深夜里，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，银行卡余额的数字显得格外刺眼。对于那些在传统金融机构受挫、急需资金周转的人而言，找到一个门槛低、额度稳当的办法就变得十分急迫了。很多人都想知道：2015年借款的新途径真的存在吗？有没有不看负债并且可以长期周转的靠谱网贷APP呢？面对网络上无处不在的广告，究竟哪些才是真正可以救命的钱财呢？为了帮助大家解惑，本文整理了五个值得留意的资金渠道，助你快速找到适合自己的资金方案。
在讨论具体的借款渠道之前，要弄清楚的是，“2015年借款新口子”其实更多是指那一时期出现的经典放款模式以及一些老牌平台推出的最新分期方案。对于负债较高、征信花户的朋友而言，找到不看负债长期网贷app不是一件容易的事，但是下面这五个平台在审核机制上比较宽松一些，并且注重用户综合信用评价而不是仅仅关注负债率。
第一个推荐的平台是分期乐老牌的消费金融平台，除了购物分期外还提供现金借款服务。额度一般为1000到50000元之间，负债较高的用户只要没有严重的逾期记录就可以申请通过。使用期限灵活可选3期、6期、12期甚至更长适合长期资金周转的需求者。大部分用户的体验是下款速度比较快，并且操作界面很友好，但是不同用户的实际利率可能会因为信用评分的不同而有所不同。
第二值得关注的就是京东金条依靠京东电商生态，金条的审核更加看重用户在京东体系内的消费行为。额度最高可以达到20万，期限为一个月到二十四个月之间任意选择一个期数。最大的优点就是系统自动审批，放款速度最快的是秒级级别。虽然它不完全忽略负债情况的存在，但是对处于红线边缘优质京东用户的通过率还是很大的。正规合规、息费透明；缺点是开通门槛比较高，并且一些新用户可能短期内无法拿到额度。
第三个平台就是“还呗”这个名字是专门用来“还债”的，它主要提供信用卡账单分期以及现金贷服务。额度为5000到10万之间不等，最长可以达到36个月期数，属于典型的长期网贷产品。还呗的特点就是审批的时候对负债的容忍度比较高，只要能证明自己有还款能力的话通过率就会比同类的产品高一些。用户反馈说它可以减轻短期内的压力，并且提前偿还会有无违约金之分
第四种方式就是“省呗”和还呗一样，省呗也是为了减轻用户的还款负担而设计的一款APP。通过与持牌金融机构合作的方式提供最高5万元的借款额度以及灵活的期限。在审核过程中会参考用户信用卡账单的情况来判断负债高的人如果使用信用卡良好的话仍然会被认为是优质客户。它的好处就是费率比较低，并且对征信的要求不是很高；缺点则是有些资方需要查一下信用报告，所以在申请之前要做好心理准备。
第五个推荐的是安逸花安逸花是马上消费金融公司旗下的产品，在市场上非常出名。额度可以循环使用，最高为20万元，并且有分期还款的方式可以选择。安逸花的系统风控模型比较复杂，并不完全依靠负债率来判断用户的情况，而是更加重视用户的还款意愿以及稳定性。大部分人都觉得它的贷款速度很快而且经常会有提额活动。但是安逸花利息计算方式比较繁琐，在借款的时候一定要仔细核对综合年化利率。
在使用这些网贷APP的时候，用户评价出现了两极分化的现象。好评主要集中在下款速度快、操作简单、期限较长另外，在资金短缺、银行拒贷的情况下，这些平台就是救星。但是差评大多都是围绕着利息比较高、催收的方式以及额度不稳上。有用户反馈，虽然这些口子说不看负债情况，但是在审批的时候还是会根据多头借贷的情况来决定额度的大小，所以实际获得的额度比预期的小一些。
对于这些平台的优缺点分析，可以得出：优点为门槛低、覆盖面广、资金到账迅速缺点就是综合年化利率一般比银行贷款高并且存在一定的隐形费用风险。另外，多次申请会对个人征信造成“花户”的影响，不利于之后的低息贷款申请。
在注意方面，用户要提防“包装资料”、“强制下款”的诈骗行为。正规的网贷平台都会查征信或者大数据，“完全不看负债”只是营销噱头，并不是说不能借款，而是指对债务率的要求比较宽松。借之前一定要确认该网站是否有金融牌照资质以及了解合同中所包含的各种利率、违约金等条款。按时还款可以保持个人信用切勿以贷养贷，从而陷入债务泥潭。
最后，为了便于大家更好的理解，在此整理了部分用户经常问到的问题及答案：
用户提问：这些平台真的完全不管负债吗？
解答：严格来说，正规金融机构是不会完全不看负债的。所谓的“不过问”，就是平台在审核的时候更看重用户的还款能力以及历史信用记录，在负债率方面比银行更加宽容一些，只要负债率达到合理范围之内的话，仍然有下款的机会。
用户提问：申请这些网贷会不会影响到征信？
大部分正规网贷平台已经接入了央行征信系统。申请借款、还款记录都会上传到征信中心里去。按时还清可以提高信用，如果逾期就会留下不良记录。建议不要频繁点击申请按钮，以免产生大量的查询信息。
用户提问：如果审核没通过会怎么样？
审核不通过的原因很多，比如资料填写不够详细、综合评分偏低等等。建议增加个人简历中所没有的信息来提高申请成功的几率，并且在过一段时间之后再试一次或者选择其他门槛较低的平台进行申请。
