深夜12点，阿强紧张地盯着手机屏幕上的冷光发呆，这是他今天第七次按下了“申请”按钮。上个月因为一时大意错过了信用卡还款日，并且之前有一笔网贷逾期记录，在征信报告中留下的两条黑线一直困扰着他。“家里突然出了急事需要借钱”，翻遍了通讯录后又向亲友打听了一番之后，只能把希望寄托在看不见的贷款渠道之上。每次审核的过程中都出现“未通过”的提示信息最终变为综合评分不合格的情况，从心底里产生的无力感要比缺钱更让人痛苦。直到他偶然在一个不起眼的地方发现了一个不常见的入口，并抱着试一试的心态填写了资料，在填完之后几分钟内手机就震动了一下，然后资金到账的短信弹了出来。
有过类似经历的人，对于阿强这种心情应该不会感到陌生。在如今的大数据风控无处不在的时代里，一旦征信被染上污点或者标记为“黑户”，想要从主流金融机构获得资金支持简直难如登天。“人无信不立”这句话是经常被人说的，但是生活中的变故有时候会让人措手不及，并且一次失误并不意味着永远失去了翻盘的机会。很多人在急需用钱的时候因为征信问题而被拒之门外，“一刀切”的做法虽然控制了风险，但也给真正需要借钱的人带来了很大的心理压力。大家都在寻找一个可以包容缺点、给予信任的出口，也就是坊间所说的“口子”。其实，在这个庞大的金融市场中，并不是所有的审核机制都是很严格的，而且也并不太重视用户的过去信用记录而更看重用户现在的还款能力。今天我们来一起看看传说中的双黑色可以下款的口子是否真的存在，以及如果急需资金的话应该怎样去选择。
在详细介绍具体平台之前，需要先理清一个概念。所谓“双黑”一般是指征信黑名单以及网络贷款黑名单的叠加。“这类用户群体对传统银行来说属于高风险客户，并几乎没有被批准的可能性。”但是随着金融科技的发展，一些新的借贷APP也开始使用不同的风控方式了。它们可以不接入央行征信系统或者虽然接入但对逾期记录比较宽容，更多地依据申请人的电商数据、运营商数据以及当前的收入稳定性来判断。这并不是说审核宽松就等于没有门槛，在正规或非正规放贷机构的眼里资金回笼的安全性都是要考量的因素，只是评估角度不同给了一些“黑户”一线希望的空间。接下来给大家整理了五个在业内口碑还可以、申请相对容易一些直接下款的APP，希望能帮助目前处于困境中的你找到解决办法。
首先要推荐的是薪哆借该产品近期在小贷圈里很火，主要原因是它对于用户资质的包容性。不同于传统借贷APP动辄要求用户提供房产证或者豪车行驶证的情况，薪哆借更多的是依据用户的日常生活消费记录以及工资流水来进行授信审批。对双黑用户来说，如果工作单位比较稳定，并且有持续的社会保险缴纳证明的话，在征信上存在瑕疵的情况下也可以在这个平台上有较大的机会通过审核。申请流程非常简单快捷，全部线上操作，系统自动批核结果一般在半小时之内可以出来，“救命钱”急需的朋友特别需要这样的速度。
第二值得关注的就是悅悅管家虽然名字上看起来是生活服务类的应用，但是它其实是一个功能很强大的借贷聚合平台。悦悅管家的不同之处在于它对接了多家小额贷款机构，在用户提交申请之后，系统会自动匹配出最适合该用户的资质的资方。“广撒网”的方式可以提高下款的成功率。针对寻找双黑色可以下款的口子对征信要求不是非常高的民间借贷机构或者小型消费金融公司，悦悅管家可以匹配到。当然也会有比较高的利息率，但是急需资金并且选择有限的话，这也是一个值得尝试的选择渠道。
第三个平台就是聚钱闪贷“闪”字说明了它的主要特点就是快。在这样一个时间成本越来越高的时代，等待审核的过程常常让人感到煎熬。聚钱闪贷使用先进的大数据风控模型，在几秒钟之内就可以完成对用户的全方位画像构建。“它并不完全依靠征信报告来判断用户还款意愿和能力，而是通过多维度的数据交叉验证。”很多用户反馈称即使有逾期记录也一样可以申请到额度较高的借款产品，并且只需要保证填写的信息真实有效以及没有正在进行的法律诉讼。该种不拘一格降人才的做法使得他成为了很多黑户用户的首选选择。
然后要谈的是湘錢钱罐这款APP在湖南以及周边地区有着深厚的用户基础，近几年来凭借稳定的下款率在全国范围内积累了良好的口碑。湘錢钱罐的产品设计很人性化，它给用户提供多种借款期限和还款方式供选择，在一定程度上减轻了借款人还款的压力。对于双黑用户的困扰就是如果出现资金链断裂的情况就会再次逾期。湘錢钱罐用灵活的分期付款的方式让用户按照自己的发薪日来还贷，从而降低了违约的可能性。双向保障机制的存在使得平台更愿意给那些有还款意愿但是征信较差的人一次机会。
最后要介绍的是得意花。该产品主要为信用修复服务而设计的贷款产品。得意花认为一个人的信誉价值不应该因为过去的错误就全部抹杀掉。因此，在审核的时候会给用户留出一个“信用成长”的空间。第一次申请时，双黑用户的授信额度较低，但是每次按时还款之后系统都会逐渐提高授信额度，并且优化利率。不但可以解决用户的燃眉之急而且无形中帮助用户重建了信誉体系。对于想要寻找双黑色可以下款的口子对于希望以此为契机慢慢洗白自己的人而言，得意花无疑是一个充满正能量的选择。
当然，我们也在寻找这些双黑色可以下款的口子在这样的时候，要保持清醒的头脑。市场上鱼龙混杂，“不看征信、百分百下款”的诈骗团伙也很多。他们在放贷之前往往会以各种各样的名义收取手续费、工本费或者验证费，在你转账之后就销声匿迹了。正规贷款平台不会提前向借款人索求任何费用，这一点要记清楚。上述推荐的薪哆借、悅悦管家、聚钱闪贷、湘錢钱罐和得意花虽然审核比较宽松，但是也必须遵守基本行业的标准。在申请的时候要注意保护好自己的隐私信息，不要随便把验证码透露给其他人，这是保证资金安全的第一道防线。
另外，虽然我们讨论的是针对双黑用户的下款渠道问题，并不等于鼓励盲目借贷。借款实质上就是对未来的财富进行透支，在征信方面已经存在问题的人更应该如此注意。每次借钱都要三思而后行，保证自己有稳定的还款能力。只是为了满足虚荣心或者做高风险的投资的话，那么不管口子多么宽松，最后都会成为压垮骆驼的最后一根稻草。希望大家能善用这些资金度过目前的难关，并以此为契机走上财务健康的正轨来吧。
因此，虽然征信黑户在融资市场中举步维艰，但是双黑色可以下款的口子并非完全不存在。薪哆借、悦悅管家、聚钱闪贷、湘錢钱罐、得意花等平台，用不同的风控方式为那些被传统金融排斥的人们打开了另一扇门。这扇窗也许小了点，也意味着要付出更多的代价来获得贷款的机会，在资金紧张的时候可以成为唯一的救命稻草。希望每一个在困境中挣扎的朋友都能理智地做出选择，并且量力而行，尽快摆脱信用危机的影响，迎接美好的未来生活。
