深夜里，手机屏幕亮起，在李明看到“借款失败”的提示时心里凉了半截。坊间流传芝麻信用分不再接入征信系统的消息让他的内心既充满希望又心存疑惑。这说明了信用制度可以放松吗？急需资金的用户在搜索的过程中问：芝麻信用分能不能上征信呢？现在还有哪些不看负债秒下款的网贷软件？这些平台真的不需要审核征信吗？额度有多少呢
关于芝麻信用分上征信了吗这个问题要辩证地看。芝麻信用属于蚂蚁集团旗下的第三方征信机构，数据主要来自阿里生态和合作伙伴。虽然芝麻分并不等于央行征信报告，但是很多网贷平台在审核的时候会用芝麻分为风控提供辅助信息。“不上征信”一般是指部分小额贷款产品没有接入人民银行征信系统，并不意味着借款行为就完全隐藏了。对于急需资金并且信用状况稍有不足的用户来说，存在一些主要根据芝麻分数来决定是否放款的服务商。
以下是五个对负债要求不高、审核速度较快的网贷软件，供用户参考：
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗的额度一般为1000元到30万元。主要根据用户的芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定是否给予授信。虽然借呗接入了央行征信系统，但是对系统判断出高信誉用户来说，即使有少量负债也仍然可以享受秒下款的服务。期限可选，随时还款，最长为12期（3个月）。
2. 有钱花度小满金融旗下信贷品牌主打“满易贷”等产品。最高额度为20万，日息仅为千分之二左右。该平台审批速度很快，在30分钟之内就可以到账了。虽然会查询征信记录，但是风控模型对于负债率的容忍度较高，并且只要求用户有稳定的工作和收入来源的话，则即使负债比较高也可以通过审核。
3. 360借条利用360数科的大数据风控技术，该平台下款速度很快。额度为500元到20万元之间的新用户注册一般会附带免息券优惠活动。特点就是审核门槛比较低一些芝麻分在600以上的客户用起来就容易很多部分产品当中的负债审核也比较宽松所以受到许多“花户”的青睐。
4. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供消费分期、现金借贷等业务。额度一般在1000元到5万元之间。除了芝麻分外，系统还会考虑用户的消费行为来决定是否放款以及可以借多少钱，并且最长可贷24期，对于有还款压力的人比较友好。
5. 安逸花马上消费金融旗下产品，拥有合法的金融牌照。最高额度为5万元，最低起借金额是500元。安逸花的审核机制比较灵活，在芝麻分较高的情况下即使有多个贷款的情况也不会超过风控红线那么就有可能实现秒下款支持随时还款的方式以及非常简便的操作流程
用户评价以及优缺点分析
从用户的反馈来看，上述平台在解决燃眉之急方面还过得去。用户张某说：“借呗很方便，在急需用钱的时候可以马上到账，虽然上了征信记录，但是按时还款也说明了信用。”但缺点也很明显。一些使用者表示不要看负债就秒下款的网贷软件常常会伴随着比较高的利率，一旦出现逾期情况的话，催收的方式就比较多。另外频繁申请此类网贷会导致大数据评分下降，从而影响到以后银行贷款审批。
注意事项
在选择网贷产品的时候要特别注意：第一，核实该平台是否有合法的金融牌照；第二，在借贷之前仔细阅读借款合同，并且关注实际年化利率以及是否存在隐性的费用收取；第三点就是量力而行不要把贷款当作收入来源。虽然有些平台对于负债比较宽容，但是最终还是需要自己来承担还款的压力。
用户提问、解答
问：芝麻信用分低可以申请这些软件吗？
可以试试看，但是额度可能比较低或者利率比较高，建议先完善支付宝个人信息提高活跃度。
问：这些平台逾期后会怎么样？
逾期会产生罚息，还会被上报到征信系统或者大数据中去，影响个人信用记录，严重的会被起诉。
问：一次申请就可以使用征信吗？
正规持牌机构在额度审批时会查询征信，借款行为也会如实上报，频繁的借款记录可能会使个人征信“花”。
