深夜里，手机屏幕的微光照亮了焦虑的脸庞，在一次又一次地被“综合评分不足”所拒之后，那种急需资金周转却无处可寻的绝望感常常让人窒息。很多人在走投无路的时候都会问：黑户可以在哪里贷款网贷钱？是否存在真正可以无视逾期记录的大数据风控的“花户”救急口子呢？本文将列出五个宣称门槛很低的地方，并对它们背后的额度、期限以及实际的风险进行深入分析，帮助大家在借贷迷雾中找到方向。
在讨论具体的平台之前，我们必须正视“黑户”和“花户”的境遇，在金融市场中都处于一种尴尬的位置。所谓的“黑户”，一般是指因为严重逾期而被纳入征信黑名单的用户；而“花户”则是指因征信查询次数过多、负债率高而导致信用数据混乱的人群。传统的金融机构对于这两类人群通常都会拒之门外，因此市场上出现了各种声称可以无视大数据秒下款的网贷平台。但是高风险常常要付出较高的代价这些平台虽然在一定程度上解决了燃眉之急，但是利息计算方式、催收手段以及合规性等问题都需要借款人事先有清楚的认识。
目前市场上流传较广、据说对黑户比较友好的五个借贷渠道（注：具体下款情况因人而异，仅供参考）：
1. 极速花呗（化名）：该平台主打“无征信查询、快速审批”，称只需身份证和银行卡就可以申请。额度一般为500元到5000元，属于小额短期周转类产品。使用期限一般是7天至14天，“极速贷”类型。虽然门槛很低，但是综合年化利率常常比法定标准高出很多，并且有“砍头息”的情况存在，借款人要当心还款压力大。
2. 闪电易贷（化名）：该平台对于逾期记录比较宽容，主要看用户的手机运营商数据以及电商账户的活跃情况。额度为1000元到1万之间，期限可以是3-6期。征信受损但是有一定还款能力的人群，在平台上通过的概率相对较大一些。但需要注意的是如果出现逾期的话，那么第三方催收频率就比较高了，并且会对生活造成一定的影响。
3. 无忧分期（化名）：该平台主要提供消费分期服务，即使用户被标记为“花户”，只要没有当前逾期记录，仍然有很大的机会拿到额度。最高可贷20000元，还款方式灵活多样，可以分3期、6期或者12期来还钱。该网站的优势在于减轻了借款人的偿还压力，在申请的时候需要绑定淘宝或者京东账号授权，并且存在一定的隐私泄露的风险。
4. 信用钱包（化名）：老牌口子之一，系统自动审核，并且对大数据的要求不高。额度一般为1000元到8000元左右，期限是一个月至三个月左右。该平台的特点就是复贷额度提升速度快，在该平台上按时还款可以建立信用度，但是首次借款的金额较小，不能满足大的需求。
5. 安心借条（化名）：以私人借贷为主，平台只起信息撮合的作用。该类网站几乎没有门槛要求，只要有用户接单就可以放款了。额度可以随时借款和还款，期限由双方商定。这是风险最大的一种方式，在缺少正规监管的情况下很容易遇到高利贷、暴力催收等问题，因此不建议使用它作为第一选择。
用户评价和反馈：从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户的评价是两极分化的。成功下款的人大多认为这些平台真的解决了“燃眉之急”，审核速度快、资料少。但是负面评论主要集中在利息过高、服务费不透明以及催收手段激进有用户说：“虽然下款很快，但是进去的钱有一半是利息，压力很大。”也有用户反映，在逾期之后平台会爆通讯录给到联系人造成很大的负面影响。
优缺点详细分析：这些平台最大的优点就是门槛低、放款快真正做到了“不管黑白”，给急需资金周转的黑户带来了希望。并且申请过程全部线上化，操作方便快捷。但是缺点也十分致命：一是综合成本很高，在实际拿到的钱比合同上写的要少很多；二是合规性存在问题，部分平台游走在法律边缘，用户的权益很难得到保证；三是逾期后果很严重，除了高额罚息之外还会有软暴力催收的情况出现。
借贷要注意：在申请此类贷款的时候，一定要认真阅读合同条款中的利率、违约金和服务费等部分。切勿相信“百分百下款”的说法正规或者非正规的机构都有风控模型。同时要评估自己的还款能力，不要用贷款来偿还债务，否则就会陷入越借越多的陷阱中去。年化利率超过36%的高利贷行为发生时应当保存好证据并寻求法律帮助。
用户提问及回答列表：
问：真的是黑户也可以百分百下款吗？
答：不存在绝对的100%。虽然这些平台不查央行征信，但是会查第三方大数据。如果存在欺诈风险或者多头借贷过于严重的话还是会被拒收。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：部分平台接入的是百行征信或者互联网征信系统，逾期记录会被共享给其他网贷平台，在这些平台上借款的时候就会被拒绝。
问：逾期会有什么后果？
除了高额罚息之外，最直接的结果就是催收。轻者电话短信轰炸、重则联系紧急联络人甚至通讯录好友，严重影响个人生活和工作。
