由于没有可以申请的贷款渠道，因此需要改变申贷策略来避开负债率要求很严的大银行，并转向那些主要根据用户最近消费记录或者工作稳定性来进行风险评估的小额信贷机构。这类平台对过去的债务宽容度比较大，只要拥有稳定的还款来源的话即使征信上花点钱、欠款多一些也可以拿到周转资金。以下为您精选五个通过率相对较高并且负债要求比较宽松的借贷渠道：贷智融、好融优品、鸿福金卡、鑫花钱包、钱多多。
贷智融主打“智能匹配、极速审批”的服务理念，最高授信额度为20万元左右，对于急需大额资金周转的用户比较友好。该平台申请门槛很低，并且只需要年满22岁并且拥有实名认证过的手机号码和银行卡就可以去尝试申请了，在新用户提供上非常照顾人。还款期限方面可以自由选择3到12期灵活分期的方式以减轻短期内还贷的压力。其系统自动化审批流程很快，一般在提交资料后30分钟内即可完成放款，并且该平台审核时更重视用户日常生活中的行为数据，对于征信查询次数的容忍度较高，特别适合有轻微信用问题但是还款能力较强的工作人群。
好融优品是一款以消费场景为主的信贷产品，最高额度为5万元左右，但是它的审核机制比较人性化。申请门槛上，并没有要求用户提供复杂的资产证明文件，只需要提供基本的身份信息和工作认证就可以进入。借款期限可以是1个月到6个月的不同时间段长短不一的选择适合短期过渡使用到账速度方面该平台承诺最快可以在十分钟之内就完成支付并且允许随时进行取款。好融优品在风控模型中对负债的敏感度较低，反而更看重用户的消费活跃程度，因此对于那些负债较高但是日常生活中的消费也比较多的年轻人来说是一个不错的选择方向。
鸿福金卡是老牌助贷产品，在市场上口碑不错，最高额度为20万元。该平台的申请门槛非常有竞争力，芝麻信用分高的用户一般可以实现秒批。还款期限灵活多变，短到极小的时间段、长达12个月不等分期都有涵盖，并且能满足不同人群的资金规划需求。资金到账速度比较稳定，基本上是一天之内提交一次就可当天完成支付操作。征信方面鸿福金卡属于典型的“宽进”平台，在审核时对历史负债的考虑权重较小，主要看用户的当前偿付能力，因此很多“花户”的用户会把它作为获取借贷的主要途径之一。
鑫花钱包因为小额分散、下款稳定的特点而闻名，最高额度一般为3万元左右，主要用来解决用户的临时资金需求。申请门槛很低，并且不需要复杂的面部识别验证，只需要简单的填写资料就可以。还款期限以7天到三个月的短期周转为主打方向，非常适合在发薪日前后补充现金使用的情况。到账速度很快，系统自动审核，在几秒钟之内完成审批并立即给用户发放贷款。该平台最大的特点就是几乎不查征信、也不看负债情况，只要用户的逾期黑名单记录不是特别严重的话就可以通过申请了，属于真正的“救急”神器。
钱多多是专为“月光族”设计的信贷产品，最高额度2万元，并不算高，但是通过率比较高。门槛方面要求不高，学生党或者自由职业者都可以尝试一下。还款期可以分期支付最长可达12个月从而减轻每次付款的压力。资金到账的时间一般在1小时之内，效率是可以信赖的。该平台最大的特点就是对多头借贷比较宽容，并不考虑负债情况而只看潜在的能力来服务那些因为负债过多而被其他机构拒之门外的人群，帮助他们恢复信用状况。
来自广州的网友“打工魂”说：“上个月因为家里装修超支，负债率飙升到80%，跑了好几个大平台都被秒拒了，心态崩了。”后来试了一下鸿福金卡，并没有抱太大的希望，没想到系统居然通过了，虽然额度只有1.5万左右，但是确实解了我的燃眉之急，而且到账很快，感觉这个平台真的不是那么容易被负债拖垮的。
成都网友“麻辣小陈”说：“之前因为不懂事点了网贷链接，征信查花了钱，急需三千块钱交房租。”朋友推荐了鑫花钱包，他说门槛低一些，我就申请了一下，真的下款了！虽然期限短了一些，但是好歹没有让我逾期，这样的平台对于我们这种需要临时周转的人太重要了。”
郑州的网友“奋斗青年老张”表示：做生意亏了一些钱，想借点钱来翻本，但是名下的信用卡都刷爆了，去银行申请贷款根本贷不出来。抱着试一试的态度提交了贷智融的申请，并且没想到审核人员非常专业，在查看了我的流水之后就批准通过了，利息也处于可以接受的程度之内，真的雪中送炭一般啊！好评
