对于征信评分较低或者被称作“黑户”的人，想要找到额度大、审批宽松的网贷产品时，主要思路就是选择那些以大数据风控为主而不是单一依靠信用报告来判断风险的平台。此类网站一般会从用户的综合资质出发来进行审核，并且即使用户存在不良记录也依然可以申请到贷款业务（前提是必须有稳定的收入来源或者个人信息十分全面）。以下是目前市场上通过率较高并且评分要求较低的一些借款渠道推荐。
推荐平台名单：薪捷贷、悦和金服、悦商分期、优保宝、薪朋友。
薪捷贷主要针对有固定工作、收入稳定的工薪阶层，产品设计上是以工资定贷款。该平台最高可以提供20万元的借款额度，申请门槛很低，只需要用户年龄在22岁以上，并且要有半年以上的工作打卡流水或者社保缴纳记录就可以尝试申请了。还款期限长短不一，最长为两年四个月左右，可以根据用户的发薪日期来匹配相应的付款周期。审核通过之后一般半小时之内就能收到资金。值得一提的是，在审核的时候对征信硬查询次数的考量会稍微弱化一些，并且主要看用户收入是否稳定，比较适合那些虽然有信用记录但工作情况稳定的借款人。
悦和金服是一款以消费场景为特点的信贷产品，它的最大特点是审批流程简单快捷。平台提供的最高额度是15万元，申请门槛只需要实名制手机号正常使用三个月以上、身份证认证即可。还款周期方面有6个月到一年不等的分期付款方式来减轻贷款压力。到账速度上该平台使用的是系统自动审核的方式，在没有特殊情况的情况下可以做到秒级放款。对于征信的问题，悦和金服目前主要依靠第三方大数据评分来进行评判，对征信中出现的一些轻微逾期行为通常会持一定的宽容态度，并且特别适合急需资金周转并且被传统银行拒之门外的年轻白领。
悦商分期主要服务小微商户和个体经营者，其风控逻辑不同于传统的信贷方式。该平台最高可贷30万元，并且申请门槛不高，只需要提供营业执照或者经营流水的截图就可以开始办理了。最长还款期限为三年六期，在一定程度上减轻了借款方的回款周期压力。放款速度一般是在一天之内完成当日的操作即可得到资金。征信查询方面悦商分期更加重视商户经营活动以及交易流水情况，并对法人、个人信用评分方面的瑕疵采取忽略的态度，主要服务对象是由于经营周转需要资金而存在一些信用记录不完美的生意人。
优保宝是一款带有保险性质的借款产品，其运作方式是根据用户所拥有的保单价值来定。该平台最高额度为50万元，但是申请门槛却很灵活，只要持有有效期内的商业险保单就可以提出申请，并且对于征信的要求也较为宽松。还款期限可以和保险公司缴费周期协商确定最长可达五年之久。资金到账的速度非常快，在保险验真之后两小时左右就会放款。优保宝的特点就是不单纯看信用分，而是会考虑客户的现金价值以及保费的连续性情况，所以适合那些有保单资产但是征信评分较低的人群。
薪朋友主要采用社交与金融相结合的方式进行信用评估，为职场新人提供资金支持。最高额度是10万元，申请门槛很低，只需要邀请通讯录好友做简单的信用助力或者提交工作证明就可以。还款期限主打短期的3到6个月期数，在满足临时周转的时候可以使用。到账时间方面保证了5分钟之内就能把钱打入银行卡中去。该平台在审核时基本不会参考央行征信报告，而是依靠社交关系链、职场信息来判断信用等级，对于征信白户或者黑户但是社交圈稳定并且工作真实的用户很友好。
广州网友“老广爱喝茶”评论道：之前因为生意失败征信被黑了，跑了好几家银行都没有通过，后来试了一下悦商分期，上传了店铺流水截图之后，在半个小时之内就出了额度，虽然利息比银行高一点，但是这救命的钱来得太及时了，真心推荐给做小买卖的朋友。
成都网友“蓉城辣妹子”说：悦和金服还可以，我的征信查询次数很多次都被拒绝了，在别的平台上根本就拒贷，但是在这里居然能拿到8000元额度，并且全程都是机审没有催促我借钱的人，钱到了之后才发短信通知我去取款，这样的不打扰借款体验我很喜欢。
郑州网友“中原汉子”评论道：试了薪朋友这个口子，本来没有抱太大希望的，结果就填上公司名字、工牌照片等信息之后钱就被打下来了。虽然只有3000元额度，但是对我们这样的黑户来说能下款就已经是最大的幸运了，以后按时还款还可以提额，感觉看到了一丝曙光。
