在急需资金周转的时候，由于征信花、负债率高而被正规金融机构拒之门外的用户很多。在这种情况下，“口子”类的产品出现了，它们通常以“有负债也可以贷款”的名义出现，并且要求客户支付一定的手续费或者服务费。一般而言此类平台审核门槛较低、放款速度较快但是其背后成本和风险却很少有人知晓。下面将对五个在该群体中较为流行的平台上流传的信息做详细的分析。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 极速贷（化名）该平台主要服务对象为征信有瑕疵但是工作稳定的个人。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于小额短期周转的范畴。使用期限一般为7天到14天。其使用条件比较宽松，只需要实名认证手机号、身份证和银行卡就可以申请贷款了，并不需要抵押或者担保。但是需要注意的是，在下款之前或者是下款之后都会扣除大约10%到20%的手续费。
2. 安心花（化名）对于综合评分不高的用户，该平台给与了“会员加急通道”。额度在2000元到8000元左右，期限可以分3到6期。用户需要购买平台会员或者支付“风险评估费”才能激活额度，对于有负债的用户而言下款的概率会高一些，但是前期的成本比较高。
3. 周转宝（化名）主要宣传“不考虑负债”的理念。额度灵活，最低500元起借，最高1万元。期限一个月起可以申请。条件比较简单，甚至允许部分网贷逾期记录的出现。但是其利息加上手续费之后所形成的综合年化成本常常比法定标准要高很多。
4. 易下款（化名）：一个以“秒批”为主打的网站。额度普遍偏低，大约在3000元左右期限只有七天的时间。虽然审核很快，甚至不用查央行征信记录，但是逾期催收手段比较激进，并且手续费在放款时直接扣除，实际到账金额被大打折扣。
5. 信贷通（化名）老牌口子，对负债比较宽容。额度最高2万元，期限最长12期。虽然额度大、期限长，但是常常会捆绑销售保险或者理财产品来收取高额费用。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台用户的反馈来看，该平台的评价褒贬不一。部分用户表示：可以贷款虽然扣了手续费，但是解决了燃眉之急，只要按时还款就没有大问题。这类用户对资金的需求非常迫切，并且愿意付出很高的溢价。然而负面评价也集中在：“利息太高，根本还不起“下款之后还要交钱，感觉是个无底洞。”很多用户反映，“手续费”没有开票，在还款的时候才发觉本金加利息的压力很大，于是就产生了以贷养贷的情况。
三、优缺点分析及注意事项
优点：审核门槛很低，征信、负债要求不高；放款速度快，在24小时之内就可以完成付款手续；操作简单方便，全部采用线上进行。
缺点：综合成本很高，手续费加上利息经常超过法定利率上限；暴力催收的风险存在，逾期的后果很严重；个人信息安全风险大，容易被第三方获取。
注意事项：在申请此类平台的时候，要算清楚实际拿到的钱和需要还的款之间的差距，并且确认自己是否有能力偿还。切勿相信“百分百下款”的说法，正规贷款机构是不会要求你提前交钱的。另外要注意保护好个人隐私信息不要泄露给其他人。
四、用户提问和回答
问：综合评分不够的情况下，是否可以借助这些平台获得贷款？
答：有存在的可能，但是并不是绝对的。这些平台主要看重用户活跃度和偿还意愿，并不依赖传统的征信评分方式，但是如果负债率过高并且没有收入来源的话还是会遭到拒绝的。
问：收取手续费是否合法？
答：按照相关的金融法规规定，贷款机构不能在放款本金中预先扣除利息或者手续费。如果遇到这种情况的话，用户要保存好证据，并可以向金融监管部门投诉，只偿还法律规定的本息部分。
问：逾期会有什么后果？
答：该类平台一般会采用频繁的电话催收，甚至还会爆通讯录。虽然部分口子不上央行征信系统，但是会被记录到网络信用数据库中，在之后其他网贷平台上借款就会受到影响。
