征信大数据风控方面，很多传统金融机构只给一个否定的答案，并不等于融资之路就被堵死了。市场上确实存在一些门槛相对宽松、审批速度很快的借款产品，这些产品的信用要求不一定就是“唯信控”，而是更加看重借款人当前是否有还款能力以及其行为表现。以下是针对该类需求所精选出的五个平台分析情况。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款该平台最高可贷20万元，征信有瑕疵的用户比较友好。其审批机制以大数据风控为主，在没有被列入老赖名单的情况下一般可以拿到几千到几万不等的钱款。使用条件方面需要年满二十岁、实名制手机号码和银行卡，并且全程在线操作，平均放款时间约为一个小时左右。
2. 桔多多主要以消费分期和现金借贷为主，额度为3000元到5万元。该平台的特点是征信查询次数要求比较宽松，适合因频繁申请贷款而造成“征信花”的用户。申请条件比较简单，只需要进行身份认证、人脸识别，并且还款期限灵活可选，可以是一年或者三年的分期付款方式。
3. 洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐对接了很多持牌机构。额度最高为20万，审批速度快是它的最大优点。虽然会查征信报告，但是部分资方对于轻微逾期的记录比较宽容。最长可以使用到二十四期，并且能够缓解短期还款的压力。
4. 小赢卡贷主要服务信用卡持卡人，最高额度为15万元。如果用户有信用卡使用记录并且状态正常的话，即使征信上有点小问题也可以通过审核的概率也比较高一些。该平台审批流程自动化，在一般情况下几分钟之内就可以出结果，并且资金可以最快当天到账。
5. 分期乐背靠乐信集团，额度为1000元到20万元之间。对于年轻群体或者学生群体（已经工作）比较友好。风控模型除了看征信之外还会参考用户的消费行为来判断风险程度。借款期限多样可选，从三个月至三十六个月不等，适合长周期的资金周转需求。
二、用户的实际使用评价和反馈
在各大投诉平台以及论坛上，用户对于该软件的评价褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“操作简单”。比如李先生说：“征信有点问题，在极融借款居然秒过，虽然额度只有五千块钱但是解了燃眉之急。”而负面评价多为综合息费高、催收频繁等。“部分用户反映这些平台的年化利率接近法定上限，如果出现逾期情况的话，催收电话就会比较多一些。”
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，这些软件最大的优势就是门槛低、审批快、流程全部线上化对于征信不良的人群来说，这是一个难得的应急渠道。缺点就是利息比较高、借款期限比较短并且还有隐形费用（担保费、会员费等）。
注意事项：第一，要核实平台是否有合法的金融许可证；第二，在借款之前一定要认真阅读合同中的各项条款，并且确认实际到款金额以及还款数额是否一致；第三点就是按时归还贷款了。虽然有些网贷平台上看不到央行征信记录，但是它们都会接入百行征信等大数据系统，因此逾期也会对之后网络借贷产生影响。
四、用户提问和回答列表
Q：这些软件是否真的对征信没有要求？
A：不是完全看不到。大多数平台都会查询征信，但是和银行相比，它们更加重视用户的综合资质，并且对一些轻微的瑕疵可以容忍。
Q：申请被拒之后可以马上再次提交吗？
A：不建议。频繁申请会产生大量的查询记录，从而导致大数据评分下降。间隔3个月以上或者更换其他的平台也是可以的。
Q：逾期有什么后果？
A：会产生高额罚息，会被催收，并且不良记录会上传到网络征信系统中去，在以后正规金融机构贷款的时候会影响到你的信用。
