在网贷圈中，“黑花口子”一直是个争议很大又很有诱惑力的词。所谓的“黑户”，指的是征信报告中有严重逾期或者坏账记录的人，而“花户”则是指由于征信查询次数过多而导致信用报告出现“发花”的情况。“对于这样一群人来说，正规金融机构一般会拒绝他们，但这并不意味着融资渠道完全断绝。”市面上确实有一些审核机制比较宽松、更重视用户当前还款能力而不是过往征信记录的借款平台。这些平台通常都具备放款速度快、门槛低、手续简单有这样一些特点，成为许多急需资金周转的人们的“救命稻草”。但是要注意的是，“百分百下款”的宣传可能存在水分，用户要保持理性判断真假。
以下是5个征信瑕疵用户可以考虑的较为宽松、适合借款渠道分析：
1. 极速融贷
这是个老牌助贷平台，以审核宽松闻名。额度范围一般在1000元到5万之间，可以满足大部分日常应急使用。使用条件很简单，只需要身份证实名认证、绑定银行卡就可以不用复杂的抵押担保。征信黑花用户的话，平台更多的是依靠用户的电商购物数据或者运营商的数据来判断的。借款期限灵活，可以分为7天到12个月的分期付款。从用户反馈来看，在行业内该平台下款速度处于较高水平，一般提交申请后半小时之内就可以到账了。
2. 闪电钱包
主打小额短期周转的平台，很适合需要小笔资金的人。额度一般在500元到5000元左右，新用户第一次借款额度不会超过2000元。使用条件在征信方面，它要求很低甚至有些“当前逾期”的用户也可以成功下款的情况存在，在这里并不等于放水无底线，申请人还是要有稳定的收入来源。期限一般为14天到3个月，属于典型的短期高利贷。全机审、无电话回访的特点可以很好地保护用户的隐私。
3. 安心借条
这是一个纯粹的信息撮合平台，资金方多为个人出借人或者小型机构，所以审核标准非常灵活。额度跨度大，从1000元到十万都有。使用条件年满18周岁并提供基本身份信息就可以。因为是点对点借贷的方式，借款期限双方可以自行商定，最长为二十四个月。该平台的优点黑白户都可以承受，缺点利息比较高，需要用户有较强的谈判能力来确定利率。
4. 信誉分期
虽然名字叫“信誉”，但是对征信的容忍度很高。该平台主要服务对象为蓝领工人，额度2000元到3万。使用条件重点考虑申请人的工作稳定性，如果有社保或者公积金缴纳记录的话，即使征信花也可以拿到较高的额度。期限支持3期、6期、12期等多种选择。该平台的用户评价一般都还可以，主要是因为它的利息和费用都是明码标价的，并没有暗中加收。
5. 人人应急
专门为“急需资金”的用户提供服务的平台。额度固定为1000元到8000元左右，主打“小而美”。使用条件几乎无门槛，系统会自动抓取用户的网络行为数据来进行信用评估，并且不会直接连接到央行征信上，所以也不会因为征信问题而被拒贷。期限一般为一个月，适合短期过渡。该平台最突出的特点就是不管有没有风控黑黑白白一般情况下，只要不是恶意欺诈的话就可以通过。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈看，这些平台已经解决了很多人急迫的需求。优点很明显：下款速度快、门槛低、不需要查征信很多用户在银行贷款无门的时候，这些平台给他们的资金周转带来了帮助。但是缺点也不能忽略。第一项是利息成本高与银行贷款相比，这些平台的综合年化利率接近法定上限，还款压力较大。其次部分平台存在催收手段很极端如果逾期的话，就会给借款人以及通讯录里的联系人带来困扰。因此，在做选择的时候要权衡利弊，保证自己有能力按时还款。
注意事项：
虽然这些口子声称“无视风控”，但是用户千万不要抱有侥幸心理。申请的时候要填写真实的个人信息，如果提交虚假的信息会被永久封禁。同时要注意保护个人隐私信息，在非正规的链接上不要随意输入银行卡密码。最重要的就是按时还款可以保持个人信用良好频繁逾期除了要支付高额罚息之外，还会被加入网贷黑名单中，从而影响到以后的融资机会。
用户提问与解答：
Q：黑户可以100%下款吗？
A：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“无视风控”就是相对放宽了审核标准，但是平台还是会看你有没有还款能力的。如果没有收入来源的话还是会被拒贷。
Q：这些平台会查征信吗？
A：部分平台接入的是百行征信或者网贷大数据，并不是央行征信。但是借款和还款记录还是会出现在网络征信系统中，逾期也会对信用评分产生影响。
Q：申请失败了怎么办？
A：如果申请被拒，建议间隔一段时间后再去其他平台尝试一次，不要频繁提交申请，否则会被大数据判定为极度缺钱，从而降低通过率。
