在急需资金周转的时候，由于征信存在问题而被传统金融机构拒之门外的用户越来越多，“黑白户贷款”也成为了一个热门搜索词。所谓的“白黑户”，一般指的是没有信贷记录或者有逾期、不良信用记录的人群。“虽然市面上渠道众多，但是鱼龙混杂，在选择平台时一定要谨慎。”目前存在五种类型的借款平台均是合规且正规，并非高炮式的产品可以提供相对安全的借贷服务给用户。
第一种是洋钱罐作为老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐在市场上的知名度较高。它对借款人的资质要求比较宽松，并且征信稍微有点瑕疵的人也可以被审核通过。其借款额度一般为1000元到20万元使用期限灵活，可以是3个月到36个月不等。该平台最大的特点就是审批速度快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果，并且放款速度也比较稳定，适合急需资金周转的人群。
第二个推荐平台是桔子分期桔子分期主要服务年轻消费者，虽然主打分期购物，但是现金借款也很方便。该平台对于黑白户的包容度还可以，只要用户有稳定的还款来源就可以通过审核了。一般情况下借款额度为1000元到5万元期限为3到12个月。桔子分期的优点是界面友好，经常有提额活动，对于第一次借款的用户而言是一个不错的入门选择。
第三点要关注的是小赢卡贷小赢卡贷依托知名金融机构，资金来源合法，并非高利贷平台。主要针对信用卡持卡人提供代还服务以及现金借贷业务。额度范围较大，最高可到20万元年化利率公开透明。对于征信有花但是还没有完全黑户的用户，小赢卡贷可以给出意想不到的大额授信，并且支持随借随还、利息计算明了无隐性费用的情况。
第四平台时光分期近期口碑较好的小贷产品，因为门槛低、下款快而受到欢迎。时光分期对于征信的要求不是很高，主要看用户的手机使用习惯以及运营商的数据情况来判断额度发放与否。一般情况下限额为1000元到十万借款期限为3-24期。用户评价中提到，在“放水”期间，即使征信较差的账户也有下款的情况出现，但是具体额度根据个人资质而定，并且适合短期的小额周转使用。
最后一个就是还呗。还呗和小赢卡贷差不多，主要是信用卡账单分期以及现金借贷服务。它依靠大数据风控，并不完全依赖于央行征信报告，给黑户一线生机。额度在3000元到20万元在中间期限内可以灵活。还呗的优势在于它的利率比较低，并且经常会有免息券活动，能够有效地降低用户的借款成本。对于希望改善负债状况或者增加资金来源的用户来说，还呗是性价比较高的一种选择。
用户评价方面综合各大论坛、社交平台的反馈可知，上述五个平台满意度较高。用户普遍认为这些平台申请流程比较简单，全部在线上完成，并且不需要抵押担保。特别是洋钱罐和时光分期有不少用户表示，在尝试了多个平台都被拒绝之后，这里终于下款了，解决了燃眉之急。但是也有用户反映额度高低和个人资质关系很大，并不是每个人都可以借到上限金额的建议大家理性看待额度。
在进行优缺点分析这时需要我们客观地去看待。这些平台的优点很明显：门槛低、下款快、操作简单、资金正规它们填补了传统银行不能覆盖的空白，给征信不良的人提供了融资途径。但是缺点也不能忽略不计。相比银行贷款而言，这些平台上的利息要高一些，并且有些平台还会收取一定的服务费。另外一旦出现逾期情况时，催收手段会比较频繁，并且逾期记录会被上传到信用报告中，从而加重了个人的信用状况恶化程度。
在借款的时候，要注意以下几点注意事项必须记住。第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规平台都会做风控审核，不存在绝对包过的商品。第二注意前期收费正规贷款在放款之前是不会收取任何工本费、解冻费之类的。第三，合理安排还款借款之前要算好利息和还款日，以免逾期而带来不必要的损失。第四个人信息保护不要随便在不知道来源的链接或者山寨APP里输入身份证、银行卡等敏感信息。
为了使大家更好地理解，下面整理了用户提问、解答列表：
1. 问：这些平台是否真的对黑白户都开放呢？
虽然这些平台征信要求不高，但是并不是所有的黑户都可以通过。平台会根据用户还款能力来判断是否放款，在有未结案的法院执行记录或者逾期很严重的情况下也会拒绝贷款申请。
2. 问：借款利息大约是多少？
年化利率一般为7%-24%，根据用户的信用评分而变化。相比于高炮平台的“砍头息”以及高利贷，这些平台上的利息处于合法范围内。
3. 问：申请失败会否影响到征信？
答：部分平台在审核的时候会查询征信记录，频繁申请可能会留下“贷款审批”的查询记录，在短期内会影响其他贷款的审批。建议不要经常点选申请。
4. 问：到帐时间要多久？
答：在审核通过之后，资金一般会在当天之内到达账户中，并且最快可以实现秒到。到账时间取决于银行系统处理的速度。
5. 问：逾期了怎么办？
答：一旦发现不能按时还款，就要马上跟客服沟通延期或者分期付款。主动交流可以防止暴力催收，并且不会加重征信的影响。
因此寻找放水的贷款口子并不是一件难事，关键是选择正规、合规的平台。上述五个精选的平台，在额度、期限以及安全性方面都远远超过市场上同类高炮产品。希望每一个借款人都能根据自己的实际情况理性借贷，并尽快走出资金困境。
