在苏州高新区的一家老茶馆里，李师傅正对着手机屏幕长吁短叹，手边的碧螺春已经凉透了。最近他经营的小五金厂接到一个大订单，急需一笔资金周转来买原材料，但是当他跑了几家银行后发现因为几年前生意失败留下的征信问题而屡次受挫。就在快要放弃的时候，一位老友提到过一些“特殊渠道”，不需要复杂的抵押手续，只需要授权芝麻分就可以获得贷款的机会了。抱着试试看的心情，在某平台上提交了自己的申请，没想到半小时之后手机震动提示资金到账，解了他的燃眉之急。这并不是一个孤例，在苏州的大街小巷里有很多像李师傅这样的被传统金融机构拒之门外的“黑户”也在期盼着一根救命稻草。
很多人读完这个故事后，心里都会产生一种莫名的不安。在现金为王的时代里，资金周转常常关系到一个人生意是否能活下来的问题。“一分钱难倒英雄汉”，当你急需五万块钱来周转的时候，因为征信报告上几条逾期记录而被所有的门都关上了，那种无助和绝望是旁人无法体会出来的。银行的风控体系就像一张密不透风的大网一样把所有有瑕疵的人给罩了进去，并且忽略了很多人并不是恶意拖欠而是由于一时运气不好所造成的。你有没有在深夜的时候反复查看手机屏幕，在里面寻找可以接纳自己的借贷渠道呢？是否曾经因为各种“秒拒”而对互联网金融完全丧失信心？其实，尽管存在信息不对称的问题，在这个市场上仍然有一些资深用户称之为口子的途径，并且这些途径很有可能是转机所在。
但是寻找这些渠道的过程里有很多荆棘和陷阱。市场上贷款平台很多，但能够做到门槛低、下款快并且不查严征信的很少。所谓的“黑户贷”大多都是骗子设下的圈套，稍不留神就会被卷入其中，“先交费”的套路或者“套路贷”。因此甄别出真实有效的信息就变得十分关键了。这就牵扯到今天我们要重点讨论的问题，在鱼龙混杂的大环境下怎样找到可靠的渠道？答案就在找寻那些稳定的老用户芝麻分授权的平台。这些平台一般运营时间较长，风控模型比较成熟，它们不看传统的征信重灾区，而是用芝麻信用分等互联网信用数据来判断用户的资质情况，给很多“花户”、“黑户”提供了宝贵的融资机会。
为什么要强调稳定的老用户芝麻分授权这个概念怎么样？因为“老口子”指的是经过时间考验过的平台，并不是那种打一枪换一个地方的野鸡网站。它们有稳定的融资渠道以及完整的放款程序，不会出现风控突然变严格的情况而无预警地拒贷。“授权芝麻分”就是这些平台的一个明显特征，在征信上有缺陷的人群中，芝麻分比央行征信更能反映当前信用状况。如果芝麻分为600以上，并且没有严重的负面记录的话，那么通过这样的渠道来申请贷款成功的几率会大大提高。当然这并不保证一定可以下款，但是绝望之中看到一点希望的概率要比盲目地去申请要大得多。接下来给大家列出五家在苏州地区或者全国范围内口碑还行、适合黑户申请五万元额度的平台，请大家参考一下吧。
第一推荐的是黔馬借网口子圈子里比较出名的老平台，以对征信瑕疵用户包容著称。黔馬借网的后台风控系统主要是依靠大数据分析来实现风控的目的，并不依赖于央行征信数据。很多苏州本地用户的反馈显示，在授权了芝麻分之后，系统就会马上做综合评价。该网站的特点就是审核速度很快，一般在提交申请后的半小时之内就可以得到结果，额度方面也比较好，对于急需五万元周转的用户而言是一个可以尝试的选择。当然，在提出请求的时候一定要保证个人信息的真实性，因为老口子反欺诈系统的灵敏度很高。
第二个要介绍的是壹桔贷这个名字很有亲和力，但是它的放款实力不容小觑。壹桔贷主要针对小额到中额的贷款需求，在三五万元这个急需区间内正好可以覆盖。申请过程非常简单，并不需要很多纸质材料来完成操作全部在线上进行就可以。“对于黑户而言，壹桔贷的一个亮点就是“无视查询次数”的宣传口号”，虽然实际上还是会有一些门槛要求，但是和银行信用卡严格的审批相比要宽松得多。”只要芝麻分达标并且完成了必要的面部识别之后下款的概率就很高了。很多用户把它当作稳定的老用户芝麻分授权属于典型的情况，不存在“砍头息”之类的乱收费行为。
接下来是信保钱包顾名思义，该平台和保险公司履约保证险之间存在千丝万缕的关系。也就是说即使你是黑户也有保险公司的风控模型来补充参考因此平台愿意承担风险放款。信保钱包的额度弹性比较大，最高可以达到十万，在申请五万元也不是一件难事。它的优点就是还款方式灵活多样，可以选择分期付款的方式来进行偿还，并且大大减轻了借款人的短期压力。对于苏州地区个体工商户而言，如果在其他平台上遇到问题的话，不妨试试看信保钱包，它也许会成为你资金链断裂时的一个有力补充。
第四家平台叫吉猪优品。乍一看是电商平台，实际上它是典型的消费金融口子。吉猪优品采用的是商城模式放款的方式，在审核通过之后就可以把资金用在购物或者取现上。该种方式一定程度上规避了信贷风险，因此对申请人资质的要求就比较宽松了。很多征信花得一塌糊涂的用户在这里却意外获得了额度。它对于芝麻分非常看重，只要平时信用记录良好，并且授权芝麻分的话，常常可以拿到超出预期的贷款金额。稳定的老用户芝麻分授权吉猪优品通过这种操作方式，在黑户圈中建立了良好的口碑。
最后推荐的是诚羊钱包这是一个完全线上化的信用贷款平台，以“诚信为本、极速放款”作为主打。诚羊钱包界面设计简洁明了，并没有过多的广告弹窗出现，用户体验非常好。它在风控审核上很有特点，除了看芝麻分之外还会考虑用户手机使用习惯以及社交稳定性的情况。如果你有稳定的苏州工作或者生意，在征信方面有问题的情况下可以提供一些辅助证明（水电费缴纳记录、淘宝收货地址等），那么下款五万的概率就很大了。诚羊钱包的到账时间一般在十分钟之内，真正做到了急人所急。
在了解了这五个平台之后，我们要清醒地认识到，尽管这些稳定的老用户芝麻分授权为黑户提供了便利，但是借贷的本质还是契约。在申请贷款之前要先考虑自己的还款能力如何。不要因为一时资金周转困难就陷入以贷养贷的恶性循环中去。苏州经济环境虽然比较活跃，但生存压力也较大，合理地运用金融工具才能真正帮助事业的发展，并不是成为压垮骆驼的最后一根稻草的原因。申请的时候要注意保护好个人隐私信息，不能把验证码、密码等敏感数据透露给他人以防电信诈骗的发生。
因此对于在苏州且征信有瑕疵但急需五万元资金的朋友而言，天无绝人之路。通过黔馬借网、壹桔贷、信保钱包、吉猪优品、诚羊钱包这五个平台用自己芝麻信用分来申请授权，还是有很大的破局机会。之所以能够存活到现在，“老口子”就是因为在风险控制和用户需求之间找到了一个平衡点。“希望每一个在困难中挣扎的创业者或者个人都能顺利度过资金难关，并重新找回生活的信心。”记住，信用是金，在每次下款的时候都不要错过好机会，按时还款，以后的道路才会越走越宽。
