深夜十一点，手机屏幕上的幽光映照着小张焦虑的脸庞，这是他本月收到的第七条催收短信了。由于几年前的一次创业失败而被列入征信报告中的“瑕疵户”，也就是俗称的“黑户”。家里出现紧急情况需要借钱的时候，他已经跑遍附近的银行，并且打开十几个贷款APP来申请借款，但是结果都是被拒绝。“就在他准备关掉手机的时候，在一个不起眼的消费论坛上有人提到了一种特殊的购物变现方式，抱着试试看的心理提交了申请，没想到十分钟后真的收到了钱。”那一刻他明白了，在这个看起来很封闭的信贷世界中，并不缺少一些人所不知道的秘密渠道，它们给那些被主流忽视的人留有一线生存机会。
相信很多人都会在看到“黑户”这两个字的时候，内心产生一种深深的无力感。在信用体系越来越完善的今天，征信报告就是一张无形的通行证，一旦上面有了污点，在申请信用卡或者办理贷款时就很难实现了。特别是支付宝花呗逾期金额达到万元甚至更多的情况下，被系统自动拦截的感觉更加强烈。生活总是充满了意外，生意周转不灵、家庭突发变故、年轻时候的一时糊涂都会让我们陷入“征信黑名单”的泥潭中去。但是生活中还是要继续下去的，并且资金流动的需求并不会因为信用等级降低而消失反而会随着信用等级下降变得更为迫切。很多朋友在后台私信我是否真的没有别的办法了？难道一次逾期就要判我们无期徒刑了吗？其实不然，正规银行的大门已经关上了，但是市场上还是有一些门槛较低的渠道存在的，也就是人们常说的黑户可以下款的消费商城口子用独特的风控模型为这部分人提供周转的机会。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清一个问题，“口子”为何可以容忍征信瑕疵？传统金融机构比如银行的风控非常依赖央行提供的信用报告，在出现逾期记录的时候就会触发系统红线。一些新的互联网消费商城或者小贷公司，则采用更加灵活多样的风险控制方法。它们更重视申请人的当前收入能力、手机使用习惯以及电商消费数据，而不是仅仅关注过去的逾期情况。差异化竞争策略使得它可以覆盖到被银行抛弃的客户群体。当然，并不是没有审核的过程，在一定程度上相比银行而言容忍度更大一些，下款速度也更快些。尤其是对于那些花呗逾期但是有还款意愿并且有能力的用户，这些平台一般可以给出一个比较公正的评价。
那么，在众多贷款产品中，急需资金的黑户朋友应该如何选择呢？盲目地去尝试只会使征信查询记录越来越多，从而导致情况更加恶化。经过对市场产品的长期观察和实测之后，我们挑选出了几个通过率高、下款速度快且值得信赖的平台。这些平台多为消费商城模式或者小额信贷模式，并不需要太繁琐的审核流程而且对于信用评分的要求也相对较低。接下来将盘点五个比较火的渠道，希望可以给到大家一些帮助来解决资金周转的问题。
第一推荐的是橘枫贷借口子圈中比较知名，主要特点是审核速度快、额度灵活。对于有征信瑕疵的朋友而言，最怕的就是漫长的等待以及最后的一句话“综合评分不足”。橘枫贷借使用了全自动化智能风控系统，并非只看征信分数高低，在用户日常行为数据上进行分析就足够了。很多用户的反馈是即使存在花呗逾期的情况，只要目前工作稳定或者有稳定的收入来源的话，在这里仍然有机会获得几千到几万元不等的额度。操作界面简洁明快，下款之后资金直接转入银行卡中去用处很大，急需“救火”的人可以使用。可以说是目前市场上比较靠谱的一个黑户可以下款的消费商城口子之一。
第二个要介绍的是車享小钱从名字上就可以看出，该产品和车辆之间有着千丝万缕的联系，并且它也不一定需要你把车抵押出去。对于有车一族或者平时用车习惯的人而言，这无疑是个好消息。即使你是征信黑户，只要你手头上的汽车价值还可以或者是你的行驶证信息良好的话，平台就会给你提供一定的信用额度。它的核心逻辑就是，在风控模型中被认可的资产能力以及生活稳定性会给评分加分。因为花呗逾期而无法得到银行贷款的人们利用車享小钱获得了周转资金，并解决了燃眉之急。场景化信贷服务可以降低坏账率的同时扩大客源渠道，因此受到欢迎。
接下来是利达借这是一个典型的纯线上小额信贷平台，主打“极速审核、秒速到账”。对于黑户朋友来说，利达借最大的优势就是征信查询次数容忍度高。很多平台一旦发现你最近有几次查询记录就会直接拒贷了，但是利达借的算法模型里这部分权重占比就小得多。它更关注的是申请人是否有骗贷倾向以及是否具有基本还款能力。如果只是因为之前的逾期造成信用报告有问题，并不是故意逃避债务的话，在利达借款成功的可能性很大。也因此而被很多资深卡友津津乐道黑户可以下款的消费商城口子其中比较优秀的是。
第四平台捷借轻营该产品主要面向小微商户或者个体经营者，当然普通工薪族也可以申请。它最大的特点就是通过分析你的经营流水或者是微信、支付宝的收支情况来确定额度大小。很多征信黑户在现实中做生意做得很好，并不是因为资金链暂时紧张而产生了逾期问题。捷借轻营敏锐地抓住了这一点，利用大数据交叉验证的方式识别出真实的经营者和有能力还款的人群。因此如果你是做小生意或者平时流水大一些的话，在这里即便花呗逾期上万元仍然有机会获得高额度的贷款，这对于生意周转来说就是雪中送炭。
最后还要提到的是玖誠盒子这是一个比较低调但是实力不错的平台。玖誠盒子所采取的方式就是购物分期加现金贷的混合模式。用户申请通过之后，资金可以被用作商城消费或者通过特定渠道提取出来。该方式一定程度上规避了纯现金贷高风险的问题，所以对用户的征信要求也降低了一些。很多在其他平台上屡次受挫的黑户朋友，在使用玖誠盒子的时候会得到意外之喜。它的下款稳定性很好，并且客服响应很快，对于不太了解操作流程的新手来说是一个很友好的选择。寻找黑户可以下款的消费商城口子当玖誠盒子出现的时候，就可以把它列入备选名单了。
当然，在文章的结尾处，我们还是要郑重地告诫大家，并不是说上述五个平台在一定程度上降低了对征信的要求就代表借贷就没有风险了。贷款的本质就是负债、需要偿还的。特别对于已经有信用污点的朋友而言，每次下款的机会都十分珍贵，它是你重建信誉的最后一根稻草。要根据自己的还款能力合理地借款，不要盲目多地借入资金，否则就会陷入越欠越多的情况中去。同时市场上鱼龙混杂，一定要辨别真伪，防范那些声称“包装资料”、“百分百放贷”的诈骗中介。真正的黑户可以下款的消费商城口子虽然门槛低，但是还是正规运营的，并且不会在下款之前收取任何费用。希望大家都能够理性借贷、早日上岸、重获财务自由。
