深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦急的脸庞，在突如其来的资金短缺面前他急切地寻找出路。面对遍布在网络各处的借贷广告时，人们常常会问：人人借款容易下款吗？到底哪些平台审核比较宽松？有没有不看征信就可以秒批的情况呢？为了解答上述问题，本文整理了五个最新下款率较高的渠道，并对它们的真实门槛和风险进行了详细的分析。
在目前互联网借贷市场中，“人人借款”并不是指任何人都可以申请到的贷款产品，而是特指那些资质要求较低、审核流程自动化的信贷服务。急需资金周转的朋友要找到一个可靠并且放款速度比较快的地方是很重要的。下面给出市场上反馈较好的五个小额贷款渠道详细信息：
一、主流平台额度及使用条件详解
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的消费信贷产品，它的额度一般在1000元到30万元之间。条件比较严格，芝麻信用分要达到600以上，并且已经实名认证了的支付宝账户并且使用频繁才会被接受申请。借呗的优势就是下款速度很快，通常几分钟之内就能到账，还款期限可以选择三个月、六个月或者一年，在时间上很灵活。
2. 微粒贷依托微信支付，采用白名单邀请制的方式，额度为500元到30万元。用户不能主动申请开通服务，只能由系统来邀约。其特点就是随借随还、按日计息、期限灵活，在经常使用微信支付的用户中是一个很好的备用金渠道。
3. 京东金条京东用户专属的现金借贷服务，额度最高为20万元。申请条件有以下几点：实名注册成为京东会员、年龄达标并且具有较好的消费记录。金条审批速度很快，“秒批”，经常在京东购物的人通过率和金额都比较好。
4. 度小满有钱花原属于百度金融旗下的一款产品，主打“满易贷”，最高可借20万元。申请条件比较宽松，年满18岁且非学生群体也可以尝试申请。该平台对于信用好但是没有资产证明的年轻人较为友好，下款速度稳定，并且最长可以分到24期。
5. 360借条360数科旗下的产品，额度在500元到20万元之间。申请门槛低，只需要身份证和银行卡就可以办理，并且征信要求不是很严格，适合征信有瑕疵但是没有逾期的用户使用。其AI审批系统效率高，在半小时之内就可完成放款操作。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛、投诉平台用户反馈可以看出，上述五个口子口碑两极分化。大多数人都觉得蚂蚁借呗和微粒贷的体验最好，利息透明没有隐藏费用，用户满意度最高。360借条和度小满由于审核门槛较低，因此成为了很多“征信瑕疵”用户的生命线，“下款快”的好评率也较高。
但是也有部分用户反映，有的平台在还款的时候会出现系统卡顿的情况，或者额度提升比较保守。正规的平台对于用户的隐私保护以及催收行为规范都比那些小贷口子要好得多。
三、优缺点分析及注意事项
秒批口子的优点很明显申请方便、放款快、不用抵押但是缺点也不能忽略，主要表现在利息成本，虽然日息看起来不是很高，但是换算成年化利率的话一般在10%-18%之间，并且逾期还会产生额外费用。第二是征信影响频繁申请会在个人征信报告中留下大量的“贷款审批”查询记录，影响到以后的房贷、车贷等。
在注意安全的情况下，用户要防范“洗白征信”、“强开额度”的诈骗信息。正规的平台是不会在放款之前收取任何费用和工本费的。凡是要求先付款的就是欺诈行为。
四、用户提问和回答
问：人人借款真的不查征信吗？
答：不是的。正规持牌机构都会接入央行征信系统或者百行征信，所谓的“不看征信”通常是营销噱头，并不能表示对征信瑕疵宽容的意思，实际上是允许有信贷历史的人申请贷款。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会使得系统认为你的资金状况非常紧张，进而降低综合评分。
问：怎样才能判断一个贷款口子是不是正规的？
答：检查它是否有金融牌照，APP是否可以在正规的应用商店上架，并且利率是否在国家法定范围内（年化利率不超过24%）。
