深夜，阿强因为征信记录有瑕疵、债务压力大而情绪紧张。由于征信存在问题以及繁重的负债问题导致被很多平台拒之门外，在看到网页上出现“双黑无门槛下款”的广告时心跳加速了。“专门针对征信花户和黑户的‘口子’是否可信？”是救赎还是吞噬信息？本文旨在帮助读者避免陷入这些虚假网站，因此文中会详细介绍相关情况，并列举出五个比较可靠的借款平台供各位参考。
所谓“双黑可以下款的口子”，在金融借贷市场上往往是一个极具诱惑力却又危机重重的风险。从行业的规则上来看，正规持牌金融机构都会接入央行征信系统，并且会对申请人的信用状况进行严格的审核。“双黑必下”的平台极大概率是诈骗团伙设置的一个圈套，目的就是为了骗取前期手续费、保证金或者非法获取用户的隐私信息并倒卖出去。真正的“双黑”用户在合法的金融市场几乎寸步难行，在这种情况下不如寻找那些风控策略比较灵活正规的机构。比如部分消费金融公司或者助贷平台为信用记录有瑕疵的人群提供特定的产品，虽然额度上有所限制但是是完全合规的，并不会出现“肉包子打狗”的情况。
以下是五个市场口碑较好的、下款率相对稳定的地方信息汇总：
1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的一个消费金融平台，在年轻人中知名度较高。对于双黑用户来说，直接申请大额贷款难度很大，但是分期乐的购物额度可以较低一些。该平台最高可贷5万元，还款期限灵活，并且可以选择3-24期还清本金和利息。风控系统除了参考央行征信之外还会综合考虑用户的消费行为以及互联网信用分的情况。如果用户只是因为征信上有“花”而没有严重的逾期造成黑的话，在这个平台上还是有机会的。用户普遍反映放款速度快、操作简单，但是要按时还款以免产生罚息。
2. 捷信消费金融
捷信是持牌消费金融公司，产品“捷信超贷”覆盖面广。虽然作为正规军加入了征信系统中来，但是它所采用的风控模型比较特殊，并且对于一些非恶意逾期用户也能够接受到一定的容忍度。额度方面一般起借金额较小最高可以达到20万不同期限为六个月至四十八个月之间。捷信线下门店多、线上申请也很方便。有用户的评价显示，捷信客服响应速度快，在需要资金周转并且还款能力较强的借款人中比较受欢迎。
3. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期和现金贷款服务，由数禾科技负责运营。该平台的特点就是对有信用卡的用户比较友好。如果用户虽然是“黑户”，但是名下有一张有效的信用卡，并且状态良好；或者曾经有过良好的信用卡使用记录的话，通过率就会提高一些。额度为1000元到20万之间，年化利率公开透明。大多数人都觉得还呗审核速度很快，在半小时之内就可以拿到结果，并且可以提前还款，比较灵活自由。
4. 省点
省呗也是一款针对信用卡用户的代还软件，后来发展成为综合借贷平台。其主要优势就是利率比较低，并且比信用卡账单分期的利息还要少一些。对于征信存在缺陷的人群，“智牛风控”系统可以对用户进行多维度画像分析，在工作稳定、收入真实的情况下即使有征信问题也可以申请到额度。最高可贷5万元，最长借款期为12个月。根据用户的反馈来看，省呗界面简洁明了，还款提醒服务也很好用，并且能有效地防止因为疏忽而造成逾期的情况出现。
5. 360借条（现更名为奇富借条）
360借条作为互联网大厂旗下的信贷产品，拥有庞大的用户群体。技术实力雄厚，依靠大数据分析来给用户提供授信服务。“双黑”用户的审核比较严格，但是该平台经常推出新户专享活动，在没有注册过的用户中，初次获得的额度一般都还不错。最高可贷20万，最快5分钟内就可以把钱打到你的卡上。用户普遍称赞其到账速度快，不过需要注意的是该网站对征信查询次数很敏感，在短期内频繁申请贷款的人会被拒绝。
优缺点分析以及注意点：
上述平台共同的优点是合规性强，在放款之前不会收取任何费用，而且利息和费率公开透明。但是缺点也很明显，即对于真正意义上的“双黑”用户来说，并不能保证通过率百分之百，额度也一般较小，利率比银行贷款稍高一些。使用这些网站的时候要保护好自己的个人信息不要相信所谓的强开额度的服务。同时也要量力而行，不出现以贷养贷的情况导致债务越来越大。
用户评价精选：
来自广州的李先生说：“因为之前逾期几次，征信被花了，去银行的时候也被拒了。”申请分期乐时没想到可以买手机拿到额度，并不是很大但是解决了燃眉之急。而成都张女士则提醒道：千万不要相信外面广告里提到的双黑必下这句话，在我身上就被人骗过手续费一次之后老老实用还呗付账，虽然利息高一点但至少是正规的。”
用户提问和回答：
征信黑名单的人真的可以在这几个平台借钱吗？
A：并不是绝对的。黑户的程度不同，如果只是当前逾期金额小一点或者征信查询次数多一些的话，部分平台可以；如果是呆账、被起诉等严重状态的话，则正规平台都会拒绝。
Q：申请这些平台有什么条件？
A：基本条件为年满18周岁、非学生身份、有稳定的工作或者收入来源、实名认证的手机号和银行卡。
Q：申请失败后多久可以再次提交？
A：建议间隔3个月以上，在此期间要保持良好的信用记录，频繁申请会增加查询次数、降低通过率。
