在讨论具体的平台之前，需要纠正一个观念：正规的平台是不会做出“逾期必下款”的承诺所谓“必下”，一般指征信要求不高、审核流程较松的小额贷款产品。此类产品的风控主要依靠大数据，而不是单纯地用央行征信报告来进行判断。对于有征信瑕疵的用户而言，这些平台就是容易上钩的地方。目前市场上关注度较高的五个平台及相关的详情如下：
一、洋钱罐
洋钱罐是很多老哥们所熟知的借款平台，它的运营主体拥有相关的金融牌照。该平台的一个特点是征信要求比较宽松主要根据用户的消费行为以及信用历史来综合判断。
额度及期限：最高额度一般不超过20万元，新用户首次借款金额为3000元到10000元左右，还款期限灵活可选三个月至一年。
条件：年满22周岁，非在校学生且有稳定的收入来源就可以尝试申请。
用户评价：大部分用户的反馈是下款速度比较快，一般半小时之内就可以到账了，但是也有用户表示借款利率比较高一些，综合年化利率接近监管上限。
二、桔多多
桔多多主要针对年轻消费者群体，其实就是一个购物分期平台，并且也提供现金贷款服务。由于审核机制侧重于电商消费数据方面，因此对于征信有问题但是消费记录很好对于一般用户来说比较友好。
额度及期限：借款额度一般为500元到五万元之间，可以进行分期还款，最长可分12期。
条件：需要进行实名认证并且授权查询部分信用信息，审核通过之后就可以提现额度了。
用户评价：界面操作简单，通过率在业内口碑一般，并且有用户抱怨会员费、担保费加大了实际借款的成本。
三、时光分期
时光分期近期热度较高，用“无视黑白户”的宣传口号吸引了很多流量。虽然存在夸大成分的宣传，但是实际审核比较宽松，并且属于典型的高通过率平台。
额度及期限：额度跨度大，从1000元到10万元都有可能，在6期或者12期内。
条件：申请门槛低，只需要提供基本的身份信息以及银行卡号即可由系统自动审批。
用户评价：很多在其他平台被拒的用户在这里成功下款，但是利息比较高，并且催收手段比较频繁，要小心使用。
四、小赢卡贷
小赢卡贷属于老牌的信用卡代还产品，后来发展成了综合信贷平台。因为它的主要业务就是替用户还款，所以对于有信用卡的人非常友好，下款率很高。
额度及期限：最高可贷到20万元，代还额度一般和信用卡额度有关联，并且期限可以灵活选择。
条件：持有他行信用卡，但是信用记录并不是完全黑名单的状态。
用户评价：正规持牌，息费透明，下款稳定。缺点是额度会根据信用卡的使用情况动态调整，并且有可能会出现降额的情况。
五、畅行花
畅行花是针对旅行场景推出的分期产品，但是也提供现金借贷服务。特点为审核流程简单对于急需小额资金周转的用户而言，这是一个不错的选择。
额度及期限：一般下款额度为3000元左右，期限较短，适合短期周转。
条件：年龄在18到45岁之间，工作稳定。
用户评价：放款速度快、操作简单，但是额度一般都不大，并且存在“砍头息”的争议，实际到账金额可能会比申请的少。
平台优缺点分析及注意事项
上述平台虽然容易下款，但是缺点很明显：综合利息高、期限短、催收压力大很多平台除了利息之外，还会收取担保费、服务费等费用，因此实际的年化利率远远高于预期。另外一些平台在出现逾期之后就会被接入到征信系统当中去，并且会影响到个人信用状况的同时也会存在暴力催收的风险。
注意事项：借款之前要仔细阅读合同条款，算出实际拿到的钱以及还款总额；不要用借来的钱来还债，以免陷入债务危机；如果发现有违规收费或者暴力催收的情况的话就要保存好相关的证据，并且向监管部门举报。
用户提问和回答
1. 问：这些平台真的不管征信吗？
答：不是完全看不到。正规平台都会查询征信或者大数据，只是对于逾期记录的容忍度不同。“连三累六”的严重逾期的话，下款仍然很难。
2. 问：申请失败会受到征信的影响吗？
答：如果平台在点击借款的时候勾选了授权征信查询，那么每次申请都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的记录，频繁申请会使征信被弄花。
3. 问：逾期会有怎样的结果？
答：轻则产生高额罚息，被平台催收；重则上报征信，成为失信被执行人，影响日后出行、消费以及子女教育。
