深夜十一点半，小张正在用手机的微光看着自己焦虑的脸庞，公司突然发来的下个季度业绩考核方案让他彻夜难眠，在为了保住现有的客户资源的前提下，他需要在第二天中午之前凑足一笔钱来垫付货款，否则那个跟了半年的大客户就会转投到别的地方去了。在这时候找不到人借钱的时候，他就把通讯录里的人都打了一遍，有的朋友刚买了房子自顾不暇，有的亲戚的眼神里透出一股势利相，他已经快要放弃的时候，在他几乎要放弃了时一条关于“有担保费可以快速下款”的信息弹了出来，心里直犯嘀咕但是为了保住饭碗还是决定试试看结果这笔钱成了一个月中最大的救赎。
很多人在资金周转出现问题的时候，都会有过类似无助的时刻，看到银行卡上只有几个数字跳动着心跳加速的感觉，在向亲朋好友借钱时那种尊严落地的酸楚之情，实在是不能让外人知晓。传统借贷观念中，“费用”二字我们常常会很敏感，觉得只要有额外支出就是吃亏了，殊不知在急需用钱的时候时间成本是最大的隐性支出当我们还在为一点点手续费或者担保费而犹豫不决的时候，机会窗口就已经悄悄地关闭了。其实市面上有一些特定的借贷渠道会引入担保机制来降低风控门槛从而实现快速审批也就是坊间流传只要交了担保费就可以下款这样的平台出现，主要是为了给征信稍有瑕疵或者资质不太完善的人提供应急资金支持，用可控的资金成本换得现金流的时间。
在当前金融科技环境下，纯信用贷款的门槛看似降低，实际上风控逻辑更加隐蔽和严格，很多因为过去的一两次逾期或者多头借贷记录的人被系统直接挡在外面。这时候担保类产品就显得很实用了，它通过引入第三方担保机构来分担风险，使得原本无法由系统自动审批的用户也可以获得授信。当然这其中也存在一定的担保费用问题，在业内它是公开的秘密，并且也是合理的商业逻辑。我们应当清楚地认识到正规平台的担保费是透明且可以预期的，而不是黑口子无底洞式的盘剥急需资金周转的朋友，如果能尽快拿到钱来解决问题的话，比依靠完美的征信记录而两手空空要实际得多。接下来给大家整理了五个目前市场上口碑不错、审批速度快的小额贷款平台，在处理担保类申请上有着自己的特色。
首先必须要提到的是慧車普惠。对于有车一族而言，这是一个非常值得重视的平台。很多人认为车辆抵押贷款手续复杂，需要安装GPS甚至押车，但是慧車普惠的产品设计已经做得很棒了。它充分利用了汽车的剩余价值，在担保模式下车主只需办理相应的手续就可以拿到钱，并且可以继续使用车牌开车生活也不会受到太大影响。该平台的人性化审核机制不单单看征信分数高低来决定是否放款，而是更加关注车辆实际的价值以及还款能力。很多用户表示在提交申请之后系统评估的速度非常快，只要同意相关的担保服务费就马上会有贷款到账的情况出现，并且一般都在半小时之内完成。对于名下有资产但是现金流枯竭的朋友慧車普惠是解决大额周转的好工具。
然后推荐的就是星捷钱罐该平台主要以线上小额分散的借贷为主打，比较适合年轻白领或者蓝领工薪族。风控模型包容性强的特点使得征信查询次数稍高、负债率略微偏高的客户也有可能被增信而获得借款额度。虽然刚开始贷款金额不大，但是可以用来应对日常生活开支以及房租等小支出。星捷钱罐的用户要注意，担保费会在放款时明示，并无任何隐形陷阱，透明度高也是它能被众多只要交了担保费就可以下款中脱颖而出的重要原因。秒批的速度以及方便的还款方式，使它成为了很多人在工资空档期中的“备用金库”。
第三个要介绍的是魯勝周转靈它主要是解决短期周转问题的。它的产品设计很针对，借款周期灵活多变，从几天到几个月都有可能，在小生意需要临时资金的时候特别合适。很多小微企业主在进货季节时会遇到资金短缺的问题，并且不愿意去银行办理复杂的手续魯勝周转靈就成为了一根救命稻草。该平台用担保费来承担较高的业务风险，所以对申请人的资质要求比较低。只要你有稳定的收入来源或者经营流水，并且征信不是“白户”也不是“完美户”，那么也很大概率能秒批下款了，真正地做到了急用户之所急。
第四平台豫銀智借带有地域特色的借贷产品，服务范围广，在风控审核方面有自己的逻辑。该平台一般会和当地的担保公司或者金融机构有深度的合作关系，因此它的资金来源比较稳定，并且放款额度也更加可靠。对于一些在传统银行体系中评分较低但本地又有固定住所、工作稳定的用户豫銀智借担保增信的方式打通了借款的最后一公里。用户申请的时候，系统会自动匹配出合适的担保方案，并且费用标准一目了然。这种方式大大提高了审批通过率，“疑难杂症”的客户也可以享受到正规、快捷的金融服务。
最后压轴推荐的是利农钱庄虽然名字很有古风，但是它其实是一款很现代的移动端借贷工具。它的定位非常明确，就是为广大的三农群体以及涉农经营者服务的。在农业生产周期内资金需求常常带有明显的季节性、急迫感比如春耕买种子、秋收雇人等。利农钱庄由于农户征信数据缺失的问题，因此引入了农业担保机制来降低农户的借款门槛。对于很多缺少征信记录的农民而言，这简直就是为他们量身打造的好处。只要诚实守信，并且愿意支付合理的担保费用来换取它时，在平台上就可以很快地获得贷款帮助农业生产顺利进行。目前市场上很少有垂直领域的公司而且效率很高只要交了担保费就可以下款之一。
因此，面对突如其来的资金压力时，我们不能被传统的借贷思维所限制。征信体系越来越完善的情况下，担保类贷款产品作为一种有效的补充，在发挥着越来越重要的作用。不管是慧車普惠价值挖掘的车辆，还是星捷钱罐的小额极速体验，亦或是魯勝周转靈、豫銀智借和利农钱庄在各自细分领域深耕细作的同时，它们也为我们提供了各种各样的解决方案。当然，在选择这些平台的时候要保持理性，并且仔细阅读借款协议中关于担保费的部分条款，保证自己能够承担起相应的费用。借贷就是提前使用未来的收入，合理的规划以及按时还款才是保持良好信用的基础希望每一个处在困境中的人，都能够找到适合自己的那根救命稻草，并且顺利地度过难关。
