深夜街头，李明望着橱窗里的新车，手里拿着早已发黄的信用报告，心里十分无奈。过去的几次逾期记录好像一堵无形的墙把他的购车梦挡在了外面。对于像李先生这样的朋友来说，在征信方面存在一些问题的时候资金周转就成了最大的难题，但是互联网金融的发展也为他们提供了新的出路。很多人都想知道芝麻分600以上的可以不用看征信的贷款平台有哪些真的可以不使用征信大数据来实现购车愿望吗？这些平台的额度以及利率是否在合理的范围内？本文将为您详细分析。
在目前的信贷市场里，主流金融机构主要依靠央行征信来控制风险，但是还有一些平台利用大数据风控来进行借贷管理芝麻信用分作为主要的衡量标准。芝麻分在600以上的人一般可以申请一些特定的产品了。这类平台通常不会直接查询央行征信，而是根据用户的消费行为、身份特征等数据来决定是否放款给急需资金购车又担心征信记录的消费者。
首先需要引起注意的是支付宝生态中花呗和借呗虽然花呗主要是用来消费的，但是部分汽车销售场景或者支持分期付款的地方，用户可以使用花呗分期或者是借呗提现来筹集购车资金。芝麻分600以上一般是提额或开通借款的前提条件之一。额度一般为1000元到30万元之间，并且期限灵活可选择三个月、六个月以及十二个月等还款方式。只要求实名认证并且支付宝使用记录好就可以申请了，没有那么复杂的要求。但是需要注意的是，借呗属于信贷类产品，在提现购车时要考虑到自己的还款能力，大额消费也容易引起风控审核。
其次，招联金融也是芝麻信用合作伙伴中比较优秀的。招商银行和中国联通合资成立的持牌机构，正规性毋庸置疑。“好期贷”产品里招联金融对芝麻分600以上的用户免押金或者快速审批。该平台额度最高可达到20万元左右，可以覆盖一些经济型轿车的首付或者是全款支付。最长期限为36个月，大大减轻了每月还款的压力。用户的普遍评价是放款速度快、息费透明，并且作为持牌机构虽然不一定每次都会查征信记录，但是严重的逾期仍然会上传到信用报告系统中去。
第三，来分期曾经是芝麻信用板块里很火的一个借款入口。尽管近几年来政策有所调整，但是对芝麻分用户信贷逻辑的影响依然存在。该平台主打小额分散的特点，额度一般为几千元到几万元之间，可以作为购车的补充资金使用。条件要求很低就可以尝试申请了，只要芝麻分数达到一定的标准就可以了。期限一般是6个月至12个月左右。用户的反馈是审核门槛较低但是利息成本比较高，适合短期周转，并且不建议长期持有以免出现高额利息的问题。
第四，马上消费金融旗下产品“安逸花”也认可芝麻信用分。银保监会批准设立的金融机构，额度范围较广，最高可达20万元。用户如果想要购买车辆的话也可以申请大额分期付款业务。期限多样性强，最长可到48期。其优势为贷款额度高、还款时间长，并且适于进行大的消费支出活动。从用户的评价来看，该公司的客服响应速度快，在办理借款和归还时也比较方便，但是提前结清的时候会收取违约金，所以要仔细阅读合同中的相关规定。
第五，360借条虽然以大数据风控为主打，但是也接入了芝麻信用作为辅助评估。芝麻分在600以上的用户一般可以获得更高的初始额度。该平台最高可贷20万，放款速度很快，号称最快5分钟就可以到账。期限可以自由选择，并且可以随时还款。大多数人都称赞它能迅速收到钱，对于需要支付定金或者尾款的人来说是一个很好的应急方案。但是其息费会根据用户的资质进行差异化定价，用户越有实力利息就越低。
在用户对产品或者服务的评价方面，大部分芝麻分下款购车的用户认为，这种方式大大降低了融资门槛、解决了燃眉之急。特别是对于自由职业者或者征信为“白户”的人来说，芝麻分就是他们信用价值最好的证明。但是也有部分用户的反馈显示，在一些平台上实际利率比宣传中的要高，并且逾期催收比较频繁。所以理性借贷和及时还款可以保持个人信誉的好坏。
关于优缺点分析，这类平台的优点非常明显：门槛低、放款快，不只用央行征信做依据为征信记录有问题的人群提供购车途径。但是缺点也不可忽视：额度比银行车贷要低一些，不能完全覆盖全款；利息一般高于基准利率；部分平台会有隐形费用或者服务费。用户在选择的时候一定要货比三家、算好实际的资金成本。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项要记得。不查征信并不等于不上征信，部分持牌机构在逾期严重的时候还是会把信息上报给央行征信系统，并造成二次伤害。其次购车属于大额消费，在决定购买之前一定要考虑自己的还款能力，不要因为买车而使自己陷入困境。最后注意各种“包装资料”、“强开额度”的诈骗行为，正规平台不会要求放款前收取任何费用。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
芝麻分600能不能下款？
不一定。芝麻分是其中一个参考维度，平台还会综合考虑用户的还款能力、负债情况等因素，并且600分只表示具备申请资格。
问：这些贷款可以用来购买二手车吗？
答：大部分信贷产品的资金用途比较灵活，可以用来买车，但是需要注意的是有些平台不允许将贷款的资金用于购买房产或者进行投资等行为。
问：逾期了会有怎样的后果？
会产生罚息，芝麻分被扣减，并影响以后的借款情况；严重的话会被起诉并列入失信被执行人名单。
