有偿还能力。部分平台需要补充工作情况或者联系人的情况来进行验证，以证明还款的能力。
从用户评价鄞州银行线下服务口碑不错，线上申请流程也在不断改进中，很多用户都表示客户经理的服务很专业，并且利率优惠力度大。而互联网平台的优势在于“快捷”，一般被评价为在需要资金的时候能够起到救命的作用，但是也有用户抱怨说额度小或者利息高。“黑户口子”的情况也存在着两极分化的现象，大部分声称不理会黑白的广告最后都被证实是骗局，所以建议大家要保持警惕，并且不要轻信。
在优缺点分析上，银行系产品利息低、额度大且可以向上征信来积累信用度，但是审批严格并且放款时间长；网贷平台的优点是门槛较低、下贷迅速以及使用方便，但其年利率较高，并存在暴力催收的风险，还容易陷入贷款后继续借钱的困境。用户在选择的时候要根据自己的资质和资金需求的重要性程度做出判断。
注意事项：在申请借款的时候要确认一下该平台有没有正规的金融牌照。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，百分之百都是诈骗行为。另外，在借了钱之后一定要按时还清，并且保持好的信用记录来防止个人征信受影响。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
征信花了还可以在鄞州银行贷款吗？
答：难度较大。银行对征信查询次数有严格的限制，近期如果查询太多的话，建议先把征信养好之后再申请贷款或者考虑一下抵押类的贷款。
真的有不看负债的口子吗？
答：没有。正规机构都会对还款能力进行评估，负债过高会拒贷或者降额。“不看负债”的多为虚假宣传。
3. 借款逾期会有什么后果？
答：上报央行征信中心，产生罚息、催收等情况严重者会被起诉。理性借贷，量力而行。
