深夜里手机屏幕上的李明，焦虑地望着银行卡里的余额，心里很无助。对于信用受损的他来说，在茫茫人海中寻找资金周转的方式就等于大海捞针了。面对无处不在的网络广告时人们常常会问：通过人行征信可以下款的口子真的存在吗？有哪些是黑户贷款的口子必下的APP呢？本文将对几个有实际操作价值的平台进行梳理，并对其额度和条件做详细说明。
在金融借贷市场里，“黑户必下”的说法一般带有较强的营销夸大成分，但是确实有一些平台对于征信的要求比较宽松，并且主要以大数据为主而非单一的人行征信报告。首先需要指出的是安逸花马上消费金融旗下的一款产品，对于征信的要求虽然存在，但是比银行要宽松很多。该平台的额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活可选择分期付款的方式。对有轻微征信瑕疵但不是当前逾期用户来说，安逸花仍然具有较高的放款概率，并且审核速度快，在提交申请后的一小时内就会给出结果。
另一个值得关注的平台为分期乐虽然它主打乐购商城分期，但是其提供的借款服务也受到人们的关注。分期乐在审核的时候会查询征信报告，但是对于用户的消费能力以及还款意愿更重视一些。额度范围较大，几千元到几万元不等，最长时间为24个月。很多用户表示即使有轻微的污点征信情况依然有机会拿到一定的信用额度。但是需要注意的是分期乐对借款用途有着严格的限制只能用于消费不能流入楼市或者股市。
征信状况比较差的用户，极融借款可以作为备选方案。该平台以大数据风控为主打，对人行征信的依赖性较小。额度方面，极融借款一般给用户提供的最高贷款金额为3万元左右（具体数值会根据实际情况有所变动），主要面向短期资金需求较大的人群；期限较短。申请条件简单，并且只需要提供身份证、银行卡就可以。但是该类平台利率较高，在申请之前要认真核算好借款成本，以免因为高额利息造成还款压力增大。
除了前面提到的平台之外，桔多多也是市场上讨论度较高的口子之一。桔多多主要针对年轻人，审核机制比较宽松。额度为5000元左右上下浮动，并且期限可以自由选择。根据用户的评价可知，桔多多放款速度较快，在申请通过后的一天之内就可以到帐。但是有部分用户反馈该平台存在会员费等隐形费用的情况，实际到账金额可能比申请人所申请的要少一些，这一点需要申请者特别注意。
最后介绍的是榕树贷款其实就是一个贷款聚合平台。它本身并不直接放款，而是根据用户的资质来匹配适合的贷款产品。对于征信较差的用户而言，榕树贷可以智能地推荐一些门槛较低、信誉较好的第三方机构给客户选择。这种方式的好处是选择多，但是缺点就是所对接的金融机构资质参差不齐，需要由消费者自行甄别是否正规。额度方面完全根据资方来定，几百元到几万元都有可能。
在使用这些平台的时候，用户对于它的评价褒贬不一。正面的评论主要集中在下款快、申请流程简单解决了燃眉之急。负面评价大多集中在利息高、催收手段强硬以及部分平台存在服务费的问题优缺点分析来看，这些口子的优势在于门槛低、放款快，适合急需资金并且不能从银行贷款的人群；劣势则表现为资金成本高，并且一旦逾期会给个人信用造成二次伤害以及催收压力大。
注意事项方面，用户在申请贷款之前要确认该平台是否有正规的金融牌照。不要相信所谓的“强力开卡”或者可以洗白征信的信息广告，以免被欺骗上当受骗。同时要注意量力而行、合理规划还款计划以避免出现借债还贷的情况发生。个人信息安全同样重要，在不明确的情况下不应该随意点击不明链接来输入身份证号以及银行卡密码。
以下为用户常见的问题及回答：
征信黑名单的人是否可以全部获得贷款？
答：正规平台并不能保证百分之百下款。所谓的“必下”大多属于宣传噱头。平台会根据大数据、工作信息等进行综合判断，但是征信容忍度存在差异，并不一定会被拒贷。
问：申请这些口子会查人行征信吗？
答：正规持牌机构一般都会查询征信，但是查询记录并不意味着一定会被拒。部分小贷平台或者助贷平台更重视大数据风控，并且对于征信查询次数的要求比较宽松。
问：借款逾期的话会有怎样的结果呢？
答：逾期会收取高额罚息，平台还会进行催收，并且逾期记录很有可能会被上报到人行征信中心，从而进一步恶化信用状况。
