深夜两点，阿强的脸因为手机屏幕上的微光而显得焦虑不安，银行贷款申请被拒的消息宛如判决书一般，在他的眼前晃动着。由于多次网贷导致征信已经“花”了，并且还有逾期记录，在急需五千元周转的时候只能在搜索框中输入：信用花了有没有可以下的口子那么，在目前急需资金周转的情况下，有没有不看征信、不管黑白户都能百分百下款的网贷平台呢？这样的平台真的存在吗？可以贷款的最大额度是多少？
在金融借贷市场中，“征信花”一般指的是用户短期内频繁点击或者申请贷款，使得征信报告被查询次数过多而被传统金融机构判定为高风险人群。这部分人需要找到不查征信的网贷平台几乎成了救命稻草。虽然“百分百下款”在正规金融逻辑上很难实现，但是市场上还是有一些门槛很低、主要依靠大数据风控而不是央行征信的借贷产品。“以下是五个对征信要求不高且通过率较高平台的情况。”
第一就是极融借款老牌助贷产品极融借款对征信花用户比较宽容。最高额度可以达到20万，虽然宣传的利率很低，但是实际放款的时候会根据用户的资质来调整。该平台的优点就是审批速度很快，在30分钟之内就可以得出结论。对于征信只是“花”而没有严重逾期的情况下的用户来说，下款的概率较高，并且还款期限比较灵活，可以选择3到12期不等的还款方式。
第二个推荐的是易得花这是一个典型的“无视黑白户”的口子，它的征信要求很低，并且很多黑户也可以顺利拿到贷款。易得花的额度一般为3000元到10000元之间，属于小额短期周转类产品。申请条件很简单，只需要身份证和银行卡就可以了，不需要太多的资料。但是该平台利息较高、借款期限较短（7天至一个月左右），适合需要临时资金支持的人群使用。
第三个平台就是众安贷。众安贷依靠大公司的背景，但是为了扩大市场份额，对于资质的要求有所降低。该平台最高额度也是20万元，并且以用户的消费行为、社交数据为主进行审核而不是单一的征信报告来判断用户是否能够获得贷款资金支持。收入稳定但有征信花的借款人适合申请使用众安贷下款率表现好，还款期最长为12个月，可以减轻还款压力。
第四种可以尝试的是小赢卡贷这是一个信用卡代还性质的贷款产品，虽然会查征信，但是对于征信花的用户有一定的容忍度。只要用户的当前逾期为0，并且其信用卡使用率不高的话就可以申请到该产品的服务了。小赢卡贷额度大、放款快，一般五分钟之内就能到账，它的还款期限灵活多变，因此很多老兄把它作为资金周转的最佳选择之一。
最后一个洋钱罐洋钱罐早期不看征信，现在合规化运营后对于查询次数多的用户仍然友好。其额度为1000元至20万元之间，借款期限在3到12个月之内。洋钱罐的特点就是系统自动审批、人工干预少，只要大数据评分达标就可以秒批秒到账的概率很大。
对于用户评价而言，网络上褒贬不一。用户“风雨同舟”说：“征信花了很长时间，在极融借款5000元，虽然利息比较高一点，但是确实解决了燃眉之急，审核也没有人卡。”而用户“小李”则抱怨道：易得花的利率太高了，借3000块钱只能拿到2800块，并且要一个星期之内还清，压力比较大。从总体上说，大多数人都认为这些平台比较好下款速度但是对高利贷以及催收的方式颇有微词。
对这些平台做优缺点分析，优点很明显：门槛低、不查征信、放款快极大程度上解决了征信花户的融资问题。但是缺点也不可忽视，首先是利息普遍比正规银行贷款高很多；其次是部分平台有隐形费用，比如会员费、担保费等；最后逾期后催收方式比较激进，甚至会影响到通讯录里的亲友关系。
在使用这些平台的时候，用户需要遵守以下规则。第一，在申请贷款之前要了解清楚自己的还款能力，并根据自身情况量力而行，不要陷入以贷养贷的恶性循环之中。其次，在提出请求前一定要仔细阅读合同内容中的利息、违约金和服务费等条款。最后注意保护好个人信息安全，不随意给通讯录授权权限以免造成个人隐私泄露的问题出现的话发生时应该保留证据并及时向有关部门进行投诉举报。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分平台主要依靠大数据风控，对于央行征信的查询次数要求比较宽松，但是严重的逾期或者失信被执行人的账户仍然会被拒。
2. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔一个月以上，频繁申请会影响大数据的质量，降低通过率。
3. 问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台允许提前还款，但是部分会收取违约金或者要求支付全部利息，具体要看借款协议。
