在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚会员费和下款率之间的实际关系。很多不知名的平台打着开通会员就可以优先放款的旗号，实际上是在收割人的头税。征信花、大数据黑群的人正规的平台不能保证百分之百下款但是市场上确实存在一些审核机制比较宽松、对负债较为宽容的产品。经过筛选之后得出的五个相对友好的渠道分析如下：
一、精选渠道深度剖析
1. 洋钱罐借钱老牌助贷平台洋钱罐对接了很多持牌机构。虽然它也会推荐会员权益，但是它的主要优势就是系统自动审批。额度范围一般在一万到二十万之间，使用期限灵活，支持3-12期还款。网黑用户如果只有轻微逾期记录的话还是有可能通过的，并且购买会员也不等于一定能过，它主要是起到加速审核的作用。
2. 桔多多：该平台主打消费分期，额度一般在5000元以上，期限多为6个月或者12个月。桔多多的特点就是人工干预比较少，主要依靠电商消费行为数据来审核。部分用户反映，在完善资料并适当购买省钱卡或会员服务之后，确实得到了提额或是加快放款的体验，但是这主要是针对资料填写有误的用户，并不是恶意逾期的网黑。
3. 时光分期近期热度较高的口子额度适中，大约在3000到5万之间。使用条件比较简单，只需要身份证和银行卡就可以。风控模型对多头借贷的敏感度较低，并且如果不是当前逾期的话，“花户”也可以尝试申请。会员方面，时光分期有时候会推出“极速通道”，但是这属于增值服务而非强制捆绑。
4. 畅行花/易得花这两个平台经常被放在一起讨论，因为风格相似。额度一般在5000到8000元之间期限比较短。它们的特点是下款速度快，有时候即使综合评分不高也会给出一个较低的“起步额度”。会员权益一般包含免息券或者延期券，在资金周转急需的情况下性价比还可以。
5. 借钱呗借钱呗作为持牌的小贷产品，正规性毋庸置疑。额度最高可以达到20万。使用条件要求申请人的年龄为22-55岁之间。虽然正规，但是近期通过率还不错，特别是对于有社保或者公积金缴纳记录，并且征信略有瑕疵的用户来说。会员在这里更多的是为了享受利率优惠而不是通关卡。
二、用户评价和反馈
在各大论坛和社区中，对于这些口子的评价褒贬不一。用户“风中尘埃”说：“洋钱罐没有看征信记录，下了一个2万块钱的小额贷款借款合同书，虽然利息比银行高一点，但是解决了我当前的资金短缺问题。”另一位用户小李飞刀吐槽道：桔多多买了会员之后还是被拒了，感觉会员费白交了，大家千万别信买会员必下的鬼话。总体来说评价出现了两极分化的现象资质稍好一些的用户认为会员权益实用，而资质很差的网黑用户则觉得会员服务毫无用处。再次证明了一个道理：会员是锦上添花而不是雪中送炭。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台大都拥有申请门槛低、到账快、手续简单一般当天就可以放款，对于急需资金的用户很有吸引力。另外一些平台会员服务还提供免息券或者延期还款等福利来减轻用户的短期压力。
缺点也很突出。首先综合年化利率高一般在18%-36%之间，比银行贷款要高得多。其次会员自动续费的陷阱频发，很多用户没有关闭自动续费功能，在下个月的时候就被莫名其妙扣款了。最重要的是部分平台存在担保费或者服务费隐形收费，实际拿到的钱比合同上写的要少。
四、申请须知
1. 注意强制捆绑如果一个平台明文表示“不买会员就不放款”，那么就直接放弃并举报，大概率是黑网站或者诈骗团伙。
2. 了解合同内容签字之前要核实借款本金、利率、服务费和还款期限，确认自己有能力偿还。
3. 保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限，正规贷款只需要身份证和银行卡就可以了。
4. 按时还款很多平台都会和百行征信或者上征信，一旦出现逾期就会对个人信用造成很大的影响，并且还会被催收骚扰。
五、用户提问和回答
Q：网黑现在逾期了，买会员可以下款吗？
A：基本不可能。当前逾期就是高风险，正规资方不会放款，买任何会员也无法改变风控结果。
Q：买会员审核没有通过，钱可以退吗？
A：大部分平台规定，会员费为增值服务消费，在购买之后是不能退的。建议在购物之前先看清楚相关的协议内容，并且可以询问一下客服来确认是否真的需要这样做。
Q：口子会去征信吗？
A：文中提到的洋钱罐、借钱呗等正规平台，资金方大多为持牌机构，借款记录和还款情况都会如实上报征信。
寻找“那个口子买了会员可以下款”并不是解决问题的根本方法。对于网黑用户而言，修复征信、合理安排负债才是长久之策。在选择借款平台的时候要保持理性不要病急乱投医以免陷入更深的债务之中
