在金融信贷方面无视黑花白办信用卡大多是诱饵。银行以及正规金融机构接入央行征信系统是硬性要求，没有任何一款正规信用卡可以完全忽略申请人的信用状况。黑户一般指的是逾期严重的人群，花户是指被查询次数过多的情况下的个人，而白户则是指没有信贷记录的个体。对于这些用户来说，正规银行的审批非常严格，“百分百下卡”的广告常常带有诈骗性质，比如收取手续费、个人信息泄露等风险。因此与其寻找不存在的捷径不如把目光放在门槛较低且审核机制灵活的正规持牌消费金融产品上。
急需资金并且资质一般的人群，下面详细列举了五个贷款10万比较容易的软件，在额度以及审核速度方面有一定优势：
1. 借呗依靠支付宝生态，借呗的普及率很高。信用稍有瑕疵但是使用支付宝比较频繁的人会被大数据综合评估之后进入系统。虽然黑户很难通过审批，“花户”或者“白户”的流水稳定的情况下可以获得几万元额度，并且最高可以贷到30万，日息一般为0.015%-0.06%，随借随还。
2. 微粒贷位于微信支付页面，使用白名单邀请制。特点为审核速度快无需提供复杂的资料。虽然不能做到“无视黑白”，但是微信支付分高的用户，即使没有信用卡也可以轻松获得批准额度一般为500元到30万元之间，期限灵活，适合短期周转
3. 度小满：原百度金融，有正规的小额贷款牌照。该平台对征信要求比较宽松如果没有当前逾期的话，过去的轻微逾期记录也有可能被批准。主打有钱花的产品有满易贷，最高额度可以达到20万，并且年化利率最低为7.2%，很多工薪阶层会选择该产品。
4. 京东金条使用京东商城消费数据。如果你是京东的活跃用户，即使征信稍微有点“花”，系统也会认为你有还款能力，并给你放款额度。额度为1000元到30万元之间，分期期数最多可达十二个月，贷款到账一般在半个小时之内完成。
5. 分期乐主要面向年轻人，除了购物分期外还有现金借贷服务。相比银行信用卡而言，分期乐的门槛较低，并且比较适合白户或者学生群体使用。最高额度可以达到20万人民币，但是综合利率比银行高一些，可以用作备用资金渠道。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，上述五个软件比较突出的优点有操作方便、到账快比如借呗、微粒贷的用户称赞它“秒到账”，大大缓解了燃眉之急。但是缺点也很明显。部分用户的反馈显示，度小满以及分期乐在逾期之后催收比较频繁，并且利息成本比传统银行贷款要高一些。“征信黑户”对于这些平台仍然存在拒贷的风险，“容易下款”的说法是基于具备基本还款能力的基础之上建立的。
注意事项：
在申请这些贷款的时候，一定要核实平台是否正规，并且不要轻信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免被骗。另外还要认真阅读借款合同，注意年化利率、逾期罚息和还款方式正规的贷款都会被记录到个人征信中，按时还款是保持良好信用状况的方法。
用户提问与解答：
Q：征信黑户真的可以在这些软件上借钱吗？
A：很难。虽然这些软件的门槛比银行低，但是“黑户”意味着有高风险违约的历史，在正规持牌机构为了控制坏账率的时候一般会直接拒绝申请。建议先修复征信或者寻找合规抵押贷款。
Q：申请这五个软件会影响征信吗？
A：可以。借呗、微粒贷、度小满等都已经全部接入了征信系统中去。每次申请都会在征信报告上留下查询记录，频繁申请会使得征信变“花”，建议按需申请，不要盲目点击。
