凌晨三点，阿强因为资金周转的问题而焦虑不安，在手机屏幕上蓝光的映射下他正陷入沉思中。很多用户都有类似的搜索习惯，在搜索引擎里输入“支付宝怎么用芝麻分借钱，详细解释五个真正无视风控黑白的网贷口子”，希望找到救命稻草。所谓的“黑白户忽视风险”是否存在呢？哪些平台可以凭芝麻信用评分申请贷款本文将进行详细的分析。
在网贷的世界中，芝麻信用分通常被看作一张重要的“经济身份证”。尽管市场上存在很多标榜着无视风控、黑白户必下广告的平台，但是真正合规并且可以依靠芝麻分辅助获取贷款的正规机构仍然按照基本金融逻辑来操作。所谓的黑灰白用户忽略风险控制就是指部分平台的风险标准不同或者征信查询次数的要求比较宽松。目前市面上与芝麻分数相关度较高，并且通过率较高的借款渠道有以下几种：
一、主流高通过率借款平台详细分析
1. 借呗（蚂蚁消费金融）
作为支付宝生态中的一员，借呗是目前最值得信赖的选择。它并不完全忽视风控问题，并且依靠的是支付宝的大数据来做出判断。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限灵活，可以随借随还。使用条件要求芝麻分在600以上，并且账户状态正常。虽然它有征信的要求，但是偶尔逾期或者征信查询次数稍微多一些的用户，只要不是“连三累六”的黑户，仍然有机会获得额度。
2. 有钱花（度小满）
依靠百度旗下的度小满金融，有钱花可以作为征信稍有瑕疵用户的备选。额度最高可以达到20万元，期限可以选3期、6期或者12期。该平台的特点就是息费透明，年化利率一般在7.2%到18%之间。虽然它会查征信，但是芝麻分高（650以上）的用户系统审批比较宽容一些，“花”但没有“黑”的用户的几率也比较大，所以可以下款。
3. 分期乐
分期乐属于乐信旗下的平台，主要服务对象为年轻人。额度一般在1000元到5万元之间期限灵活。它最大的优点就是对“白户”很友好，很多没有贷款经历的年轻人凭借良好的芝麻分以及学信网学历认证一般可以拿到比较可观的初始额度。分期乐风控模型除了看征信之外还会参考电商消费行为、芝麻信用等信息，对于白户建立信用记录来说是一个不错的选择。
4. 洋钱罐
这是一款口碑较好的助贷类产品。额度在一万到二十万之间期限一般为6-12个月。洋钱罐的特点是审批速度快，对征信的要求比大型银行系的产品稍低一些。芝麻分在620以上且有小瑕疵的用户，洋钱罐可以提供一定的借款额度，并通过持牌机构放款，合规性较好。
5. 极融借款
极融借款是作为你我贷旗下的快速贷款通道，它以极速审核为特点。额度最高5万元期限3-12期。该平台对于征信查询次数较多的用户有一定的容忍度，只要不是当前逾期，并且芝麻分较高（建议630以上），用作辅助认证的话，在行业内属于中上水平，适合急需资金并且信用状况稍微有点“花”的人使用。
二、用户的实际使用评价和反馈
在各大论坛、社交平台等地方，用户对于这些平台的评价褒贬不一。借呗用户普遍反映下款速度快、息费透明，但是额度不稳定，一旦出现逾期就会被降额。有钱花利息低，适合长期周转，但是有用户反映提前还款会影响以后的额度。分期乐年轻的用户比较多，人们认为它的通过率比较高，但是也有部分用户的反馈是额度初期比较低。对于洋钱罐和极融用户评价主要为“审核人性化”、“下款稳”，但是也有少数用户的综合息费比银行系产品略高。
三、借款平台优缺点深度剖析
优点上，这些平台大多接入了芝麻信用认证，简化了繁琐的资料提交流程，实现了全线上操作，并且放款速度基本在当天完成。非严重的黑户可以得到资金周转的机会。
缺点就是所谓的“无视风控”是相对的概念，正规的平台是不会接纳严重恶意逾期用户。另外一些助贷机构综合年化利率接近法定上限，使用时间长了成本就高了。频繁申请会使得征信变差，并且会影响到以后办理房贷、车贷等事情。
四、申请借款需要注意什么
在申请的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。对于要求提前缴纳“工本费”、“解冻费”的平台一律认为是诈骗行为，在正规的平台上下款之前是不会收取费用的。同时要注意合理借贷，并且对自己的还款能力进行合理的评估，不要因为借贷而造成生活负担过大，从而掉入债务陷阱之中。
五、用户提问及回答（Q&A）
Q：芝麻分只有550分可以借到钱吗？
A：比较难。正规平台一般要求芝麻分在600以上。550分为较差的信用等级，建议先通过完善资料、守约行为来提高分数再做尝试。
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：如果被列为法院失信被执行人或者征信中有严重的逾期记录（比如连续三次累计六次），正规持牌的机构基本上是不能下款了。市场上标榜“黑户必贷”的多为高利贷、诈骗，请大家提高警惕。
Q：申请借款会对征信产生影响吗？
A：可以。正规的借呗、有钱花等平台在借款之后都会把信息上报到征信系统中去。及时还款能积攒信用，逾期就会留下污点。
