在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个普遍存在的错误观念：市场上并没有绝对“100%必下款”的贷款产品。所谓的无视征信就可以下款的说法一般指那些审核要求比较宽松，征信门槛很低甚至不需要查征信的贷款途径。这类平台通常会更多的去查看用户的手机运营商数据、电商购物记录以及支付宝芝麻信用分数等信息。虽然借款成本低，但是用户要承担较高的利息支出。目前市场上活跃的一些借贷渠道分析如下：
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 极速花系列（小额短期周转）这类口子的额度一般在500元到5000元左右，属于典型的超短期贷款。使用条件非常简单，只需要实名认证过的手机号码使用超过六个月，并且年龄为18-45岁之间即可。最大的特点是秒批、系统自动审批几乎不涉及人工干预的情况。借款期限一般是7天至14天左右，属于比较适合“急需用钱”的方式之一，但是综合费率比较高一些。
2. 分期商城额度（购物套现类）部分不查征信的口子以分期购物的形式存在，比如一些小众的小额商城。用户申请额度之后就可以购买商品了，并且可以转手卖掉来赚取收益。这类平台的贷款额度一般在1000元到10000元左右之间，期限为3-12个月不等。申请条件只需要身份证、银行卡即可，在审核上通过率比较高，适合征信有瑕疵但是急需资金流的人群使用。
3. 抵押类借贷平台征信很差的用户，抵押类口子才是真正的“必下款”渠道。车辆抵押贷款、电子设备质押融资等都是可以考虑的选择。只要抵押物有价值，平台基本不看征信情况。额度由所抵押财产价值决定，在50%-80%之间波动不定期从一个月到几年时间均可使用
4. 信用卡代还软件：虽然没有直接放款，但是对征信黑户而言，使用代还软件来缓解信用卡账单的压力也可以看作是一种变相融资。部分软件提供小额垫资服务，门槛低，但操作风险需要自己去判断。
5. 民间借贷撮合平台该平台属于信息中介性质，连接了借款人和出借人。由于出借方多为个人或者小贷公司，所以审核标准非常宽松。额度跨度大，在几千到几万之间都有，并且期限由双方商定。最接近于“无视黑白”的网贷软件类型之一，但是也是争议最大的一类。
二、用户的实际使用评价和反馈
通过收集各大论坛和投诉平台上的用户反馈可以发现，对于这些口子的评价两极分化。一方面很多用户表示，在走投无路的时候用到过这样的渠道来获得资金帮助自己渡过了难关，并且称赞它“门槛低、放款快”。另一方面，“砍头息”、“暴力催收”的投诉也时有发生。借款3000元实际上拿到2400元，之后出现了逾期的情况并且催缴方式比较恶劣。因此用户在选择的时候要做好心理准备，权衡利弊。
三、优缺点分析
优点：门槛很低，对征信好坏的用户都包容了；放款速度快，一般在24小时内就能到账；手续简单，全部线上操作，并且不需要抵押（除了特定的抵押贷之外）。
缺点：最明显的缺点就是利息高，综合年化利率常常超过法定保护线；其次额度一般都不大，并不能解决大的债务问题；另外还存在信息泄露的风险，一些小平台会倒卖用户数据。
四、申请注意事项及风险提示
在申请此类无视征信就可以下款的说法时，要特别注意以下几点：第一，在签订借款合同时一定要仔细核对合同中的实际到账金额与合同中约定的数额是否一致，并且要警惕是否存在“砍头息”的情况；第二，计算出真实的年利率来避免被高利贷所欺骗，按照法律规定民间借贷利息上限为LPR乘以4倍；第三，在使用正规平台时一定要保护好个人隐私信息不被泄露给非正式渠道；第四按时还款虽然这些平台不上征信但是逾期会产生高额罚息并且会受到催收骚扰。
五、常见用户问题及解答
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“必下款”是营销噱头，在实际审核过程中如果发现申请人有欺诈风险或者还款能力不足的话，还是会拒绝的。
问：网贷软件会将信息上传到征信系统吗？
答：大部分无视征信的口子本身不查征信、不上征信，但是部分正规的小贷公司旗下的产品还是会接入央行征信系统，在借款之前要咨询客服确认。
问：逾期会有什么后果？
答：虽然不会影响央行征信，但是会面临高额罚息、电话轰炸催收甚至被起诉。部分平台逾期记录会被上传到网络征信数据库中，在其他网贷平台上借款就会受到影响。
