深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在银行大门紧闭、亲友电话难拨的时候，只有550分芝麻信用成了救命稻草。人们都在寻找所谓的“口子”，在绝望之中寻求一丝希望。面对铺天盖地的网络广告时，用户就会在搜索框里输入：芝麻分550以上可以申请到的网贷有哪些？、没有完全忽视逾期大数据的网贷软件存在吗？、哪里能找到快速而且不用查征信的借款平台？。无数负债人的资金周转需求以及对“包过”的信任程度不同，到底哪个平台可以解决燃眉之急？
首先需要说明的是，市场上很多声称“包过”的平台都有一定的夸大成分，并且确实存在一些门槛很低、审核机制比较灵活的小额信贷产品。芝麻分在500以下的用户群体中，传统金融机构一般会拒绝提供服务，但是依托于特定消费场景或者小额贷款公司APP就成了主要的选择。这类平台通常并不单纯依靠央行征信来运作，而是借助其他途径获得客户信息第三方大数据风控模型进行评估，这就给征信花、负债高的用户提供了一定的下款机会。以下是口碑尚可，在此用户群体中通过率较高的五个平台类型以及它们的信息。
第一款：极融借款哈啰出行旗下的信贷产品之一，比较适合哈啰生态的用户。虽然官方门槛看起来比较高，但是只要用户的活跃度高一些，在芝麻分550左右的情况下也有可能拿到额度。额度一般在500元到五千元左右之间，并且期限灵活，可以提供7天至30天不等的资金周转。最大的特点就是审核速度快一般半小时出结果，对轻微逾期记录有一定宽容度。
第二款：小赢卡贷这是一款老牌的信用卡代还产品，后来发展成了综合信贷平台。芝麻分的认可度比较高，550分属于低分段，但是如果有信用卡账单或者公积金等辅助材料的话还是有可能下款的。该平台额度较大，最高可达数万元左右，但利息计算比较复杂，用户需要仔细查看年化利率。使用条件相对宽松，主要看用户还款意愿以及基础资料的真实性。
第三款：洋钱罐该平台主要针对年轻人以及白领群体，审核机制比较智能。芝麻分在550分的用户中系统会结合手机运营商的数据、淘宝收货地址等信息来进行综合评估。如果大数据没有严重的“黑名单”，那么大概率可以获得1000元左右的初始额度。借款期限可选3-12期，还款压力小，适合短期资金周转。
第四款：宜享花作为宜人贷旗下的一个子产品，宜享花的下款率一直比较稳定。它并不需要很高的芝麻分来评定用户的工作情况，而更看重用户的实际情况。对于550分的考生来说，在申请的时候要填写真实有效的单位信息以及联系人，通过的概率就会提高很多。额度一般为2000元起使用期限灵活，并且可以提前还款，是很多“征信花”用户的选择。
第五款：分期乐。尽管主要面向学生和年轻白领，但是风控系统对于芝麻分的依赖程度在下降中。550分的学生如果在乐信生态中有消费记录的话也可以尝试申请一下。该平台的特点为场景化消费部分额度只能用于购物，但是也存在提现的机会。分期乐催收比较严格，在逾期之后对个人信用的影响较大。
除了平台详情之外，用户评价也是重要的参考因素。根据各大论坛和投诉网站的反馈可知，“低门槛”平台受到了用户的褒贬不一的好评。正面评价多为“下款快、门槛低”，很多客户表示，在银行拒贷之后在这里借到了救命钱。负面意见主要集中在利息偏高、催收频繁以及会员费纠纷上。很多用户反映，一些平台在放款之前会收取所谓的“担保费”或者“会员费”，使得实际到账的金额被减少，并且综合年化利率接近法定红线。
对于这些平台而言，优缺点分析就显得很有必要了。优点在于：一是门槛低，征信、大数据的要求相对宽松，给“次级信用”人群提供借款渠道；二是流程简单快捷，在线办理不需要抵押担保；三是放款速度快，一般当天可以到账。缺点则包括：一是利息和隐性费用高，借款成本远远超过银行；二是额度小，一般第一笔金额不大，不能解决大的债务问题；三是存在信息泄露的风险，一些不正规的平台会倒卖用户的个人信息。
在使用这些网贷软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记住。第一，不要轻信“包过”的宣传，“百分百”实际上已经存在诈骗的风险了。“其次，在申请之前一定要确认该平台是否有合法的金融许可证。”第二，在没有正规证件的情况下提供金融服务很容易被认定为非法行为。 第三、在借出钱款前仔细阅读合同中的利率条款以及违约金和手续费等内容。最后，按时还款只有保持个人信用的方式，逾期多次不但要被催收，而且会被列入网络征信黑名单中，在以后的生活里都会受到不良影响。
为了使大家更好地了解，下面整理了用户最关心的几个问题并作答：
问题一：芝麻分550分可以借到钱吗？
可以，但是额度一般都比较小。550分属于信用较差的区间范围之内，传统的银行基本上没有机会了，而上述提到的小贷公司更看重综合的大数据情况，并且只要不出现严重的恶意逾期记录的话，就有可能获得几百到一两千元之间的借款金额。
问题二：这些平台是否真的忽视了逾期的大数据？
回答：“无视”是有条件的。没有哪个平台会完全忽视风险。“无视逾期大数据”的意思就是指该平台对于历史逾期记录比较宽容，只要当前不是处于逾期状态，并且具备一定的还款能力的话，仍然有机会下款。”
问题三：申请这些网贷会对以后的房贷有影响吗？
有影响。频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”。银行在审核房贷的时候看到大量的网贷查询记录就会认为申请人资金链紧张而拒绝放款。因此建议非必要不要使用网络借贷，并且要按时还款来修复自己的信用状况。
