在互联网金融发展迅猛的今天，借贷市场已经形成了多种多样的模式。对于因为征信逾期记录而被传统金融机构拒之门外的人群而言，寻找一款容易申请的分期贷款软件几乎成了救命稻草。市场上也存在一些审核机制比较宽松、资金匹配能力较强的平台，它们一般会用大数据风控模型来综合考虑用户消费行为、运营商数据等多种因素，并不会单纯依靠央行征信报告来进行判断。这类平台通常申请门槛低、放款速度快的特点，但是也有较高的借款成本，在选择的时候要保持清醒的头脑。
针对标题中提到的黑户也可以做大的贷款平台客观看待是必要的。所谓的“黑户”一般指征信报告中存在严重的逾期、呆账等情况的用户。“在一般的逻辑里，这样的用户的违约概率就很高。”但是部分借贷平台为了争夺市场份额而推出针对该群体的特殊通道。下面是对几个市场上口碑较好的贷款机构额度和条件分析：
首先是极速贷系列平台这类平台的额度一般在1000元到5万元之间，特点是自动审批、很少有人工电话回访。对于黑户用户来说，虽然额度不能达到上限，但是3000元到10000元起步额度仍然很有吸引力。其使用条件很简单，只需要实名认证手机号、身份证和银行卡即可，期限一般为3到12期左右，还款压力比较分散。
其次是消费金融公司的产品比如一些持牌机构的“应急周转”板块。正规平台虽然有风险控制，但是为了降低损失范围而把年化利率推高到接近24%甚至36%，这样就会给投资者带来很大的麻烦。它们的优点是期限灵活最长可以达到24期，特别适合资金周转需求大的用户。申请这些平台一般需要提供社保公积金或者电商购物记录作为辅助证明来提高大额放款的通过率。
再者是部分P2P转型的助贷平台它们本身不放贷，而是把用户推荐给第三方资金方。这类平台审核最松懈，并且还有不用看征信的说辞。但是根据用户的反馈来看，这样的网站可能存在砍头息或者会员费之类的隐形收费，到手的钱比申请的少很多，并且借款期限很短，一般只有7-30天左右，适合短期的资金周转。
用户评价方面，市场的反馈出现明显的两极分化。一部分人说：“在走投无路的时候，这些软件真的解了燃眉之急，虽然利息比较高，但是下款的速度是真的快，在半小时之内就可以到账。”而另一部分人则抱怨道：还款压力很大，逾期一天就会接到催收电话打爆通讯录，并且还有上门威胁的情况。真实的用户反馈也告诉我们借贷容易，还款难尤其是对于信用记录差的用户来说，如果再次逾期的话就会出现更大的风险。
在做优缺点分析的时候，要权衡利弊。优点上，这些平台审核宽松、放款快捷、全线上办理大大降低了借款的门槛。但是缺点也不能忽视：利息高、费用不透明、催收手段强硬并且一些非正规的平台也存在个人信息泄露的风险。对于急需用钱的黑户而言，优点可以掩盖缺点，但是从长远财务健康的角度来看，弊大于利。
在此特别提醒广大用户注意，注意事项很重要。第一、注意前期收费放款之前要求交保证金、解冻费的行为都是诈骗。第二，认真阅读借款合同，核实实际年化利率是否过高，并且不要掉入高利贷陷阱里去。第三要量力而行，不能够借了钱再去贷款，否则债务会越积越多无法偿还。第四保护好自己的隐私不被侵犯，在不知道的情况下输入身份证照片、银行卡密码等信息到不明的链接或者非官方的应用中也是错误的行为。
为了使用户更直观地解决疑问，下面整理了一些常见的问题及其答案：
征信黑户到底能不能贷到五万元以上的大额资金呢？
答：难度很大。虽然标题里提到大额，但是对严重逾期的黑户来说正规平台风控非常严格，在初次申请额度的时候一般只有几千元，并且需要有良好的还款记录之后才可以提高额度。宣称必下5万的广告大多属于诱导性骗局。
问：分期软件逾期后会有怎样的后果？
逾期的话就会产生高额的罚息，而且会经常打电话催款，最严重的情况下还会被起诉到法院。并且逾期记录会被上传至网络征信或者百行征信中去堵住以后借贷的道路。
问：申请贷款的时候要开通会员吗？
正规的贷款平台不会要求开通会员后才能放款。遇到“不开会员不给钱”或者“开会员提高通过率”的提示，最好直接卸载掉，这是变相收费的方式之一。
因此，寻找可以申请到分期贷款的软件并不是一件难事，但是怎样在资金紧张的时候保持头脑冷静就比较困难了。黑户做大额贷款虽然有希望，但一般都要付出很高的代价。希望每一位借款人都能慎重考虑自己的还款能力，并通过正规渠道尽快摆脱财务困境。
