面对有钱花逾期罚息过高怎么办棘手的问题，很多借款人都会想到用贷款来偿还之前的债务。虽然这样做的风险很大，在急需资金周转的时候不得不选择门槛较低的替代产品成了无奈的选择。“无视黑白”的网贷软件一般指的就是征信要求比较低、甚至根本不看征信的小额贷款公司。这些平台大多依靠大数据风控而不是传统的央行征信报告，所以对有信用花户或者黑户的人而言下款的概率就比较高了。但是需要警惕的是这类产品的利息往往比正规银行贷款高很多，并且可能存在一些不合规的收费项目。
在众多平台里，极光借款较为有名。该平台最高可以申请到20万元，但是新用户初始额度一般为3000-5000元之间。其使用条件非常简单，只需要身份证、银行卡，并且年龄在18至50岁之内就可以办理了，还款期限可选三到十二个月不等。从用户的评价来看，该平台的审核速度很快，平均只需等待十五分钟就能完成转账手续；但是缺点就是综合年化利率比较高，在部分用户看来服务费比较模糊不清。而相比之下易得花而短期周转类贷款额度为1000元到1万元之间，期限一般在7天或者14天。这类平台最突出的特点就是“快”，但是也存在高额的“砍头息”风险，借款人要算好自己实际能拿到的钱和还款钱数，以免掉入高利贷陷阱之中。
还有其他的几款小赢卡贷也是很多用户的选项。虽然它会查征信，但是对征信瑕疵的容忍度比较高。它的额度范围很广，最高可以达到15万元，期限可以选择3-36期，适合有还款能力并且短期资金短缺的人群使用。用户一般觉得小赢卡贷界面好用、操作简单，不过如果逾期的话催收力度就大了。另一款豆豆钱主要是针对收入稳定、有工作的人群，额度为2000元到5万元。还款期长至二十四个月，可以缓解借贷压力。但是豆豆钱对于手机运营商的认证要求很严格，借款人需要使用实名制手机号超过半年时间。
最后还要提到的是分期乐分期乐作为老牌的消费金融平台，除了购物分期外还有现金借款服务。其额度范围较大，在几百元到数万元之间都有可能。尽管分期乐声称会查征信，但是在实际操作中对于有信用“花”但没有严重逾期的人群依然有着较高的放款概率。用户认为息费比较透明，并且经常会有免息券活动，这是五个平台当中最正规的一个。但是合规催收也意味着如果在分期乐上出现违约情况的话，除了要支付额外的利息之外还可能会被上传到征信系统中去影响以后房贷车贷申请的情况也会变得很严重。
从整体上看，这五个平台都有其优点和缺点。好处是门槛低、放款快、不管黑白可以解决燃眉之急；缺点是利息普遍较高，而且有些平台有暴力催收的风险。在使用这些平台的时候要保持清醒的头脑。首先要注意合同中有关利率、服务费以及逾期罚息的部分条款；其次不要有多头借贷行为以免债务规模扩大；最后要及时还款以避免被催促的情况出现。对于有钱花罚息过高这个问题，与其盲目借钱不如直接联系客服协商延期或者减免，在正规平台里申请延后或者是减小金额会比网贷口子更有优势。
为了使大家对相关的风险有更清晰的认识，下面列出了几个常见的问题及其解答：
问：没有黑白区分的网贷软件会记入征信吗？
答：大部分此类软件不接入央行征信，但是会接入第三方大数据征信。一旦出现逾期情况的话就会对您在其他的网贷平台上借款资格产生影响，并且还会有法律诉讼的风险。
问：申请这些软件被拒的原因一般是什么？
常见原因有：年龄不符、手机号未实名或者使用时间较短、填写的信息不真实、存在尚未还清的贷款债务，或者是大数据评分较低。
问：遇到高额砍头息或者暴力催收怎么办？
保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音，向中国互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报。超出法律规定利率范围的利息部分法律不予支持，您可以拒绝支付。
