小张一个人坐在空旷的办公室里，看着手机屏幕上的“审核未通过”四个字叹气。作为老国企的一员，他的公积金缴纳情况非常出色，每个月都会准时收到款项，并且没有出现过任何中断的情况。但是最近家里出了点儿意外需要一笔资金周转，他满怀信心地申请了几款知名信贷产品后却让他大失所望。因为有几笔小额贷款的历史以及近期查询次数偏多的原因导致系统直接拒绝了他的贷款请求。明明公积金基础很好，却被“大数据风控”挡在了门外，“有米下不了锅”的感觉让他的焦虑感和无助感前所未有的强烈。
相信很多人在资金周转困难的时候，都会遇到小张这样的情形。虽然工作稳定、公积金也按时缴纳，觉得自己是银行的好客户，但是真正需要用钱时才发现那些看起来很近的各大银行的网络借贷口子好像一夜之间就关上了自己家的大门。巨大的心理落差，常常使人们在焦虑中更加迷茫。那么公积金的价值是否真的降低呢？其实并不是这样，问题的关键在于传统的信贷逻辑已经发生了很大的变化，很多主流银行的风控模型越来越敏感，在负债率、查询次数上容忍度很低。这不是说公积金没有用处了，而是我们还没有找到那个可以真正认识公积金价值的人口孔。
在目前信贷市场的情况下，很多人存在盲目申请的误区，认为只要广泛撒网就能捕获到鱼儿了，结果自己的征信报告就被弄得一团糟了，并且不仅没能借到钱，反而因为多次查询记录使得后续审批变得更加困难。其实，在各大银行的网络借贷口子另外还有很多公积金用户友好的、甚至可以说是“无视”某些缺陷的隐藏通道。这些平台更加看重申请人的公积金是否连续缴纳以及缴费基数大小，对于因为偶尔逾期或者负债稍高而被拒之门外的人给予很大的包容性。今天我们就来对五个可以发挥出公积金威力并且能够忽略掉一些瑕疵的好口子进行详细的分析和整理，并且帮助大家走出借贷的困境。
首先必须要说的就是惠乐优品这款产品在业内一直享有“公积金放大镜”的美誉。很多用户因为无法从其他平台获得批准，于是转而选择了惠乐优品，并且得到了意想不到的好评。它最大的特点就是对公积金数据进行深入挖掘和认可。“不同于传统银行将公积金作为辅助参考的方式，惠乐优品将其当作主要授信依据。”如果你的公积金连续缴纳了半年以上并且基数满足一定的条件的话，在你的征信报告里有少量非恶意逾期记录或者负债率接近上限的时候也可以展现出很强包容性。无视小瑕疵的特点使得它成为了很多国企、事业单位员工急需资金时的一根救命稻草。
接下来要推荐的就是快易借贷融如果说惠乐优品的优势在于稳定，那么快易借贷融则在“极速”、“灵活”的方面占优势。在这个强调效率的时代里，在等待审批的过程往往是一场煎熬。依托先进的大数据算法以及简化了的审核流程而迅速获批成为可能。“公积金缴纳正常但是因为工作性质特殊导致收入证明很难开的朋友来说就是福音。” 审核的时候几乎把所有的关注点都放在了公积金缴存的表现上，对于通常被认为是“硬伤”的查询次数过多的问题，快易借贷融有很高的容忍度。上午提交申请的话下午就可以到账，这样的高效体验在很多地方都是如此各大银行的网络借贷口子中也是很有竞争力的。
第三个需要重点说明的是极海贷极海贷在风控模型的设计上比较特别，并不像传统的金融机构那样严格地关注负债总额，而更加重视还款能力。公积金在此起到证明还款潜力的作用。根据公积金缴纳情况可以判断出用户的工作稳定性比一般人要好很多。因此即使你目前的债务状况稍微复杂一些，但是只要你的月收入能够覆盖住房贷款额度的一定倍数的话，极海贷一般都会忽略掉那些复杂的负面因素，并给借款人一个令人满意的贷款金额。“抓大放小”的方式使得它在公积金贷款细分领域里占有一席之地。
说到这儿，很多朋友都会担心自己的征信查询记录太花怎么办呢？这时候卓安秒下也许可以成为你破局的方法。卓安秒下的主打就是“秒批秒下”，其背后的原因是对于公积金数据的信任度极高。在这个平台上，公积金不但是加分项之一，而且还是一个通信用的通行证。只要公积金状态正常的话，系统就会自动匹配出相应的额度，并且大大减少了人工干预的机会。“这意味着”在一般情况下会卡住的人工审核环节中的“瑕疵”，在这里都被系统的高效算法给忽略了。对于急需用钱并且不愿意花时间去准备资料的人来说，卓安秒下就是目前各大银行的网络借贷口子中效率较高的选择之一。
最后压轴出场的是青桔速贷青桔速贷作为一款新的信贷产品，由于其门槛很低、服务人性化而迅速占领市场。它最大的特点就是对“白户”和“花户”的友好程度比较高。很多刚参加工作不久的朋友公积金刚交了几个月的银行会因为信用记录为空而导致被拒贷。青桔速贷正好抓住了这部分人的机会，只要有公积金在缴的话就敢给授信。对于征信稍微有点瑕疵的人群而言，如果不存在严重的恶意逾期行为的话，那么青桔速贷也会表现得比较宽容。用行动来表明公积金的价值不应该受到传统风控观念的影响，在每一位诚实工作、按时缴纳公积金的劳动者面前都应该拥有平等的融资权利。
当然，虽然今天我们盘点了这些对公积金用户非常友好的口子，但这并不意味着我们可以随意浪费自己的信用。无论是各大银行的网络借贷口子上述提到的惠乐优品、快易借贷融等平台，其存在价值在于关键时刻给用户提供资金周转的帮助，并不能成为过度消费的理由。公积金是我们在职业生涯中积累下来的重要财富，在金融市场上它也是我们拥有的最宝贵的无形资产之一。合理利用这份资源选择最适合自己的融资方式才可以真正做到急人所难。在申请的时候要根据自身的还款能力来决定，量力而行不要因为一时的冲动掉入债务的陷阱里去。良好的借贷习惯、个人公积金信用的好坏都会影响到将来资金的需求上是否有更多的机会和主动权可以掌控着自己。
