由于存在大额资金缺口，很多用户因为征信问题而四处碰壁，急需找到一个可以“不管黑白”的借款途径。首先需要说明的是，并不存在绝对的下款平台，在正规金融机构中都会进行风险控制。但是有一些门槛较低、审核机制比较灵活的小额贷款产品也可以满足十万的资金需求给急用的人提供帮助。下面盘点了五个通过率高并且额度较大的借贷APP，供用户参考。
一、热门借款平台额度及规则详解
1. 蚂蚁借呗：作为支付宝旗下的信贷产品，它最高可以贷到30万元虽然借呗接入了央行征信，但是经常使用支付宝消费、理财的用户会获得较高的信用评分。其条件比较宽松，只要求支付宝账号状态良好并且实名认证就可以申请到额度。借款期限可以为三个月或者六个月或十二个月，并且随取随还，利息按照天数来计算，操作非常方便。
2. 微粒贷微信、手Q平台，微粒贷使用白名单邀请制最高额度还是30万元。虽然不能主动开通，但是受邀用户下款的概率很高。它的优点就是放款速度很快，在几秒钟之内就可以到账了。对于需要十万资金的客户来说，在被邀请名单中的话是一个很好的选择，并且期限可以自由调节并且允许提前还款而不会产生违约金。
3. 度小满：原百度金融，技术实力很强。该平台最高额度为20万元申请流程简单，只需要身份证和银行卡就可以操作。度小满对于征信的要求比较宽松，即使有过轻微的逾期记录，在当前没有重大违约的情况下仍然可以被批准贷款。借款期限最长为12期，年化利率最低为7.2%，适合长期使用。
4. 360借条速度快，审核快最高额度为20万元该平台主打“无视黑白”的营销噱头，对于非恶意逾期的用户比较友好。系统自动审批最快五分钟可以到账。年龄要满18岁，并且不是学生就可以申请。还款期限多种多样，可以选择分期付款来减轻借款人的资金压力。
5. 分期乐主要针对年轻人，最高限额为五万元虽然单笔金额不能完全达到十万的标准，但是可以作为补充渠道。分期乐的审核侧重于消费行为以及还款能力，并且对征信的要求比传统的银行要低一些。特点是商品消费和现金借贷相结合，最长24期，适合有稳定收入来源的工作族使用。
二、用户的实际使用评价和反馈
根据各大论坛、投诉平台的数据可知，用户对于上述APP的评价褒贬不一。蚂蚁借呗和微粒贷由于有大厂的支持，在用户的信任度方面较高放款速度以及利率的透明性受到广泛好评。有用户表示，在急需资金的时候，借呗的随借随还功能很人性化360借条以及度小满因为“门槛低”而被征信有问题的人群所喜爱，但是也有部分用户抱怨综合年化利率较高接近法定利率上限甚至超过。分期乐也有用户反映存在“砍头息”的情况，实际到账金额和合同中约定的不一致的现象偶尔会出现。
三、借贷产品优缺点分析
优点方面，这些平台都实现了全线上操作流程简单、放款快大大缓解了用户燃眉之急。特别是对于无法从银行获得贷款的人群来说，它们给用户提供了一个重要的资金来源渠道。但是缺点也不能忽视。首先利息成本高长期使用的话会加大还款压力。其次，一些平台存在隐形费用，比如担保费、服务费等。最重要的是所有的借款都会被报送至征信系统中，在出现逾期的情况下就会对个人信用造成二次伤害，并且还会受到催收骚扰的影响。
四、申请借款需要注意什么
申请十万贷款的时候，借款人要保持理智。首先验证平台资质一定要选择有资质的金融机构，以免被高利贷或者诈骗所骗。其次要仔细阅读合同条款中有关利率、罚息以及提前还款违约金的规定。不要相信“百分百下款”的虚假承诺，“百分之百”是中介人员常用的开场白，也是他们的诈骗手段之一。最后量力而行，在保证有稳定的收入来源的情况下进行借贷，并且不能出现以贷养贷的情况以免陷入债务危机中去。
五、用户提问和回答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：严格意义上的“黑户”（例如被列为失信被执行人）在正规平台上基本无法下款。所谓的“无视黑白”，一般是指对于轻微逾期或者目前没有逾期记录的用户可以容忍。征信较差的时候，先解决好逾期问题比较好一点，也可以找一些信誉好的朋友提供担保。
问：申请十万额度需要满足什么条件？
答：一般要求申请人年龄在22-55岁之间，有稳定的工作和收入来源，并且能够提供社保或者公积金缴纳证明的大额贷款申请被批准的概率会更高。部分平台需要做人脸识别、运营商认证来验证身份的真实性。
问：借款之后怎样来安排还款才最划算？
如果资金周转周期短的话，那么选择随借随还的产品（比如借呗、微粒贷）是最经济的选择。如果要长期分摊压力的话，则可以选择等额本息分期的方式，并且优先偿还利率较高的贷款来降低整体的资金成本。
