深夜盯着手机屏幕，那条“审核未通过”的短信特别刺眼，就连以前号称可以秒批的七天小口子也都拒绝了我，绝望的感觉一下子就涌上心头。信用受损是否就无法前行？很多网友都有疑问：黑户可以贷款吗？有哪些不受征信影响的大额口子呢？在急需资金周转的时候，人们都想知道还有没有可以申请到大额贷款的地方。因此我整理出五个据说可以让黑户获得大额贷款的方法，并希望对大家有所解答。
在考虑具体的渠道之前，我们要清楚地认识到一个事实：完全没有门槛的“黑户贷款”几乎不存在市场上所谓的“黑户口子”，一般是指对征信要求很低甚至不查征信，而侧重审核用户的其他资质（社保、公积金、保单或者车辆房产）的平台。这类平台通常利息很高，并且催收手段很严格，在选择的时候要特别注意。目前市场中通过率较高的五个方向如下所示。
一、抵押类贷款平台：典当行和车贷公司征信彻底黑名单的用户，最保险且额度大的渠道就是抵押贷。很多线下典当行或者专业的汽车抵押贷款公司根本不看信用报告。只要拥有车子、房子、奢侈品或者是贵金属等实物资产就可以很快得到评估价值50%到80%左右的贷款额度。该类平台的优点是放款速度快、借款金额大，不需要查询征信；缺点就是利息比银行高得多，并且一旦出现逾期就会导致财产被拍卖的风险。
二、保单贷：利用闲置的保险合同进行变现如果你拥有商业保险保单，并且缴费时间达到一定期限（一般为半年或者两年以上），那么就可以申请到保单贷款。部分保险公司或是与其合作的金融机构，在发放贷款的时候主要依据的是保单上的现金价值，而不是个人信用记录。可以借出的资金比例一般是按照保单所具有的现值来决定，利息比较合理，并且适合有长期投保习惯的人群。
三、部分持牌消费金融公司推出的“特殊产品”尽管大多数消费金融公司已经接入了央行征信系统，但是仍然有一些持牌机构推出了一些针对“次级信用人群”的产品。该类产品一般被称为融担或者助贷模式，融资担保公司提供担保后金融机构放款。这类口子的特点是额度在1000元到5000元左右，并且期限灵活，虽然利息较高并且会查询征信记录，但是对有花、非当前逾期的用户来说下款的概率还是挺高的。
四、公积金社保贷：特定条件下的信用贷款有些平台主打“公积金贷”或者“社保贷”。如果你的工作单位正规，连续缴纳了1年以上的公积金或社保的话，部分小贷公司会认为你有稳定的还款能力，并且对征信瑕疵的容忍度也会放宽。该类口子的额度一般在一万到五万之间，属于较大的信用贷款，但是前提是你自己的公积金基数不能太低。
五、熟人周转或者民间借贷：最后的无奈选择虽然这不是正规金融机构的行为，但是民间借贷（线下私人放贷）在黑户圈中也被称为一个“口子”。一般需要有人担保或者支付很高的“砍头息”。“这种方式风险很大，很容易陷入高利贷的陷阱里，在没有紧急情况的情况下最好不要去尝试。”
用户评价以及优缺点分析根据用户的反馈，抵押类平台的满意度最高，因为额度大、确定性强，用户王先生说：“车子抵押了五万，虽然利息高一些，但是当天就到账了，解决了燃眉之急。”信用类“口子”评价两极分化，“口子”的优点是门槛低、操作方便，在手机上就可以申请；缺点就是额度小，并且存在隐形费用。黑户用户在使用这些渠道的时候要做好承受高额资金成本的准备。
注意事项及风险提示申请贷款的时候要小心提防诈骗。凡是要求“先交手续费”、“解冻费”的，99%都是骗子。另外黑户下款一般利息比较高，在计算综合年化利率时一定要注意，并且不能用借款来偿还债务以免陷入借贷不还的境地而使自己负债累累。遇到暴力催收的时候要保存好证据并且找法律帮助解决。
用户提问、解答列表
1. 问：黑户申请贷款需要具备哪些基本条件？
答：不看征信的话，一般要求年满18岁、有实名制手机号，并且最好能提供稳定的资产证明（比如车或者保单）。
2. 问：这些口子会入征信吗？
答：抵押类以及部分民间借贷一般不上征信，但是持牌消费金融公司的产品大多会上征信，具体要看平台协议。
3. 问：申请被拒之后还可以再申请吗？
建议间隔一段时间（例如三个月）之后再试，频繁申请会使得大数据评分降低，从而被秒拒。
