深夜两点，窗外的雨滴滴答地打在玻璃上发出沉闷的声音。小张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的蓝光映照出他焦虑的脸色。家里老母亲突然生病住院了，需要一笔手术费，但是他的手头很紧，信用卡也已经刷爆了。他在网上疯狂寻找借款渠道，并且看到了很多“秒下款”的广告，在这些广告中找到了救命稻草一样，但是他填写了一大堆信息之后还是被拒掉了。那一刻无助与绝望如潮水般涌来，不禁让人想问：为什么别人借钱很容易，轮到自己时却难上加难？其实这里面有一个很重要的机制身份验证和风控审核。
相信很多人都有过类似的经历，在急需资金周转的时候，我们常常会被网络上铺天盖地的“无视黑白户”、“必下款”的广告所吸引。但是当我们满怀希望提交申请后却得到的是冷冰冰的“审核未通过”。那么这些所谓的秒下款是怎么运作的呢？它们真的可以忽略一切吗？不管是正规机构还是一些审批比较宽松的地方，身份认证都是必须要过的关卡。知道贷款平台怎样验证身份不但可以避免上当受骗，而且能提高借款成功率，在急需用钱的时候少走弯路、减少焦虑感，增加从容度。
在金融科技高度发达的今天，借贷已经不是简单的“一手交钱、一手收货”。尽管市场上有很多宣传语，但是任何一家合法或者存在的平台都需要对借款人的身份进行基本核实。一方面是为了防范欺诈行为的发生；另一方面则是为了降低坏账的风险程度而制定的一种措施。人们普遍认为只有正规的大公司才会去查征信报告，并不是所有的网贷平台都会忽略黑户和白户的存在身份认证逻辑央行征信可以不用看，但是用其他维度的数据来勾勒用户画像。如果想了解资金渠道的话，知道这些内幕比盲目申请要实际得多。
最基础的一环就是实名认证、运营商验证基本上所有的贷款平台都会这样。当你下载一个借款APP的时候，注册的第一步就是输入手机号码并且获取验证码。表面看起来很简单，其实里面大有玄机。平台可以通过运营商接口来核实你的电话号码是否实名以及你入网的时间长短如何。一般来说，手机使用时间越长评分就越高。之后就需要上传身份证正反面的照片了。现在的OCR（光学字符识别）技术很发达，几秒钟就可以提取出身份证上的信息，并且可以进行人脸识别比对。目的是为了确认“你是你自己”，防止身份被盗用。很多用户都在问贷款平台怎样验证身份一般情况下，会忽略掉这一步的重要性，在照片模糊、光线不足或者人脸比对不通过的情况下，系统就会直接拒绝，并不会进行额度评估。
其次，联系人信息以及社交圈层验证是许多小额平台特有的风控手段。在申请的时候，平台一般会要求你授权通讯录或者填写1-2个紧急联系人。很多人对此很反感，但是这是确认你的身份是否稳定的一种方法。如果通讯录中的人很少或者是催收、中介等电话的话，那么风险系数就会直线上升。相反地，在通话记录方面没有异常情况并且关系为正常的亲属或同事时就形成了一种隐形的信用证明作用。对于一些审核比较宽松的平台，比如品农钱包它在审核的时候会用到社交维度的数据。虽然对外宣称门槛较低，但是在身份核实环节仍然很严格，并不依赖于单一的征信报告来做出判断，而是通过多方面的数据进行综合分析，在一定程度上给很多有需求的人留了一丝希望。
再者，银行卡绑定及流水验证也是重要的部分。绑卡的目的除了打款、还款之外，还用作身份验证之需。四要素认证（姓名、身份证号、银行卡信息以及预留电话）之后就可以证明你有正常银行账户了。一些平台还会去读取你的银行卡交易记录或者支付宝、微信支付分等数据来进一步确认用户的身份真实性。比如，如果芝麻信用分数很高的话，在很多人的印象中就是“优质身份”的标志；另外在使用过几次以后发现的微信支付分也很好时也会被认为具有好的身份。以翰保分期比如该平台在审核的时候就会用到用户第三方支付行为的数据。如果你的消费流水比较稳定，即使征信存在问题，系统也认为你有还款的能力的概率会大大提高，因此很快就可以通过身份验证，并完成秒下款。
此外，设备指纹、行为轨迹隐形确认的方式很多，但是并不为人所知。一打开APP的时候平台就已经开始收集你的设备信息了。手机型号、IMEI号、IP地址以及你在填写资料时的打字速度和停留时间都会被系统记录下来。如果一个账号在短时间内频繁申请贷款，并且其注册地所在的区域属于高风险地区，那么该账号就会立即被判定为“中介代办”或者存在欺诈行为，从而会被直接屏蔽掉。因此设备的一致性和纯洁性对于通过身份验证非常重要。像无忧管家该类平台下款速度较快，但是后台反欺诈系统很敏感，在异常设备环境下的拦截毫不手软。只有真实的用户和真实的技术环境才能顺利通过这个关卡。
了解了之后，我们不难发现所谓的“无视黑白户”其实就是平台在身份核实的基础上对用户的信用历史更加宽容，并把重点放在用户当前的资质、还款意愿上。这就引出大家最关心的问题：到底有哪些平台审核比较宽松可以快速通过身份验证并且放款？除了上面提到的之外还有一些口子值得尝试一下。例如蘇暢今借该平台主要针对短期小额周转，身份验证过程很智能，基本都是由系统自动审批，并没有人工介入。只要你的资料填写得当并且通过了实名认证，在短时间内就可以获得贷款额度，特别适合急需用钱又不想被繁琐的电话审核打扰的朋友。
最后推荐的是顺安借这个平台在很多借贷圈子里口碑不错，它对“白户”很友好。由于传统银行缺少信用记录的原因，许多年轻人或者从未贷款的人，在那里很难获得借款的机会。但是顺安借有一套独立的身份信用评估模型，它通过对你的日常生活行为数据的分析来确认身份并给定额度。对于它的客户来说，并没有不良记录并不等于坏客，反而可能是优质客源。因此如果你是征信白户或者是由于查询次数过多使得征信变“花”的话可以试试看这个平台。
但是我们今天讨论的是贷款平台怎样验证身份并给出了几个比较宽松的口子，但是还是想提醒大家的是借贷是有风险的，借款要小心谨慎。凡是标榜“百分百放款”、“完全不要资质”的广告大多有欺诈之嫌。真正的贷款平台不管大小都要进行身份验证来降低风险。申请的时候一定要保护好个人隐私信息，不能随便把验证码、密码告诉别人。同时要注意量力而行，并且不宜过度借贷以免陷入以贷养贷的恶性循环之中合理使用金融工具解决燃眉之急才是明智之举希望每一个需要资金的人可以顺利通过审核度过难关
