深夜里，手机屏幕发出的冷光映照着一张焦虑的脸庞，在传统的借贷大门紧闭之时人们渴望找到一条不需要付出额外代价的道路。资金周转急需的时候，很多用户在搜索引擎上搜索“如何借到钱不要利息、网贷app五大无底线必下款”，希望能有一个不用承担任何风险又能迅速解决燃眉之急的途径。到底有没有真正意义上的零息借款渠道？无视资质的软件是否藏有秘密呢？除了利息之外还存在哪些隐形的成本需要注意呢？
在寻找无息借款的过程中，用户首先要弄清楚的是：真正的零利息一般会附带某种促销活动或者是比较短的借款期限。目前市场上主流的借贷平台支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等虽然利率透明并且符合规定但是对征信的要求比较高。对于有不良信用记录或者被称作“黑白户”的用户而言，他们往往会把目光转向审核相对宽松一些极融借款、洋葱借款以及易得花这样的网站上。在某些时候平台会提供新用户免息券首借金额在一定期限内（比如7天或者14天）是可以免息的，但是需要按时还款，否则利息就会马上计算出来。
借款额度和期限在不同的平台之间存在很大的差别。头部平台比如借呗，其贷款额度一般为1000元到30万元左右，还款期数可以灵活选择3-12个月；对于资质较差的用户而言，在申请时初始金额较小，并且多不超过5000元人民币，而还款期限较短，大多在一个月以内。值得注意的是，“无视黑白必下款”的应用往往会伴随有额度小、期限短、审核快特征。用户在使用该类APP的时候，要认真核对借款协议中包含的综合年化利率，并且不能忽略掉“担保费”或者“服务费”，以免实际还款金额超出预期。
用户评价可以作为检验平台真实性的试金石。在各大应用商店、社交论坛上，有关网贷APP的评论褒贬不一。部分人说：“真的帮了大忙了，提交资料之后十分钟就到账了，新客户免息挺划算。”但是也有用户抱怨额度太小只能买几包烟而且二期开始利息偏高催收方式比较粗暴综合来看优点门槛低、放款快、操作简单应急用，缺点是额度有限、利息高、隐私授权多。
在使用这些网贷产品的时候要注意一些事项。首先不要相信“百分百放款”的宣传，正规金融机构都会做风险控制审核的。其次要保护好自己的隐私信息，并且不把身份证的照片发到非官方渠道中去。最重要的是一定要按时还款，逾期不但会收取高额罚息而且会影响个人信用记录甚至被起诉。理性借贷、量力而行才是避免陷入债务泥潭的最佳途径。
用户提问与解答：
1. 问：真的存在完全不用看征信的借款APP吗？
正规持牌机构都会查询征信，所谓的“无视黑白”多指对征信要求较宽松或者参考其他大数据进行风控，并非完全不看。
2. 问：借款利息怎么算？
通常用日利率来表示，比如万分之五的话就是借款一千元每天利息是0.5元。换算成年化收益率为18.25%，但是具体以页面上显示的为准。
3. 问：如果审核不通过怎么办？
答：可以尝试补充公积金、社保或者信用卡账单等辅助材料，也可以换一个时间再申请一次，不要频繁点击申请以免影响大数据。
