面对“征信黑花差两万块怎么处理”遇到这样的问题时，人们往往会急中生智地求助于医生。市场上也存在着一些门槛比较低、不完全依靠传统征信报告的借款渠道。“这些平台一般都用自己大数据风控模型来对用户信用进行评价，所以它所考虑的因素就比较多。”以下列举出五个网站或者应用可以作为参考，但是一定要慎重使用。
一、平台额度及使用条件说明
1. 某分期购物网站：这类平台的额度一般为3000元到5万元之间。特点如下不看央行征信主要根据用户在电商消费时留下的记录以及行为数据来判断。申请条件非常简单，只需要实名认证并绑定银行卡即可。征信花但是消费需求很大的人下款几率很大。
2. 某消费金融极速贷额度范围一般为1000元到3万元。尽管它是正规持牌的机构，但是它的风控系统独立，并且对于征信查询次数比较宽容。如果没有当前逾期的话，即使征信上有点问题也可以拿到两万左右的钱，期限灵活可以选择6-12期还款。
3. 特定场景下使用白条：依托于某个特定APP生态的消费信贷产品。额度一般为5000元左右，以主打全线上审核这类产品更注重用户的活跃度，而不是征信硬查询记录，适合短期的小额周转。
4. 某助贷平台周转金作为助贷中介，它对接的是对征信要求很低的第三方资金方。最高可以申请到5万元额度，在提交申请的时候需要授权运营商的数据获取权限。如果通话记录稳定、联系人真实的话，即使征信报告复杂一些，系统也会自动放款。
5. 会员制借贷钱包一般需要开通会员之后才能申请贷款，额度为2000元到两万元。其主要方式就是“会员费+利息”，虽然成本略高一些，但是对征信黑户来说非常友好，并且几乎可以做到“有身份证就能下款”。
二、用户的评价及真实的反馈
根据用户的反馈，该平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度很快”和“门槛低”。很多用户说，在正规银行拒贷之后，这些平台真的解决了燃眉之急，半小时内到账是常事。但是负面评价大多集中在“利息高”、“催收频繁”上。李先生留言：虽然借到了两万元钱，但综合年化利率比银行要高出许多，为了救急也只能接受。”
三、优缺点分析以及风险提示
优点：门槛低、审核快、征信要求宽松。对征信黑花的人群而言，这是唯一的融资稻草。
缺点：利息以及费用比较高，并且有些平台会有隐形收费。另外，如果逾期的话，催收的方式就会比较激进一些。
注意：在申请之前一定要查证一下平台是否正规，以免掉进高利贷的陷阱里。不要相信“洗白征信”的广告，“按时还款”才是修复信用记录的方法。
四、用户提问及回答
征信黑花了申请会拒吗？
A：上述平台主要是看大数据，征信查询较多造成的“花”一般不会影响下款，但是如果出现严重的逾期（黑户），部分持牌机构还是会拒绝。
Q：借款两万，实际能拿到多少钱？
正规平台无预付款项，到手后应为全款。遇到砍头息或者要求先交保证金的情况时要马上停止，并且进行举报。
Q：这些平台是否会上征信？
A：部分持牌机构会报送征信，但是主要记录的是借款和还款行为。及时归还会使不良信用得到覆盖，并且修复了个人的信誉度。
