深夜，手机屏幕的蓝光映照出焦急的脸庞，在资金周转出现问题的时候，人们开始四处打听怎么用储蓄卡来贷款毕竟谁不希望在急需资金的时候，只用一张常用储蓄卡就可以迅速解决财务危机呢？大家都在问：哪些平台可以实现全部线上操作？真的有不需要存款就能立刻申请到贷款的靠谱途径吗？本文整理了目前市场上比较火的一些借款渠道以及相应的注意事项。
在讨论具体的贷款渠道之前，我们需要先弄清楚一个概念，“凭储蓄卡贷款”其实就是指借款人用个人的储蓄银行卡来完成身份认证以及收款的过程，并且不需要提供任何抵押物就可以获得信用额度。随着金融科技的发展，在目前确实存在不少秒批无面签贷款口子它们方便实用，但是也有各自的优点和缺点。
以下是归纳出的五个常见的并且用户反馈较好的借款渠道，包括不同的额度和期限：
1. 蚂蚁借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及度很高。额度范围一般在1000元到30万元之间，根据用户芝麻信用分以及消费行为的变化而动态调整。使用条件比较严格，需要支付宝实名认证并且信用分要达到一定的标准。期限灵活，支持3、6、9、12期还款。因为有大平台的支持所以利率相对透明，并且可以随借随还，这也是很多用户选择的原因。
2. 微信微粒贷
微粒贷实行白名单邀请制，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否显示有入口。额度同样有500元到3万元的。特点无面签、全线上操作，资金到账最快一分钟。期限分为5、10、20个月的还款周期，还款压力适中。经常使用微信支付的人可以找到一个很稳定的备用金来源。
3. 京东金条
金条主要面向京东活跃用户，依靠的是京东金融。额度最高可以达到20万。使用条件京东消费记录以及用户信用情况。它的优点就是审批速度快，并且经常有借款优惠券，可以有效地降低贷款成本。期限选择多样，最长可以分24期，适合需要长期周转的用户。
度小满有钱花
原百度金融旗下的产品，主打“满易贷”、“尊享贷”。额度最高可以达到20万。申请条件要求申请人的年龄在18-55岁之间，并且信用状况良好。有钱花的利率在市场上竞争力较强，最低年化利率为7.2%。审批流程全部线上完成，并且只需要绑定储蓄卡就可以提现了，非常适合有稳定工作并且收入稳定的工薪族使用。
5. 360借条
奇富科技旗下产品，360借条由于门槛较低而受到欢迎。额度最高20万。特点审核通过率高，新用户可以享受到一定期限的免息券。只需要提供身份证以及绑定储蓄卡就可以由系统自动进行审批，并不需要做电话回访或者视频面签，对于急需资金并且资质稍微差一些的人而言是一个比较好的选择。
用户对产品的使用评价以及反馈
根据各大论坛、社交平台的反馈可知，用户对于上述渠道的评价是两极分化的。一方面用户普遍称赞这些网站到账速度和操作方便性秒批无面签的体验大大缩短了时间成本，另一方面也有用户对产品表示不满额度不稳定，有时候会突然降低，或者利息借款次数越多，利率波动越大。另外也有用户反映，虽然申请比较容易，但是逾期之后的催收流程相对规范但严格，并且对个人征信有较大的影响。
优缺点分析及注意要点
虽然这些口子很实用，但是并不完美。优点由于门槛低、放款快且无需抵押，因此可以很好地解决燃眉之急。缺点则因为利息比银行贷款高，而且容易产生过度消费的心理。
在使用时要注意以下事项：
1. 利率陷阱在借款之前一定要弄清楚是日利率还是年化利率，然后算出实际的还款金额。
2. 征信影响正规的平台都会把你的征信上报，频繁申请或者逾期会影响以后房贷、车贷。
3. 信息安全切勿相信非官方渠道发布的“强制开额度”的广告，保护好个人储蓄卡的密码以及验证码。
用户提问和回答
Q：只有储蓄卡没有信用卡可以贷款吗？
A：可以。上述提到的借呗、微粒贷、有钱花都是信用贷款，只需要绑定本人实名储蓄卡就可以收款，并不需要持有信用卡。
Q：为什么我申请了但是显示综合评分不够？
A：一般是因为征信记录有问题、负债率过高或者平台认为你的还款能力不足。建议保持良好的消费习惯，过段时间再试一次。
Q：贷款口子会不会影响征信？
A：正规持牌机构的产品都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会有污点，请一定要注意好。
