在目前的金融借贷市场上，找到一个正规且高效地借款渠道已经不是一件容易的事情了。所谓的“秒下款”并不是魔法，它是基于平台高效的风控模型以及自动化审批流程而产生的。“急需资金”的用户可以查看五个市场口碑一般、额度较高并且放贷速度快的贷款平台的信息以供参考。但是一定要注意的是所有的正规借贷都要按时还清否则就会对个人征信产生影响千万不要相信完全没有不良记录也可以进行融资这样的说法了
一、热门平台额度及使用条件解析
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的普及度很高。额度一般在500元到30万元之间，会根据用户的芝麻信用分数以及消费行为的变化而动态调整。使用条件相对比较简单，主要是依靠支付宝账户活跃度以及信用记录来判断，并且芝麻分要达到600以上。借款期限可选3期、6期或12期等不同长度的分期付款方式，在需要的时候可以随时还款，利息按照每天计算出来。
2. 微粒贷微众银行的产品采用的是白名单邀请制。额度为500元到20万元之间。使用条件主要是依据用户的微信支付分、使用频率以及诚信度来判断。用户不能主动申请开通，只能由系统邀请。其优点就是下款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且还款也很方便。
3. 京东金条依托京东金融平台，最高可获得20万元的贷款额度。使用条件主要依据用户京东小白信用分和在京东商城的消费记录来决定。经常使用京东购物的人金条通过率较高，而且额度也比较大。借款期限灵活多变，利率有竞争力，并且适合电商消费者。
4. 度小满金融（百度金融前身）额度范围比较宽泛，最高可以借到20万。使用条件比较宽松，主要看用户信用状况以及还款能力。该平台的一个特点就是审批速度很快，号称“秒批”，对于需要大额资金的客户来说是个不错的选择。借款期限最长为24期，并且可以有效地分散还款的压力。
5. 360借条属于360数科旗下产品，最高额度为20万元。使用条件只要年龄达到18岁，并且持有身份证、银行卡就可以申请。虽然宣传力度大，宣称门槛低，但是还是会查询征信的。它的好处就是对新用户比较友好，第一次借款的时候一般会有利率优惠并且到账速度也比较稳定。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要是关于到账速度块和操作便捷上。例如，一位从事小生意的用户说：“资金链断裂的时候，微粒贷及时到账救了我一命，在手机上面就可以操作完成。”
但是负面评价也不少，主要集中在利率波动较大和催收问题上。部分用户反映，有的平台实际利率比宣传的要高一些，并且逾期后的罚息也比较高。另外也有用户的还款出现困难时会受到催收手段较为激进的影响而影响生活的情况被提及到了上面来引起注意，在借钱之前一定要仔细算出利息、判断自己的偿还能力。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先，各大平台一般都有正规持牌资质、资金来源公开，没有高利贷的风险（年化利率一般不超过24%）。其次全流程线上完成不需要抵押担保，申请放款的速度很快。最后额度循环还款之后额度会恢复，可以再次使用，比较灵活。
缺点：正规平台没有一个不是这样查询征信、申请贷款一旦逾期就会直接对个人信用报告造成影响，从而会影响到以后的房贷、车贷等金融活动。另外，“无视一切”在正规平台中并不存在，在征信较差的情况下也会被马上拒绝。部分平台利率是合规的，但是长期借贷的成本对于低收入人群来说还是较高的。
四、借贷要注意事项
1. 明辨营销上无视一切的噱头凡是声称“无视黑白户，一定下款”的非正规渠道，极有可能是诈骗或者高利贷（套路贷）。正规平台都有风控审核机制来保障资金安全。
2. 量力而行，不要用贷款来偿还之前的债务借款之前一定要制定好还款计划，保证收入能够覆盖本金和利息。以贷养贷只会使债务越滚越大直至全部逾期。
3. 保护个人隐私申请的时候，不要把验证码、密码给到别人手上，在非官方链接上输入银行卡信息时要注意防范，以免造成经济损失。
五、用户提问和回答
Q：征信花出去了之后，在正规的平台上还能不能借钱？A：难度较大。正规平台对征信的要求比较严格，会进行严格的审核。如果征信查询次数过多或者有逾期记录的话，建议先修复自己的征信情况，然后再去尝试一些对于征信要求不是特别高的、但是额度可能较小的贷款机构申请一下，并且不要盲目地去借钱，在增加信用查询记录的同时也增加了被拒的可能性。
Q：遇到暴力催收怎么处理？A：首先保存通话录音、短信截图等证据。如果对方有骚扰亲友、辱骂威胁的行为，可以向互联网金融协会投诉或者报警处理。正规平台在合规催收范围内是可以协商的，建议主动联系客服说明情况。
Q：提前还款要收取违约金吗？A：大部分正规平台都允许提前还款并且不会收取违约金，但是具体要看借款合同里面的规定。部分平台会收取一定的手续费，在申请贷款之前要仔细阅读相关的协议。
