深夜两点，手机屏幕上的冷光映在脸上，老张看着被拒的短信叹了口气，家里有急事压得胸口很不舒服。很多人在急需用钱的时候都会下意识地在搜索框里输入“求个能借钱的地方”，希望能得到一根救命稻草。“真的没有看征信就能秒下款的服务吗？”哪里可以找到不用审核就可以借款的方法？所谓的神仙口子是否可信呢？本文将为您详细说明五个不需要做信用审查就可借贷的方式，带您一探究竟。
在讨论具体的口子之前，我们先弄清楚一个概念：“不用审核”一般是指全系统自动审批，省去了传统银行繁琐的人工电话核实以及漫长的等待时间。大多数这类平台都是依靠大数据风控来实现秒批、秒放的。目前市场上比较受认可并且口碑较好的五个借款渠道如下：
1. 极速花呗（支付宝生态）作为支付宝旗下的消费信贷产品，花呗主要用来购物和生活开支，并且“借呗”入口（现在部分升级为信用贷）也是很多人选择的方式。芝麻分高的用户会自动获得授信额度，从1000元到数万元都有可能。使用条件主要是实名认证并且信用好的。期限灵活，可以分期付款。用户普遍认为它的放款速度很快，几分钟之内就可以到账，并且利息很透明。优点是正规的大平台、安全；缺点是有信用分不够的话额度就低甚至无法开通。
2. 微粒贷借钱（微信生态）微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包里查看是否有入口。有了入口之后就可以点击额度了，并且需要同意协议后系统就会很快地进行评估。额度范围一般在500元到30万元之间。使用期限可选5/10/20期等等。用户认为它最大的优点就是随借随还，按日计息，非常人性化。但是由于是邀请制的原因，在急需用钱的用户中常常因为没有入口而无法使用，这也是它的最大缺点。
3. 京东金条利用京东商城的消费数据，京东金条为信用好的用户提供了现金借贷的服务。额度一般最高可以达到20万。申请条件简单，只需要京东账户实名并且经常有消费行为。放款速度快，在业内口碑很好，一般在15分钟之内完成。用户评价中提到，对于常购物的客户来说京东金条很友好，额度提升也比较快。但是有些用户的提前还款会收取一定的违约费用，并且需要仔细阅读条款。
4. 360借条（现更名为奇富借条）这是典型的助贷平台，与多家持牌金融机构合作。额度最高20万，号称5分钟内到账。它的特点是资质要求比较宽松，在银行不能获得贷款的人在此处可以得到额度。期限最长可以达到24期。用户评价两极分化，一部分人认为它是救命稻草，审核宽松、放款迅速；另一部分人则觉得综合年化利率较高，并且存在一定的催收问题。优点是门槛低，缺点就是利息高一些。
5. 度小满（原百度金融）度小满有钱花是市场上比较有名的信贷平台，主打“满易贷”，对优质客户利率较低。额度同样为20万。申请全程在线操作，不需要抵押。用户普遍觉得度小满的额度比较实在，并且还款压力不大。但是申请的时候会查询征信情况，如果是征信花户的话就会被直接拒掉，“不审核”其实更多的是针对那些信用好的客户而言的。
优缺点分析及注意事项：上述五个口子虽然下款快，但是也不是完美无瑕。优点因为效率高、流程简单，可以解决燃眉之急。缺点利息比银行同期贷款要高得多，而且一旦出现逾期情况的话，征信污点以及催收电话就会接踵而至。特别需要注意的是市面上很多打着“百分百下款、黑户可以做”旗号的非正规口子其实都是诈骗陷阱，并不能真正拿到借款额度且会窃取你的个人信息和前期费用。选择的时候一定要选有牌照的金融机构的产品。
用户提问及回答：
Q：这些口子真的不管征信吗？
A：不是。所谓的“不看审核”就是没有人工干预，但是系统还是会查询央行征信或者大数据信用分。如果现在征信逾期比较严重的话，就很难下款了。
Q：借款之后可以申请延期还款吗？
A：大部分平台不允许随意延期，逾期会产生罚息并且会影响征信。遇到问题时可以主动联系客服协商是否能延长还款期限或者分批还清欠款。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：部分平台在审核额度的时候会进行“贷款审批”的查询，征信报告上就会有记录。频繁申请会使个人信用等级变差，从而影响到以后的贷款审批过程。
