深夜12点30分左右，小张焦虑的脸庞被手机屏幕上的蓝光所照亮。这是他今晚第五次尝试点击支付宝里的“花呗升级”按钮了。几个月前由于一时大意造成了几笔网贷逾期，在征信报告上留下了一道抹不掉的痕迹，“征信黑屏”或者“信用黑名单”。本来是想用提升花呗额度来减轻年底资金紧张的情况，但是系统却告诉他不符合条件。“那一刻他深刻地体会到，自己已经处在了因信誉受损而无能为力的状态中，好像一扇通往便利生活的大门在他面前被重重堵住一样，在手里的那张支票也变得越来越难以兑现。”
经历过类似情况的朋友，对于小张所遭遇的事情都会有同感。在信用就是财富的时代里征信黑花可以升级为花呗吗，这已经不是支付工具使用权限的问题了，而是资金周转困难时人们所表现出的一种迷茫状态。很多人认为花呗是日常消费的工具，所以对老用户的宽容度应该更高一些，殊不知风控逻辑早已升级到了新的阶段。征信变成“花”、“黑”的时候，在主流金融机构眼中我们的信用画像就崩溃了。这不但会使花呗晋级受阻，就连现有的额度也有可能被降低或者冻结。面对这样的情况，单纯地纠结于是否可以提升花呗等级，并不是最优的选择，我们更需要找到一条出路来修复或重建资金通道。
在讨论解决方案之前，我们要先认识到一个现实：传统的信贷审核方式已经发生了很大的变化。以前我们可能认为只要没有恶意逾期就可以征信查询次数多一点了，但是现在风控系统对于“多头借贷”以及“征信花”的容忍度很低。但这并不意味着我们就无路可走，在市场上还是有一些专门为特定用户群体设计的资金周转途径存在，并且它们更注重的是用户的当前还款能力而不是过去的信用状况。这就是我们要探讨的问题之一，在征信受损的情况下，怎样才能找到可以下款的口子。
首先，我们要直接回答标题中所提出的核心问题：征信黑花可以升级为花呗吗？答案应该是否定的。花呗升级一般意味着服务提升，通常需要更加严格的资质审核，并且很多增值服务已经接入了央行征信系统。如果您的信用报告里密麻麻都是查询记录或者有明显的逾期代偿记录的话，那么系统就会自动认定您为高风险用户。强行点击更新不仅不会成功还会使你的征信报告再添一条查询记录使得你的征信更加“烂”。因此，在完成征信修复之前就放弃对花呗升级的执念才是止损的第一步。
那么，在主流渠道受阻的情况下，资金周转又该如何进行呢？这就需要我们把目光转向那些审核机制比较灵活、征信依赖程度较低的平台。为大家整理出五个业内口碑还可以，并且对于负债和信用报告的要求相对宽松的一些网贷口子给大家做参考，希望可以给急需用钱的朋友提供一些帮助。
第一个推荐的平台是秀融花近期关注度较高的借贷口子，最大的特点就是对申请人的征信要求比较宽松。不同于传统的大行对于“征信白户”或者“征信花户”的严格防范，秀融花更注重的是用户还款能力以及日常消费情况的考察。如果申请人有稳定的工作、收入或者其他稳定的经济来源的话，并且征信上有一些小问题也没有关系的话，也有可能得到一定的授信额度。其审核流程全部在线化了，放款速度也比较快，很适合用来解决突发的资金需求。
第二个可以尝试的是房贷银。从名字上看，很多人会误认为这是专门为房贷用户设计的产品，实际上它是针对房产相关人群的信贷服务平台。“如果名下有房或者还有贷款的话，在这个平台上的审核通过几率就会大大提升。”因为对于房贷银而言，有过房贷记录本身就是一种信用背书，说明了客户具有长期还款能力和资产基础。这类平台一般会推出“房贷贷”这样的产品，额度比较大，并且利息也比较合理，征信受损的一类人会选择该类产品。
第三个平台金享金服老牌金融服务助贷平台金享金服有着广泛的合作伙伴。这就意味着当用户在某家机构被拒绝后，系统会自动寻找另一家对征信要求不同的机构进行匹配。“多对一”的方式大大提高了下款的概率。对于有信用黑点的客户而言，智能推荐机制可以有效地降低因盲目申请而产生的征信查询成本。它主打小额分散的特点是额度虽然不如银行大但是通过率高、到账快。
第四点要讲的是吉薪秒下。从名字就可以看出，该平台主打的就是“快”。对于征信花的用户而言，急需用钱而又不想等待漫长的审核时间的话吉薪秒下就是一个不错的选择。主要根据用户的公积金、社保或者打工人工资来进行授信。“只要你的收入流水稳定了，就算征信报告不好看系统也会认为你有还款能力而放款。”重收轻信这种信用评分方式正好满足了用户的需求特点。
最后一个就是小融宝这是一个门槛很低的口子，主要面向急需小额资金周转的人群。小融宝申请流程很简单，并不需要太多资料，一般只需要身份证、银行卡就可以操作了。虽然额度只有几千元左右，但是用作临时解决燃眉之急的问题还是可以满足要求的，比如还信用卡欠款或者交水电费等等。对于征信黑花用户而言，小融宝常常能给到意想不到的好处，在备用金池里占有一席之地。
当然，在介绍完这些平台之后，我们还是要回归到理性的状态。虽然口子在一定程度上解决了征信黑花可以升级为花呗吗但是资金的需求问题，而借贷终究是要还的。频繁申请网贷的话，在这些门槛较低的地方也会使征信被弄花。因此建议大家在申请之前要做好规划，不要出现以贷养贷的情况。正确的做法是用该平台的资金周转，并且逐步结清现有的债务，减少信用报告查询次数，耐心等待自然修复过程的到来。
因此，当遇到征信危机的时候，死磕花呗升级并不是一个明智的选择。与其纠结征信黑花可以升级为花呗吗不如换个角度，用秀融花、房贷银、金享金服、吉薪秒下、小融宝这些门槛比较低的平台来渡过难关。信用是自己的无形资产，要用就要珍惜。每次按时还款都是在给未来的信用大厦添砖加瓦。希望每一位身处困境的朋友都能早日上岸，重获财务自由。
