对于急需资金但是个人征信存在问题的用户，市场上确实存在一些审核机制比较宽松、不完全依赖传统征信报告的借贷渠道。这类平台主要关注用户的实时偿付能力以及基本信息匹配度，并且利用大数据风控模型来完成快速审批工作，“黑户”群体也可以获得临时性的资金融通服务。
经过筛选，乐天分期、奥橙商城、车福花、海秒分期、金豆花五个平台在放款效率和准入门槛方面表现较好。
乐天分期主打高额度、灵活还款，最高授信为20万人民币左右，资质一般的用户也十分友好。申请门槛方面只要求年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，并不需要提供抵押或者担保服务。还款期限可以设置成3个月到24个月不等的多种周期供选择使用以减轻还款压力为主。资金到账时间一般为提交申请后三十分钟之内，比较适合需要大额资金周转的人群。该平台在风控审核时主要依靠内部信用分来判断，并且对于央行征信的信任度不大，特别适合有固定工作、但是存在征信瑕疵的年轻白领群体。
奥橙商城则另辟蹊径，采取“消费+借贷”的运作模式，最高额度一般为5万元左右。入门门槛很低，只需要进行实名认证并且绑定一张常用的银行卡就可以申请了。还款周期比较灵活，可以是7天到12个月之间任意选择，并且还有短期周转的选项。审核通过之后资金最快可以在五分钟内到账。该平台最突出的特点就是不需要查询信用报告，在征信不良或者没有建立过任何信用记录的人群中也可以得到很好的支持服务，主要针对的是有日常生活消费、小额借款需求的用户群体。
车福花专注于细分市场，最高额度为10万元，主要是针对有车一族或者关注汽车后市场的用户。申请门槛方面，并不考虑车辆的所有权性质，甚至没有车子的用户也可以申请信用借款，但是如果有车子的话通过率就会大大提高。还款期限从一个月到十二个月都可以选择，在这个范围内可以选择随借随还的方式。到账时间稳定为当天内完成，很少有延迟的情况发生。该平台在审核时不会接入央行征信系统，主要依靠用户的个人信息来判断，并不适合长期资金需求或者信用问题比较大的车主朋友使用。
海秒分期以“秒批”闻名，最高可以借到八万元人民币，能满足大多数家庭或者个人的应急资金需求。申请门槛很低，并不需要提供很多流水证明就可以完成基本的身份认证和联系人信息填写即可提交申请书件；申请人只需输入姓名、身份证号等基本信息并上传一张本人照片就可提出借款请求；还款方式包括月付及按周分期付款两种形式。借款期限一般为1个月至6个月，主要针对的是短期资金周转使用的情况。系统自动化审批的速度非常快，在1-3分钟之内就可以完成放款工作。该平台主打不查征信、不看负债，并且是专门为那些因为征信查询次数过多或者负债率高而被拒之门外的用户提供的融资窗口。
金豆花是一款小额纯信用贷款产品，最高额度比较保守，在3万元以内左右，但是通过率很高。门槛很低，只需要用手机号注册并且简单地做一下认证就可以开始额度评估了。还款期限多为短期，一般在14天到6个月之间，并且可以用来填补资金空缺。到账速度非常快，部分用户表示可以实现秒级下款。平台审核绕过征信系统直接看手机使用时长和活跃度比较合适学生党、自由职业者或者征信黑户解决燃眉之急
来自广州的网友“夜雨声烦”评价道：之前因为创业失败征信全黑了，跑了很多正规平台都被秒拒，后来试着申请了奥橙商城，没想到只是买了点日用品就给了额度，虽然不多，但是解了房租燃眉之急，这样的不查征信的平台对我们这种翻身的人真的很重要。”
成都网友“火锅英雄”表示：“我做物流的，有时候急需加油费，试过车福花之后发现没有押车之类的手续，直接可以申请贷款了，在半小时内就到账了，并且不影响我的开车时间。”针对特定场景的服务很人性化。
郑州的网友“逆风飞翔”表示：上个月家里急需用钱，由于征信查询次数过多一直没有批下来，抱着试试看的心情点了一下海秒分期，果然像名字一样快，在两分钟之内就到账了，并且利息比银行要高一些，但是当时能借到钱就是救命之恩，真的非常感谢。”
