深夜，手机屏幕的微光映照着小陈焦急的脸庞，16岁的他突然遭遇家庭变故急需用钱，但由于年龄以及信用空白处处受阻。颤抖的手在搜索框里输入了“满十六岁可以贷款并且秒到账”的平台，希望得到一线生机。面对复杂的网络借贷市场时究竟哪些平台真正放宽了年龄限制是否存在失信人员也可以借钱的网贷渠道？那么贷款的额度、期限以及安全性又该如何保证呢？本文将为大家进行详细盘点。
伴随着互联网金融的迅速发展，借贷门槛也成为了众多年轻用户以及信用受损人群所关心的问题。虽然国家对未成年人借款有严格的限制，但是市场上还是有一些针对刚满16岁、具有完全民事行为能力（一般以劳动收入为主要生活来源）的人群开放的贷款产品。对于这类人和所谓的“失信人员”，即征信有问题或者被列入执行名单的人，选择适合自己的网贷平台显得比较重要。以下是五个相对门槛较低、审核较松的借贷渠道，供您参考。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
根据不同的用户群体，各个平台的政策也有所不同。下面列举了几个典型的平台分析：
1. 分期乐：老牌消费金融平台分期乐对于年轻人比较友好。年满16周岁并且有合法收入证明的用户可以申请开通基础额度。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，可以分3-24期还款。审核机制比较智能，对信用白户较为宽容，但是需要用户进行实名认证并且绑定银行卡。
2. 拍拍贷：作为一家上市系平台，拍拍贷的资方很多，所以审核标准也各不相同。征信有瑕疵的人群会被匹配到特定放款机构。额度方面新手一般在1000-3000元之间借款期限最长可以达到12个月。需要注意的是，拍拍贷在审核“失信人员”时会考虑多头借贷的情况，如果只是轻微逾期的话下款的概率还可以。
3. 洋钱罐：该平台的主要业务为极速审批对于年龄的要求放宽到18岁及以上（部分特殊的活动可能会针对16+有收入的人群），额度一般从2000元开始。最突出的特点是秒到账对于急需资金的用户来说是一个不错的选择。需要提供运营商认证和芝麻分授权才能使用条件。
4. 小赢卡贷：虽然主要服务信用卡持卡人，但是“容易借”板块对资质的要求不高。借款额度跨度较大，从几千到十几万不等。失信人员如果名下有资产或者稳定的工作的话，则通过率会大大提高。期限方面可以随时借款、还款，非常灵活。
5. 极融借款：这是典型的门槛低、放款快口子。征信花、负债高的人比较宽容。额度一般为500-5000元的小额范围之内，可以用来应急周转，期限一般是7天到30天左右，并且能及时解决资金问题。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈来看，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价多集中在下款速度比较快和门槛低上。用户“小李”说：“刚刚满18岁，在分期乐申请了2000元，十分钟之内就到账了，解决了燃眉之急。”对于失信人员，“张先生”的反馈是：征信有问题不能从正规银行贷款，在极融借款居然通过了，虽然利息比较高但是确实能救急。
但是负面评价主要是关于利息费用和催收问题上。部分用户表示，除了利息之外还有担保费、服务费等费用，并且综合年化利率较高。另外逾期后催收的频率也是用户的投诉重点之一，在借款之前要对自己的还款能力做一个评估。
三、优缺点分析及注意事项
优点：
- 门槛低：相比于传统的银行，这些平台对于年龄以及征信的要求比较宽松，给失信人员和年轻人提供了机会。
- 放款快：全程在线办理，系统自动审核，真正实现秒到账，可以应急使用。
- 流程简：只需要身份证、银行卡以及手机号码就可以完成。
缺点：
- 利息高：风险定价使得借款成本远远高于银行，要警惕高利贷陷阱。
- 额度有限：第一次借款额度一般较小，不能满足大额资金需求。
- 信息泄露风险：申请的时候需要授权通讯录里的隐私信息，存在被骚扰的风险。
注意事项：
1. 确认利率是否合规：在借款之前要算出综合年化利率，并且不能超过法律规定的24%或者36%的红线。
2. 按期还款：逾期除了要支付高额罚息外，还会使征信状况恶化，并且会影响到日常生活。
3. 保护隐私：选择正规的大平台，不要下载来历不明的APP，以免个人信息被泄露。
四、用户提问+解答列表
Q1：满十六岁但是没有收入可以贷款吗？
A：原则上不可以。虽然部分平台可以16岁注册，但是需要证明具有完全民事行为能力，也就是有稳定的劳动收入。无经济来源的未成年人借贷是违法的行为，并且正规的大公司不会提供贷款服务。
Q2：失信被执行人（老赖）可以借钱吗？
A：难度很大，但是也不是完全没有可能。正规持牌金融机构一般会直接拒绝。“能借”的多为一些审核较宽松的小额贷款公司或者民间借贷，但额度小、利息高，并且有被诈骗的风险。
Q3：秒到账的平台是否安全？
A：秒到账一般是系统自动审核的结果，并不涉及到安全性的问题。判断是否安全主要看平台是否有正规的金融牌照，是否存在砍头息、套路贷等违法行为。
因此，虽然市场上有针对低龄或者征信有问题的人群的借贷渠道存在，但是贷款的成本和风险也是并存着。建议用户理性借款，并且首选正规途径来解决资金需求问题，不要为了图一时之便而陷入债务困境中去。
