深夜十一点半，小张的手机屏幕还亮着微弱的光，他那焦急的脸色也在里面映照出来。这是今晚第五次尝试在不同的借款软件上提交申请了。每次满怀期待地点击之后得到的结果总是冷冰冰的系统提示：综合评分不足或者信用评估未通过。几年前的一次创业失败给他留下了诸多逾期记录，“黑户”之称也由此而来，手机上的各大平台无一例外都对他关闭了大门。最令他感到绝望的是很多平台都要看芝麻分而他的芝麻分数就相当于额头之上贴着的“拒绝往来户”的标签一般明显地暴露了出来。就在快要放弃的时候，在一个不起眼的地方看到了有关特殊渠道的信息，这使他认为在主流视线之外还有一片不需要繁杂门槛的世界存在
相信很多人都有过这样的经历，在需要资金周转的时候，却被所谓的“大数据风控”挡在了门外。我们常说借钱要看信用情况怎么样？但是对于征信花、负债高甚至有逾期记录的朋友来说，传统的借贷渠道简直就是噩梦。特别是那些把芝麻信用分作为唯一的准入门槛应用，也给很多用户带来了无助感和歧视。其实互联网金融生态要比我们想象的丰富得多，在市场上确实有一些没有芝麻信用的小额借款应用不同的风控模型下，更加重视用户的当前还款能力而不在乎过去的信用缺陷。今天我们来揭开这个秘密角落的面纱，为大家挑选出几个可以无视风控黑白的网贷平台，并帮助大家解决燃眉之急。
在目前的借贷市场上，大部分主流平台为了避免风险都会接入复杂的征信查询系统以及芝麻信用评估体系。对于有微小瑕疵的人而言，这就成了不公平的竞争了。一旦你的名字被列到某些“黑名单”中去或者是综合评分低于系统的隐形红线的时候，不管你现在收入状况怎么样，系统都会直接拒绝你申请的信息。但是市场需求也促使产品不断更新换代，从而产生了一批门槛更低、审核更灵活平台应运而生。这些平台一般使用独立的内部风控系统，不依靠芝麻分来进行判断，并且对于一些特定条件下的“黑户”也打开了大门。“口子”，就像金融血管里的毛细血管一样不起眼，但是却可以给资金输送养分。
那么，面对市场上五花八门的应用程序时，我们应该怎样去挑选出那些可靠的软件呢？通过对市场的深入研究以及用户反馈的收集之后，我们整理出了五个近期表现非常出色的地方。这些平台最大的共同点是芝麻分不用查而且征信要求不是很高，适合急需资金但是资质一般的用户。
首先要推荐的是豫錢e借。最近这款产品的人气很高，主要是因为它的审核流程很简捷。不同于其他平台动不动就要求用户授权各种隐私信息，豫錢e借更加注重用户的实名认证以及运营商数据的获取。很多用户表示即使有逾期记录的情况下也有可能会得到额度，只要当前手机号状态正常就可以。下款速度很快，在提交申请之后半小时之内就会到帐，对于急需用钱的人而言就是雪中送炭。作为一款典型的没有芝麻信用的小额借款应用真正做到了以用户为中心，降低了借款的门槛。
紧随其后的就是豫安易听名字就感觉有一种很稳重的安全感，该产品主要面向有稳定收入来源但是征信情况可能不太好的人群。豫安易的风控逻辑很有意思，并不会去查看你过去的负债记录，而是通过分析你的消费习惯以及收入稳定性来决定是否给你放贷。“哪怕你是所谓的‘网黑’，只要能证明自己具有稳定的还款能力的话，系统就会批准。”这种不看风控黑白操作方式使得它在借贷圈中口碑极佳。而且，它的借款周期比较灵活，可以按照用户的实际发薪日来匹配，并且大大减轻了还款的压力。
第三个需要重点说明的是安薪优贷这款产品是专为工薪阶层设计的，可以说是上班族救急的好消息。由于一次疏忽造成的征信污点会让传统银行拒之门外，但是安薪优贷并不在意这一点。它不依靠芝麻分来判断人品好坏，并且也不会强制去查询央行个人信用报告，而是通过公积金、社保或者简单的工资流水截图来进行验证。虽然认证流程稍显复杂一些，但通过率却很高。对于那些在正规单位工作并且征信上有瑕疵的朋友而言，这是一个难得的好机会。它的额度也不小了，在大多数人的日常周转中都能用到。
接下来是青薪易付。该产品的界面设计以及用户体验都很好，给人以清爽的感觉。更重要的是它的审核机制很智能化。青薪易付主打的就是“易”，即申请简单、放款容易。它对用户的逾期历史比较宽容，并且只要不是正在被执行的“老赖”就基本可以了。很多被其他平台拒之门外的人，在转而使用青薪易支付之后，都获得了贷款机会。这也再次说明了在借贷方面选择比努力更重要一些地方应该有类似于青薪易付这样的产品不用查征信、芝麻分不看的平台，一般都会起到事半功倍的作用。
最后推荐的是车桔周转灵名下有车或者有关资产证明的用户会发现这是一个很好的选择。它不是抵押贷，而是一种信用增值服务。“即使你的车子还在按揭当中，或者是征信状况很差的情况之下，車桔周转灵也可以通过自己独特的方式给你提供资金支持。”其特色为“周转灵”，即解决短期的资金周转问题而来此定义的。审批速度很快，并且对于“黑白户”的限制很少，真正做到了不考虑风控情况。如果你手里有车辆相关的资源或者急需大额周转的话，这个平台值得一试。
虽然我们为各位推荐了上面五个优质的没有芝麻信用的小额借款应用但是，在实际操作中，大家还是要保持理性。借贷的本质就是信用的透支，并且这些平台虽然门槛低，也不能因此而随便逾期。相反地就是因为平台上会因为用户的征信情况不好就放款给用户，所以更应该珍惜这份信任并按时还款以改善自己的信誉记录。同时申请的时候要注意保护好个人隐私信息，在正规渠道下载应用的同时要防止被诈骗。
因此，在大数据时代，征信瑕疵不能成为我们获取金融服务的死穴。尽管主流大门关闭了，但是通过豫钱e借、豫安易、安薪优贷、青薪易付和車桔周转灵等平台仍然可以找到解决资金困难的方法。这些平台凭借自己独特的风控模型以及包容性服务理念，在市场上占有一席之地。希望每一位需要帮助的人能够从今天分享的内容中，找出适合自己的那个“口子”，顺利地度过难关。牢记选择好平台，就是解决资金问题的第一步。
