在数字化金融已经很普及的今天，手机借贷APP已经成为解决短期资金周转问题的重要途径。急迫的资金需求之下，用户最看重的是审核速度和下款时效市场上各种各样的借贷产品很多，但是能够做到“快速审核、快捷放款”的平台则需要仔细甄别。以下五个精选的平台，在审核流程上都做了改进，并且利用大数据风控技术来缩短等待的时间，适合急需资金的朋友参考。
第一种是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，普及程度很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，并且主要根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来确定。使用条件比较宽松，只要信用记录好就可以拿到额度。其借款期限灵活，支持3-12期还款，并且可以随时归还。用户普遍认为它的审核速度很快，一般几分钟之内就可以到账了，在支付宝APP上操作即可完成转账过程，不需要下载其他的软件。
其次是微粒贷该产品嵌入到微信支付或者手机QQ钱包里。采用白名单邀请制，只有被系统选中的用户才能看到入口。额度方面微粒贷可以提供500元到30万元的信用额度，日利率一般为0.2%至0.5%，平均每天要还的钱。最大的优点就是审核机制采用全机器自动审核的方式，用户点击借款之后资金一般会在几分钟之内到账。由于腾讯生态的支撑以及较高的用户信任度，在微信重度用户的群体中被广泛选择为首选。
第三推荐的是京东金条依托京东金融平台的优势。该产品主要针对的是活跃于京东商城的用户，额度范围覆盖面广，最高可以达到20万元。借款期限支持1、3、6、12期等多种分期付款方式。京东金条的审核速度在业内口碑很好，尤其是经常在京东购物的人群，系统的消费画像很清晰，所以通过率高一些。用户评价显示，提现速度快并且常常有免息券活动来降低借款成本。
第四平台度小满（百度金融之前）。作为持牌机构，度小满的资金来源正规，最高可借额度为20万元。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁，并且征信没有严重的逾期记录。其“满易贷”产品主打审核速度加快，对于资质较好的用户可以做到全流程线上自动审批。用户的反馈是下款速度快而且支持多种还款方式适合资金周转需求较大的客户使用。
最后还要提到的是360借条现在更名为奇富借条。该平台主要提供借贷服务，用户可以申请借款，并通过各种方式还款。审核门槛低、放款速度快著名的。新用户第一次借款可以享受免息优惠额度在几千元到二十万元之间借款期限最长可至24期，有效减轻了还款压力。风控系统依靠360安全大数据来审核，在提交资料之后最快5分钟就可以到账。
优缺点分析：五大平台共同的优势在于品牌背书强、审核速度快、息费透明正规军相比小贷口子在资金安全、隐私保护方面更有保障。但是缺点也很明显，正规平台的利息虽然合法合规，但是对于短期周转而言，仍然存在一定的融资成本问题。另外一些微粒贷等平台采取邀请制的方式，并不能主动申请，从而影响了部分用户的入行机会。
注意事项：在选择手机借钱APP的时候，一定要核实该平台是否有金融牌照资质，以免掉入高利贷或者诈骗的圈套中。借款之前要认真阅读合同条款，并注意年化利率、逾期罚息等重要的信息。同时要量力而行，不要过度借贷，良好的个人征信记录是持续获得金融服务的基础。凡是标榜“黑户必下”、“无门槛”的广告都要提高警惕。
用户评价模块：根据网络公开反馈，使用过借呗的用户普遍认为其操作最便捷，无需额外注册；微粒贷用户的评价是到账短信通知及时；京东金条用户的感受是对额度提升机制感到满意；度小满、360借条等平台的客户更看重大额借款和征信条件宽松。但是也有部分用户反馈过在系统维护的时候会出现放款延迟的问题，建议不要选择高峰时段申请比较好。
以下为用户提问及回答列表：
问：平台借款会上传征信吗？
答：会的。上述五个平台都是正规持牌机构，借款和还款记录都会如实上传到央行征信中心，按时还本付息可以积累信用，逾期会影响个人征信。
问：审核失败之后多久可以再次申请？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多条查询记录，从而降低综合评分。先改善个人资质，比如增加流水、完善资料之后再试一试吧。
问：没有信用卡也可以申请吗？
可以。主要依据用户的信用分、消费记录以及还款能力来判断，不需要持有信用卡就可以申请通过的人较多一些。
问：周末或者节假日可以下款吗？
答：大部分正规平台比如借呗、微粒贷等已经实现了24小时自动审批，节假日也可以正常下款。但是部分需要人工复核的银行资金通道会出现延迟的情况。
