深夜两点，手机屏幕的微光映照着小吴焦虑的脸庞，这是他第七次被网贷平台拒绝后的夜晚。由于一次意外逾期造成的信用报告上留下的无法抹去的痕迹以及芝麻分因为近期频繁借贷查询而下滑至最低的情况也出现了。就在准备关掉手机、辗转反侧的时候，在一张不太舒服的沙发上发来一条不起眼的信息，那是来自一个他从来没有关注过的渠道的通知——“审核通过，款项即将到账”。那一刻对于急需用钱的人来说，并非是简单的数字，而是救命稻草一般的存在让他在绝境中找到了希望。
相信很多人都有过类似的经历，资金周转出现问题的时候，我们习惯性地打开那些熟悉的借款APP，但是得到的却是冰冷的“综合评分不足”。特别是当我们的芝麻分征信报告上出现了一些不完美的记录之后，整个金融世界好像就给我们的大门关上了似的。被主流体系抛弃的无助感比缺钱更让人窒息。我们所追求的不仅仅是金钱上的帮助，更多的是在困难的时候得到接纳的机会。信息爆炸的时代已经到来，但是人们还是需要找到那些可以体谅用户、不以分数为标准来评判英雄的地方。今天我们一起来探讨一下市场缝隙中出现的一些机会，给急需资金的朋友照亮一盏明灯。
在借贷市场里，“黑户不下款”一直被奉为铁律，好像信用污点就等于一道无法逾越的鸿沟。但是市场的多元化需求也催生了多元化的供给，在黑暗之中总有星光闪烁一样的一些非主流借款渠道正在悄然兴起。平台更加重视的是用户当前是否有能力还款以及是否有意愿偿还贷款，并不会过分关注用户的过去是否存在不良记录。它们就是金融世界的“毛细血管”，虽然没有大动脉那么显赫，但是可以给末端组织提供必要的养分。了解这些途径除了能解决燃眉之急外，在传统的信用评价体系之外也可以找到一条证明自己诚信的新路子来。
当我们在讨论不理会芝麻分秒下口子这时我们其实是在寻找一种更加包容的审核方式。这类平台一般会使用独立的大数据风控模型，不会只看一个信用评分来判断申请人的情况，在考虑了申请人的各种信息之后再进行评估。即使芝麻分不高甚至因为之前犯过的错误而被列入“黑户”名单上的人也可以通过稳定的收入来源或者真实的还款意愿获得资金支持。该机制的存在本身就是一个对传统僵化的评价体系的一种补充和修正，给那些诚实但是不幸地成为了“失信”的人提供了重新站起来的机会。
在众多的借款渠道中，找到一个真正可靠、放款成功率高的平台并不容易。市场上存在各种各样的信息，并且有些打着“无视黑白”的旗号进行诈骗活动。因此要擦亮眼睛选择有实际放款记录并且口碑好的平台。经过多方面的比较以及用户的反馈收集后发现，在最近一段时间里这五个平台的表现尤为突出，它们有着较为宽松的审核标准和快捷的资金到账速度而受到很多用户的好评。这些平台的名字可能没有大银行那么响亮，但是他们在解决某些人群急迫需要的时候却很有实力。
推荐的主要是顺鑫花呗近期小额借贷市场口碑很好的一款产品，它最大的特点就是对芝麻分的依赖很低。很多用户表示即使芝麻分为600以下也可以顺利通过审核。顺鑫花呗更注重用户的实名认证信息以及运营商数据，如果申请人的手机号码使用时间比较长，并且没有严重的欺诈行为的话，通常可以获得一定的初始额度。其申请流程简单明了、全部在线上进行操作、平均放款时间为半小时左右、特别适合需要小额资金周转的用户。
紧接其后的是瞬信通这个名称本身就带有很强的速度感，而它实际的表现也完全符合“瞬信”的称号。作为一家老牌助贷平台，瞬信通拥有众多资金方资源，并且风控模型很独特。不直接拒绝黑户，而是通过分析用户的社会行为、消费习惯来确定信用等级。对于因征信查询次数过多被拒的客户而言，瞬信通为他们提供了一个很好的缓冲空间。在这里，“花脸”征信不再是判决书了，在经过系统智能匹配之后仍然有机会找到愿意给你放款的资金方。
第三个可以尝试的平台是福客速借这个平台主打极速审核、无视黑白的口号，虽然听起来有些夸张，但是真实的下款率也支撑起了这样的宣传。福客速借申请门槛设计得当，并没有设置硬性芝麻分要求而是引入了“免押信用”的概念简单来说就是用你日常生活中的行为数据来代替传统的信用押金这种方式大大降低了申请难度使得很多传统金融机构拒绝的用户有了新的希望。如果急需一笔不大不小的借款，又不想被繁复的信用审核所困扰的话，福客速借就是一个可以考虑的选择。
下面要讲的是企橙宝不同于之前的几个平台，企橙宝的定位主要面向微小企业主或者个体工商户，并不意味着普通上班族就无法申请。但是由于风控逻辑更加重视经营流水或者工作稳定性，在收入稳定但征信稍差的情况下，企橙宝反而成为了一个很好的“漏网之鱼”。它的额度比较大，审核周期稍微长于纯秒批的产品，但是通过率还是很稳定的。在这个平台中，你自己的还款能力比那串冰冷的分数更有说服力得多。
最后压轴推荐的是消费皇近期这款产品可谓是大红大紫，被称之为“黑户下款机”。消费皇之所以能够获得如此高的评价，得益于背后强大的资金支持。由于是新公司，在抢占市场份额的压力之下，消费皇对于逾期记录、芝麻分的要求都做出了很大的让步，并且在审核上比较宽松一些。很多用户实测发现，在提交申请之后，系统会进行快速的机审，只要资料填写真实完整的话就大概率可以拿到贷款。“捡漏”的机会不多见于严监管之下，“试一试”也未尝不可。
当然，在使用这些不理会芝麻分秒下口子在解决资金问题的时候，我们也要保持清醒的头脑。宽松的审核一般会带来较高的融资成本，这是市场规律所决定的结果。因此，在申请借款之前要认真阅读相关的费率说明，并且确认自己是否能够承受相应的还款压力。借款不是目的，解决问题、恢复正常的生活才是我们的最终目标。理性借贷、按时还本付息既是对自己信用的一种负责，也是对未来生活的一种尊重。
因此，尽管主流金融机构的门槛越来越高了，但是仍然有很多“柳暗花明”的途径可以给急需资金的朋友提供帮助。无论是顺鑫花呗、瞬信通还是福客速借、企橙宝和消费皇等平台都在用自己的方式为被传统信用体系边缘化的群体创造机会。希望今天的分享能给大家在困境中找到方向，早日走出资金短缺的阴霾，重拾生活中的信心与希望。记住，信誉可以重建起来，生活也会继续进行下去，最重要的是你要走一条通向希望的道路。
