对于征信查询次数多、资质稍差的“花户”人群来说，想要找到可以秒下款的应用程序，主要看风控模型是否灵活、对信用报告的要求不高以及自动化审核程度高。这类软件一般依靠大数据综合判断，并不完全依赖传统的信贷记录来做出决策，因此增加了获得贷款的机会率。以下是为您挑选出目前通过审批成功率较高的五家信用卡借款类应用产品（花户周转）。
推荐平台名单：吉瀛秒申、恒融优品、农融借钱、湘米金选、恒美智借。
吉瀛秒申：该平台主打快速审批流程，最高授信额度为20万元，并且对申请人的要求很低，只需要年满18岁并且有基本的还款能力就可以尝试申请。其还本付息方式灵活多样，可以分3到12期进行偿还。关于放款速度的问题上，吉瀛秒申依靠智能风控系统，在线操作全部过程不需要人工干预，资金最快在五分钟之内就能到账。征信方面该平台目前主要看大数据评分，并且对于征信瑕疵比较宽容，很少因为征信问题而拒绝贷款。其特色服务对象主要是急需资金周转、但征信记录较为复杂的年轻白领或者自由职业者群体，旨在给用户提供一种无感的借款体验。
恒融优品：恒融优品作为老牌周转口子，最高额度一般为5万元左右，并不算大额，但是下款比较稳定。申请门槛方面不需要用户提供复杂的资产证明只需要实名认证和银行卡绑定就可以。还款周期有6个月、12个月两种主流选择来减轻短期内的偿还压力到账速度上该平台通常在工作日白天能够实现秒批秒到晚上提交的话可以在两小时内完成处理。恒融优品审核的时候会查征信，但是更看重用户最近有没有逾期记录，并且只查询了多次还款意愿强的好户非常友好。它的服务主要集中在帮助客户将大额信用卡账单拆分成小额度来使用上，在日常消费周转方面也起到一定作用。
农融借钱：听名字就知道该平台具有一定的普惠金融属性，最高额度为10万元，可以满足大多数家庭的应急资金需求。在门槛设计上，并不要求户籍和职业方面的严格限制，即便是农户或者个体工商户也可以轻松进入其中。还款期限最长可延长至24期，大大减轻了每期需支付的资金压力。到账速度方面农融借钱采用的是全自动化机审的方式，没有人工干预导致的延迟现象，在资料提交之后半小时左右就可以进行提现操作。目前该平台尚未接入央行征信系统，而是以第三方大数据风控为主导，对于非常在意个人信用记录的人群而言无疑是一个好消息，并且特别适合从事农业生产或者城乡结合部地区工作的用户群体。
湘米金选：这是个主打“精选”的贷款超市类APP，最高可批额度为八万元。申请门槛很低的原因是系统会根据用户的资质自动匹配到通过率最高的资金方，并且即使用户资质再差也有可能获得一定的金额。还款期限可以随借随还，按日计息，特别适合短期周转需求。到账速度与所选择的资金合作公司有关，但是大部分的合作机构都可以做到T+0的快速支付。在征信方面，湘米金选本身不看征信记录，但是它所联合的服务商会有查询行为留下痕迹，并且整体通过率还是比单一产品高一些。它的特点是给那些多次被多个平台拒绝的人一次“重新洗牌”的机会，服务对象主要是多头借贷难以获得批准的互联网用户。
恒美智借：该平台主要经营小额分散的借贷业务，最高借款额度为五万元左右，起贷门槛很低，芝麻分在六百以上就可以通过初审。还款期限灵活可选3个月、6个月或者9个月其中的一种。资金到账的速度很快，在审核通过之后2个小时之内就会把钱打到你的账户上，并且非节假日一般都可以做到秒下。征信方面，恒美智借目前处于查征信但不上征信的过渡期，因此对于花户来说意味着申请不会过多增加征信查询负担。其特色服务对象为追求高品质生活、有临时购物或医美需求的女性用户群体，审核标准比较宽松，并且催收也比较规范。
真实网友评价
来自广州的网友“小陈快跑”评论道：之前因为做生意资金链断裂，到处点查询把征信搞花了，大平台都拒绝了我。抱着试试看的心态去申请一下吉瀛秒申没想到填完资料后就出了2万额度，那一刻真的感觉有救了，整个过程没有电话回访环节，钱直接打到了银行卡上，效率没得说。”
成都网友“麻辣小丸子”表示自己属于典型的花户，信用卡数量多、负债率也不低。用了恒融优品之后感觉很好，虽然额度只有5000元，但是下款很稳。上次我急着用钱买机票的时候上午申请下午钱就到账了，分期的压力很小每个月还几百块完全没有压力。”
郑州的网友“中原老李”感慨道：“家里盖房子缺钱，去银行说资质不行。”朋友介绍的农融借钱本来没抱多大希望，结果系统直接批了3万，并且不看征信！对于我们这样的农村户口又不懂怎么维护征信的人来说，真的是雪中送炭，到账速度也很快，并没有耽误买材料。”
杭州的网友“西湖晚风”留言说：“之前在别的平台申请了好几次都没有成功，心态都快崩溃了。”后来下了湘米金选帮我自动匹配了一个口子，直接下款一万五。智能匹配的感觉很好，不用我一个个去试错，既省时又不伤征信，真心推荐给资质一般的朋友。”
沈阳的网友“东北大板”说：恒美智借挺靠谱的，是给老婆申请的，她的征信有点乱。审核比较人性化，并且没有打电话骚扰回访的情况出现。虽然额度不是很高，但是可以马上到账的感觉真的很好用，在此基础上客服态度也还算友好，不像有些平台借钱之后找不到人了这一点就加分多了。”
